Дело № 2-3161/2020 ~ М-820/2020, первая инстанция

Дело № 2-3161/2020 05 августа 2020 года

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

При секретаре Корякиной О.А.,

С участием представителя истца [СКРЫТО] Т.П. - Лагуткиной О.С., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 3 года, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - Витко С.А., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Т. П. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец [СКРЫТО] Т.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств.

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с дебетовой карты осуществила перевод денежных средств компании Europa Markets в размере 400 000 рублей и 35 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ переводы на сумму 3 399,89 рублей и 3 333,23 руб.

По истечении времени истцу стало известно, что данная компания не обладает правоспособностью и ее деятельность незаконна, лицензией на осуществление брокерской деятельностью компания не обладает.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о передаче ее заявления на оспаривание транзакции в международную платежную систему. Однако истцу отказано путем бездействия.

Истец указывает, что правилами платежной системы Visa предусмотрено право обратного начисления средств, определен порядок взаимодействия клиента и банка-эмитента в случае возникновения спора.

Истец лишена возможности самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением в международную платежную систему, поскольку в Правилах указано, что такое заявление может быть передано лишь через систему в международную платежную систему, однако не указан механизм использования такой системы потребителем, либо возможности присоединения к системе.

После совершения спорной транзакции, истец не пользовалась данными денежными средствами, они располагаются на ее торговом счету. Получатель денежных средств не отвечает на требования истца о их выводе, несмотря на то, что правилами предусмотрен вывод средств с торгового счета.

Истец считает, что ответчиком ненадлежащим образом оказана услуга (обслуживание банковского счета (карты) с использованием международной платежной системы Visa.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 441 733 рубля.

Представитель истца [СКРЫТО] Т.П. по доверенности в судебное заседание явилась, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования не признает, представил в суд письменные возражения, указывая, что в рамках договора банковского обслуживания ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление на получение карты MAESTRO Социальная ****8852. Карта была истцом получена и в дальнейшем использовалась для совершения различных операций, в том числе в сети интернет с использованием услуги Сбербанк-Онлайн. При этом договором банковского обслуживания не предусмотрено обращение банка в международную платежную систему от имени клиента в целях разрешения спора между плательщиком и получателем средств.

Также ответчик указывает, что перевод непосредственно с карты Visa на счет контрагента истцом был осуществлен только в суммах 3 333,23 руб. и 3 399,89 руб. Переводы на 400 000 руб. и 35 000 руб. были переводами между картами самой истицы: картой Visa1851 и MAESTRO8852. В дальнейшем с карты MAESTRO8852 контрагенту средства истца были перечислены переводами: 4 перевода на сумму 93 780,52 руб., 30 143,74 руб., 28 804,02 руб. Итого было переведено 434 069,84 рубля. Все операции были совершены самим истцом через интернет-ресурс, обслуживаемый сторонним банком на счет организации не являющейся клиентом ПАО Сбербанк с применением технологий «MasterCard SecureCode», «Verified by Visa». Все операции были подтверждены одноразовым паролем, доставленным по номеру телефона истицы.

Поскольку при совершении указанных операций идентификация и аутентификация клиента была выполнена корректно, банк совершил их в соответствии с распоряжениями клиента, о чем клиент был незамедлительно уведомлен, после чего они стали безотзывными и окончательными по смыслу ФЗ «О национальной платежной системе».

Действующее российское законодательство не предусматривает право банков вмешиваться в правоотношения между плательщиков и получателем средств.

Оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть статьи 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1.9. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В соответствии с п. 2.3 указанного Положения N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения ЦБ РФ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из материалов дела следует, что обслуживание в ПАО «Сбербанк России» осуществляется в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение международной карты Сбербанк России истцом получена карта МAESTRO Социальная 8852.

Из представленных ответчиком списка СМС-сообщений следует, что истцом были совершены операции по переводу с карты Visa на счет контрагента в суммах 3 333,23 руб. и 3 399,89 руб.

Переводы на 400 000 руб. и 35 000 руб. были переводами между картами самой истицы: картой Visa1851 и MAESTRO8852. В дальнейшем с карты MAESTRO8852 контрагенту средства истца были перечислены переводами: 4 перевода на сумму 93 780,52 руб., 30 143,74 руб., 28 804,02 руб.

Данные операции совершенны истцом самостоятельно и в ее интересе, через интернет ресурс Q-R1,что и не оспаривается.

Операции в соответствии с п. 2.35 Условий подтверждены одноразовым паролем, доставленным по номеру телефона истца.

Одноразовый пароль используется для дополнительной аутентификации клиента при входе в систему «Сбербанк Онлайн», для подтверждения совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн», а также операций в сети Интернет с применением технологий «MasterCard SecureCode», «Verified by Visa» в качестве аналога собственноручной подписи в целях безопасности при совершении наиболее рисковых операций.

Услуги по переводу денежных средств оказаны истцу в полном объеме согласно требованиям ст. 845 ГК РФ на основании его распоряжения, что подтверждается выпиской по счету истца.

Истец данный факт не оспаривал в исковом заявлении и доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представляет.

Из искового заявления следует, что компания Europa Markets зачислила перечисленные Банком денежные средства на торговый счет истца.

Согласно п.п. 1.3 Условий договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

Комплексное обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и договором банковского обслуживания (ДБО) (п. 1.4).

В рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях Банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и/или в подразделениях Банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО).

Пунктами 1.9-1.11 Условий предусмотрено, что действие ДБО распространяется на счета капт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через Удаленные каналы обслуживания распространяется на счета карт, вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту в том числе в рамках отдельных договоров, а также на бизнес-карты, в случае если клиент является держателем Бизнес-карты.

В случае если на момент заключения ДБО между клиентом и банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения ДБО утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Обязательства сторон, возникшие до прекращения действия указанного договора о выпуске и обслуживании банковских карт, а также условия указанного договора о выпуске и обслуживании банковских карт в части установленного клиенту лимита овердрафта по счету карты регулируется в соответствии с ДБО.

Согласно п. 2.14 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 383-П отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 7 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, с момента списания Банком денежных средств со счета истца для переводов в пользу указанного истцом получателя наступает безотзывность указанных переводов и отсутствует возможность их отзыва. Банк не несет ответственности за исполнение сторонней организацией, в данном случае получателем, своих обязательств.

В соответствии с п. 1.25. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 383-П, Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил поручение истца о перечислении денежных средств получателю, данные переводы являются безотзывными с момента списания со счета, договором банковского обслуживания не предусмотрено обращение банка в международную платежную систему от имени клиента в целях разрешения спора между плательщиком и получателем средств, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Т. П. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Королева