Дело № 2-4987/2016 ~ М-6672/2016, первая инстанция

Дело № 2-498716 13 декабря 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Бриали К.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к [СКРЫТО] А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

У с т а н о в и л :

Истец указывает, что АО «Газпромбанк» и [СКРЫТО] А.А. заключили кредитный договор № от 29.05.2012 года, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. Истец указывает, что кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: заявление клиента на получение международной банковской карты банка ГПБ (ОАО); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт банк ГПБ (ОАО); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (ОАО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Истец указывает, что в заявлении, подписанном заемщиком, на основании которого он получил банковскую карту категории <данные изъяты>, указаны условия предоставления заемщику кредита в форме овердрафта. Истец также указывает, что заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет до 3 лет, сумма кредитного лимита составила 50000 рублей. Истец указывает, что при подписании заявления заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. Истец также указывает, что процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23% годовых. Истец также указывает, что размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности в день. Истец также указывает, что банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору при нарушении клиентом хотя бы одного из условий Договора. Как указывает истец, заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем банк направил уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности и с требованием возвратить всю сумму задолженности по кредиту. Как указывает истец, заемщиком указанное требование исполнено не было, и до настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Истец указывает, что последний платеж по кредиту был произведен 02.04.2014 года, и общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 05 сентября 2016 года составляет 104061 рубль 31 копейку, из которых: 49734 руб.12 коп. – сумма основного долга, 923 руб.38 коп. - сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 11983 руб.20 коп. – сумма задолженности по просроченным процентам, 32232 руб.11 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, 9188 руб.50 коп. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.. В связи с изложенным истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 104061 рубля 31 копейки и расходы по уплате государственной пошлины. Истец – АО «Газпромбанк» - представитель Расторгуев А.В. (копия доверенности в деле) - в судебное заседание явился, просит удовлетворить исковые требования.

Ответчик – [СКРЫТО] А.А. – в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика - Ратников А.А. (по доверенности от 11.12.2016г.) - в судебное заседание явился, признал исковые требования, просил снизить размер неустойки.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела 17.05.2012 года [СКРЫТО] А.А. обратился с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) -<данные изъяты> - с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования (л.д. 22-24). В заявлении от 17.05.2012г. [СКРЫТО] А.А. просит открыть банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования. При этом, [СКРЫТО] А.А. подтвердил, что он получил условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Индивидуальные условия, Тарифы ГПБ (ОАО) по типу банковской карты. Согласно Индивидуальным условиям кредитования заемщику установлен кредитный лимит в размере 50000 рублей, сроком до 3 лет, с условием уплаты процентов в размере 23% годовых, размер обязательного платежа составляет 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности в день. Согласно п. 3.3.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) (далее - Условия) проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения Кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами. Неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно. Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору. Согласно п. 3.4.3 Условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. Согласно п. 4.2.2 Условий банк имеет право изменить кредитный лимит по счету карты либо отказать клиенту в предоставлении кредита с уведомлением клиента любым доступным для банка способом.

Согласно материалам дела 29 мая 2012 года банком открыт счет и выдана международная банковская карта <данные изъяты> [СКРЫТО] А.А.. В июне 2012 года банком начато кредитование счета [СКРЫТО] А.А.. Материалами дела подтверждается, что банком выдан кредит в общей сумме 90751 рубля 91 копейки. Таким образом, материалами дела подтверждается, что между АО «Газпромбанк» и [СКРЫТО] А.А. заключен смешанный договор, включающий условия кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно выписке по счету [СКРЫТО] А.А. заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Тем самым заемщик неоднократно допустил нарушение условий кредитного договора. В результате указанных действий у заемщика образовалась задолженность по основному долгу в сумме 49734 рублей 12 копеек по состоянию на 05.09.2016г..

Согласно материалам дела 03.04.2014 года банком направлено уведомление о прекращении предоставления кредита и расторжении договора (л.д. 54). Материалами дела подтверждается, что указанное требование не исполнено заемщиком. По состоянию на 05.09.2016г. сумма задолженности по основному долгу составила 49734 руб.12 коп., по процентам - 12906 руб.58 коп. (923,38+11983,20=12906,58). Учитывая, что до настоящего времени ответчиком не возвращена сумма кредита и не уплачены проценты, суд считает необходимым удовлетворить требование банка о взыскании указанной суммы основного долга и указанной суммы процентов с ответчика в пользу истца.

Однако, при определении размера суммы неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов, подлежащей взысканию с ответчика, суд считает необходимым учесть несоразмерность заявленных требований последствиям нарушения обязательства, а именно: установление в договоре высокого процента пени за каждый день просрочки, а также то, что взыскиваемые кредитором проценты за предоставленную заемщику денежную сумму компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. С учетом изложенного суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки за нарушение срока возврата суммы основного долга до 10000 руб.00 коп. и уменьшить размер неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов, до 3000 рублей. Таким образом с ответчика в пользу истца необходимо взыскать сумму задолженности в размере 75640 рублей 70 копеек (49734,12+923,38+11983,20+10000+3000=75640,70).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3281 рубля 23 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с [СКРЫТО] А.А. в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 29.05.2012г. в размере 75640 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3281 рубля 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья