Дело № 2-6271/2019 ~ М-5461/2019, первая инстанция

Дело №

86RS0№-62

решение изготовлено 06.08.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2019 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н.,

при секретаре Привалихиной В.В.,

с участием:

истца [СКРЫТО] И.В.,

представителя истца ФИО3,

представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] И.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

установил:

[СКРЫТО] И.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, сроком возврата на 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ). Сумма кредита составила в размере 693 000 рублей. При оформлении кредита истцу было разъяснено о необходимости написания заявления на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. Плата за подключение к Программе страхования составила 101385,90 рублей. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом погашена в полном объеме, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] И.В. направил заявление в адрес ответчика с требованием расторгнуть Договор страхования и произвести возврат излишне уплаченной страховой премии. Согласно ответу ПАО Сбербанк основании для удовлетворения заявленных требований отсутствуют. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено претензионное письмо в адрес ответчика с требованием произвести выплату части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Ответ не поступил, заявленные требования ответчиками в добровольном порядке выполнены не были.

Истец просит суд: взыскать солидарно с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк в пользу [СКРЫТО] И.В. сумму страховой премии в размере 93912,00 рублей; неустойку в размере 140950,00 рублей, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 27500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; обязать ПАО Сбербанк исключить истца из списка застрахованных лиц по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика.

Истец [СКРЫТО] И.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал, на исковых требованиях настаивал.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержала, на исковых требованиях настаивала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО4. действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, в суд направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и [СКРЫТО] И.В. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях «Потребительского кредита», по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 693000 рублей сроком на 84 месяца под 13,9% годовых.

В тот же день [СКРЫТО] И.В. подписал заявление на добровольное страхование жизни, здоровья заемщика.

Согласно заявлению на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика истец выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни"; срок действия страхования составляет 84 месяца с даты подписания заявления; страховая сумма 693 000 рублей по риску "смерть от несчастного случая" и 50000 рублей по риску "дистанционная медицинская консультация", выгодоприобретателями согласно пункту 7 заявления являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитом в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

В пункте 4 заявления на страхование по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика указано, каким образом производится расчет платы за подключение к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец подписал поручение о перечислении с его счета на счет ПАО Сбербанк комиссии банка за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 101385,90 рублей.

Доводы истца о необходимости написания заявления на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, как обязательного условия заключения кредитного договора, являются несостоятельными.

Как следует из заявления, [СКРЫТО] И.В. была предоставлена вся необходимая информация о Страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования. Истец был ознакомлен с Условиями Участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк и согласен с ними, в том числе, с тем, что:

-участие в Программе страхования является добровольным и отказ истца от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг;

- участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделении Банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты заполнения настоящего Заявления;

- действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Кроме того, в соответствии с пунктом 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми истец был ознакомлен и получил соответствующий экземпляр, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий (подпункт 4.1.1); подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен (подпункт 4.1.2). В вышеуказанных случаях осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

В подпункте 4.42 Условий указано, что в случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подпунктах 4.1.1 и 4.1.2 Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляются в индивидуальном порядке.

При таких обстоятельствах, услуга по страхованию не была навязана истцу.

С заявлением об отказе участия в Программе страхования истец имел право обратиться в банк в течение 14 дней с даты подачи заявления, однако, данным правом истец не воспользовался, обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с полным досрочным погашением кредитной задолженности, то есть по истечении 14 календарных дней.

Возврат платы за подключение к Программе страхования в данном случае не производится.

Таким образом, при подаче заявления на страхование истец располагал всей необходимой информацией о дополнительной услуге и не воспользовался своевременно возможностью для отказа от нее. Нарушение прав истца, как потребителя, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

На основании изложенного, учитывая представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований к ООО СК «Сбербанк страхование», ПАО Сбербанк.

Суд отказывает в удовлетворении заявленных требований истцу в полном объеме, поскольку требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, возложении обязанности на ПАО Сбербанк об исключении из списка застрахованных лиц, являются производными от основного требования о взыскании части страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] И.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк о защите прав потребителей – отказать.

Решение в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья Е.Н. Савельева