Дело № 2-344/2022 (2-2640/2021;), первая инстанция

Дело 2-344/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 г. г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Кит М.В.

при секретаре – Кондрашовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Керчи гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к [СКРЫТО] Валерию [СКРЫТО], третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] В.В., третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки. Исковые требования, мотивированы тем, что 07.11.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 2 142 025,00 руб. по ставке 10,9% годовых. Денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика в банке. Кредит предоставлен для приобретения в индивидуальную собственность предмета ипотеки по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, кадастровый №. Ипотека зарегистрирована в пользу банка и в пользу ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». В нарушение условий договора ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 126 347,09 руб., из них: 1 772 388,26 руб. – задолженность по основному долгу; 353 958,83 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Просил суд взыскать с [СКРЫТО] В.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 126 347,09 руб., из них: 1 772 388,26 руб. – задолженность по основному долгу; 353 958,83 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; взыскать с [СКРЫТО] В.В. проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 1 772 388,26 руб. по ставке 10,9 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на дату фактического погашения задолженности по договору; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от оценочной стоимости, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; денежные средства от реализации имущества направить на погашение задолженности перед [СКРЫТО] (ПАО), включая начисленные проценты; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. иск не признал и пояснил, что он служит в Росгвардии, им была взята военная ипотека. Для этого был открыт специальный счет для погашения ипотеки. Пока он проходит службу, за него погашения производит государство, платежи поступают на указанный счет. Также им были взяты другие потребительские кредиты. Исполнительные документы о взыскании с него задолженности по потребительским кредитам находились на исполнении в Отделении судебных приставов в <адрес>. На запрос пристава пристава-исполнителя, банк сообщил о наличии указанного специального счета. Пристав наложил арест на счет военной ипотеки и с него производились списания денежных средств, о чем ответчик не знал, пока через пол-года банк не уведомил о наличии задолженности. После этого ответчик обратился в УФССП и в течение недели арест был отменен. У него это единственное жилье, там проживает четверо его детей. Просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От него поступили письменные возражения по делу, в которых он с исковыми требованиями не согласился и указал, что На основании пункта 15 статьи 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ. Реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа. Ответчик - являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников. Внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов определен постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного Обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение (квартиру). Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 90:24:040102:4551-90/090/2017-4. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. В настоящее время в ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа исполнительной власти, в котором [СКРЫТО] В.В. проходит военную службу, уведомление не поступало, в связи с чем основания для закрытия именного накопительного счета военнослужащего отсутствуют. Уведомления об увольнении с военной службы от [СКРЫТО] В.В. в ФГКУ «Росвоенипотека» так же не поступало, ввиду того что Ответчик является действующим военнослужащим. Действующее законодательство устанавливает обременение в пользу Российской Федерации для жилого помещения, приобретенного на средства ЦЖЗ, в качестве гарантии соблюдения интересов Российской Федерации на случай увольнения военнослужащего-участника НИС без права на использование накоплений и ненадлежащего исполнения им обеспеченного залогом обязательства. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» является последующим залогодержателем, обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру) по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, по исковому заявлению [СКРЫТО] (ПАО) в сложившейся ситуации существенным образом затрагивает права и законные интересы Российской Федерации по осуществлению возврата бюджетных средств за счет предмета залога. [СКРЫТО] [СКРЫТО] (ПАО) не соблюдены требования досудебного урегулирования спора, в частности в соответствии с пунктом 4 статьи 46 Федерального закона об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества. ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление от [СКРЫТО] [СКРЫТО] (ПАО) о намерении обратить взыскание на заложенное имущество не получало. Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с [СКРЫТО] В.В., являются собственностью Российской Федерации, в связи с чем, требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в [СКРЫТО] [СКРЫТО] (ПАО) перечислено денежных средств в размере 2 287 678 руб. 08 коп. Очередной ежемесячный платеж по погашению обязательств по ипотечному кредиту был произведен ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 923 руб. 00 коп. На кредиторе лежит ответственность по списанию судебным приставом-исполнителем средств ЦЖЗ, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, поскольку Ответчик обязан обеспечить Кредитору возможность для контроля целевого использования кредита, а Кредитор в свою очередь, имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ. Списание [СКРЫТО] [СКРЫТО] (ПАО) денежных средств со счета, носящих специальный целевой характер, является неправомерным распоряжением бюджетными средствами, являющимися собственностью Российской Федерации, а также нарушением Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в части наложения ареста, обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах участников НИС. ФГКУ «Росвоенипотека» считает, что истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, предъявлены безосновательно, ввиду того что ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно перечисляет денежные средства согласно графику платежей в сумме 24 923 руб. 00 коп. в счет исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Просил суд оставить исковое заявление без рассмотрения.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что в удовлетворении иска следует отказать.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Российским национальным коммерческим банком (публичное акционерное общество) и ответчиком [СКРЫТО] Валерием [СКРЫТО] был заключен кредитный договор № на сумму 2 142 025,00 руб. по ставке 10,9% годовых.

Денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика в банке.

Кредит предоставлен для приобретения в индивидуальную собственность предмета ипотеки по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, кадастровый №.

Ипотека была зарегистрирована в ЕГРН № в пользу банка и в пользу ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» №.

Истец указывает, что в нарушение условий договора ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 126 347,09 руб., из них: 1 772 388,26 руб. – задолженность по основному долгу; 353 958,83 руб.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. является военнослужащим.

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

В соответствии с п. 15 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники накопительно-ипотечной системы), выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон № 117-ФЗ), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечении военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе, предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона).

Ответчик - являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона №117-ФЗ, федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы, необходимые для ведения их именных накопительных счетов, с учетом требований законодательства Российской Федерации о государственной <данные изъяты>.

В целях реализации статьи 7 Федерального закона №117-ФЗ Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - Правила ведения реестра).

Регистрирующим органом является структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами (пункт 5 Правил ведения реестра).

Согласно п.1 ст. 13 Федерального закона №117-ФЗ внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (далее - ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС).

Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия именных накопительных счетов, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом №117-ФЗ и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (п. 8 ст. 3 и п. 1 ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ).

С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона №117-ФЗ, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа ДД.ММ.ГГГГ №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор целевого жилищного займа) (л.д.135).

Согласно условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ № целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор), предоставленного [СКРЫТО] (ПАО) для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, общей площадью жилого помещения 60,3 кв.м, состоящего из 4-х комнат, на 1-м этаже, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 984 975 (Девятьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят пять) руб. 00 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение (квартиру).

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 Закона об ипотеке).

Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 90:24:040102:4551-90/090/2017-4.

Право собственности [СКРЫТО] В. В. на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении: военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

ФГКУ «Росвоенипотека» указывает, что из регистрирующего органа исполнительной власти, в котором [СКРЫТО] В.В. проходит военную службу, уведомление не поступало, в связи с чем основания для закрытия именного накопительного счета военнослужащего отсутствуют.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от [СКРЫТО] В.В. в ФГКУ «Росвоенипотека» так же не поступало, ввиду того что ответчик является действующим военнослужащим.

Ответчик [СКРЫТО] В.В. в судебном заседании подтвердил, что он продолжает службу, является военнослужащим.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник НИС досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона № 117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисление уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и на основании пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, действующее законодательство устанавливает обременение в пользу Российской Федерации для жилого помещения, приобретенного на средства ЦЖЗ, в качестве гарантии соблюдения интересов Российской Федерации на случай увольнения военнослужащего-участника НИС без права на использование накоплений и ненадлежащего исполнения им обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» является последующим залогодержателем, обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру) по адресу: <адрес>, пгт. Приморский, <адрес>, по исковому заявлению [СКРЫТО] (ПАО) в сложившейся ситуации затрагивает права и законные интересы Российской Федерации по осуществлению возврата бюджетных средств за счет предмета залога. Р

В соответствии с пунктом 4 статьи 46 Федерального закона об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление от [СКРЫТО] (ПАО) о намерении обратить взыскание на заложенное имущество не получало.

В соответствии с пунктом 6 статьи 14 Федерального закона №117-ФЗ источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения (бюджетные средства, формируемые за счет средств федерального бюджета), учтенные на именном накопительном счете участника.

Денежные средства, перечисленные ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве первоначального взноса и ежемесячные перечисляемые денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с РНК [СКРЫТО] (ПАО), являются собственностью Российской Федерации до возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона №117-ФЗ, основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

На сегодняшний момент право на использование накоплений у ответчика не возникло.

Таким образом, денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с [СКРЫТО] В.В. являются собственностью Российской Федерации.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 5 статьи 14 Федерального закона №117-ФЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств целевого жилищного займа погашает обязательства по ипотечному кредиту, в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

Так как у ФГКУ «Росвоенипотека» отсутствуют сведения об исключении [СКРЫТО] В.В. из реестра участников НИС, поэтому на основании подпунктов 5-7 Договора целевого жилищного займа, в которых указано, что целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов, продолжает исполнять обязательства перед РНК [СКРЫТО] (ПАО), перечисляя ежемесячные платежи, поступающие из федерального бюджета, на банковский счет Заемщика, открытый в РНК [СКРЫТО] (ПАО), что подтверждается копией Карточки учета средств и расчетов за 2016-2022 г. (Приложение №) (л.д.130-134).

ФГКУ «Росвоенипотека» предоставила сведения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в РНК [СКРЫТО] (ПАО) перечислено денежных средств в размере 2 287 678 руб. 08 коп. Очередной ежемесячный платеж по погашению обязательств по ипотечному кредиту был произведен ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 923 руб. 00 коп.

Таким образом, ФКГУ «Росвоенипотека» погашение обязательств по ипотечному кредиту производит в соответствии с условиями договора ЦЖЗ и кредитного договора, выступая при этом гарантом в погашении ипотечного кредита.

[СКРЫТО] В.В. пояснил, что денежные средства, поступающие на счет ответчика от ФКГУ «Росвоенипотека» во исполнение обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, списывались судебным приставом-исполнителем в связи с возбужденными в отношении ответчика исполнительных производств.

Его пояснения подтверждаются выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.150-152).

Вместе с тем, согласно положений статьи 5 Федерального закона №117-ФЗ накопления для жилищного обеспечения военнослужащих формируются на именных накопительных счетах участников НИС, в том числе, за счет средств федерального бюджета. Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации и не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения обязательств) собственника и субъектов отношений по их формированию и инвестированию.

В пункте 6 части 1 статьи 101 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указано, что взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое). Указанное подтверждается и разъяснениями Федеральной службы судебных приставов (ФССП России) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.138).

На кредиторе лежит ответственность по списанию судебным приставом-исполнителем средств ЦЖЗ, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, поскольку ответчик обязан обеспечить кредитору возможность для контроля целевого использования кредита, а кредитор в свою очередь, имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ.

Списание РНК [СКРЫТО] (ПАО) денежных средств со счета, носящих специальный целевой характер, является неправомерным распоряжением бюджетными средствами, являющимися собственностью Российской Федерации, а также нарушением Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в части наложения ареста, обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах участников НИС.

Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств ответчика по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у него права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации иных способов использования указанных накоплений, в том числе и для погашения иных денежных обязательств ответчика, действующими нормативно-правовыми актами не предусмотрено.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ указано в каких случаях нельзя обратить взыскание на заложенное имущество, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК).

С учетом изложенного обращение взыскания на заложенное имущество допускается только при установлении судом факта нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличия предусмотренного пунктами 1 и 3 стаьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствии предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Истцом не предоставлено в суд достоверных доказательств нарушения ответчиком условий кредитного договора, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения требований истца.

Суд полагает, что банк должен был сообщить судебному приставу-исполнителю при обращении о предоставлении сведений об открытых счетах на имя ответчика о происхождении денежных средств, находящихся на указанных счетах.

Таким образом судом не установлено неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога суд находит не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 59,60,67,71,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к [СКРЫТО] Валерию [СКРЫТО], третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Керченский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья – Кит М.В.