Дело № 2-1744/2017 (2-10482/2016;) ~ М-7847/2016, первая инстанция

b13 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Линчевской М.Г.,

при секретаре Кечаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] И. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования в части недействительным, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] И.А. обратилась с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования в части недействительным, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указывает, что между [СКРЫТО] И.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 14.08.2015 был заключен договор страхования по программе страхования «Наследие 2.1.» № 2140027863, страховщиком выдан страховой полис. Срок действия договора 5 лет, с 15.08.2015 по 14.08.2020. Истцом была уплачена страховая премия (первый страховой взнос) в размере <...> 14.08.2015, второй страховой взнос в размере <...>. В выданном страховщиком полисе указано, что к договору прилагаются в качестве Приложения №1: Полисные условия по программе страхования «Наследие 2.1» от 13.07.2015. Однако, вместо полисных условий по программе страхования «Наследие 2.1» от 13.07.2015 истцом были получены полисные условия по программе страхования «Наследие», утверждённые приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № 41/ОД/15 от 25.03.2015 с приложениями Дополнительная программа страхования «Освобождение от уплаты страховых взносов в случае наступления события «Инвалидность страхователя 1-й и 2-ой группы, наступившая в результате несчастного случая» и Дополнительная программа страхования «Инвалидность застрахованного 1 или 2 группы, наступившая в результате несчастного случая». Выданные истцу полисные условия по программе страхования «Наследие», утверждённые приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № 41/ОД/15 от 25.03.2015, с приложениями, не содержат необходимой информации в отношении основных свойств услуги страхования, а именно в них нет положений о порядке формирования страхового резерва, порядке расчёта гарантированной выкупной суммы. Таким образом, истец не была ознакомлена с условиями страхования, так как не получила правила страхования - полисные условия, ссылка на которые есть в договоре. Таблица гарантированных выкупных сумм по программе страхования «Наследие 2.1», названной Приложением № 2 к договору, не позволяет определить порядок формирования и расчёта процента от сформированного резерва по договору. При заключении договора истец была введена в заблуждение относительно возможности получения инвестиционного дохода. Ни один из переданных страховщиком документов не содержит информации о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода, не ясно каким образом и при каких условиях возможно его получить. Таким образом, истцу не представлена полная и достоверная информация об условиях страхования, в частности не предоставлена информация связанная с выплатой гарантированной выкупной суммы, порядке формирования и расчётом страхового резерва, величины процента от резерва, способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода. На основании изложенного, страхователь имеет право требовать возврата уплаченных по договору сумм в размере <...>. В Таблице гарантированных выкупных сумм по программе страхования «Наследие 2.1» содержится условие о гарантированной выкупной сумме на дату досрочного прекращения (расторжения) договора страхования в первый и второй годы действия договора равной нулю. Однако величина гарантированной выкупной суммы в зависимости от даты расторжения договора с истцом не согласовывалась. Указанное условие не соответствует Закону об организации страхового дела в РФ и ущемляет права истца как потребителя, в связи с чем, является недействительным. Таким образом, договор, содержащий условие о гарантированной выкупной сумме на дату досрочного прекращения (расторжения) договора страхования в первый и второй годы действия договора равной нулю, содержащееся в таблице гарантированных выкупных сумм по программе страхования «Наследие 2.1», недействителен (ничтожен), в связи с чем, истец также имеет право требовать возврата уплаченных по договору сумм в размере <...>. 04.10.2016 истец направила ответчику уведомление о расторжении договора с требованиями выплатить ранее перечисленную по договору сумму. Данное уведомление было получено ответчиком 31.10.2016, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, однако до настоящего времени ответ в установленный в требовании срок не поступил, денежные средства не были возвращены. Уточнив исковые требования, истец указывает, что 19 декабря 2016 года ответчиком произведен истцу возврат денежных средств в размере <...>. На основании изложенного, истец просит признать договор страхования по программе страхования «Наследие 2.1» № 2140027863 от 14.08.2015 в части условия о гарантированной выкупной сумме на дату досрочного прекращения (расторжения) договора страхования в первой и второй годы действия договора равной нулю; взыскать с ответчика сумму в размере <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.11.2016 по 13.06.2016 в размере <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами начисленных на сумму основной задолженности за период с 14.06.2017 по день фактической уплаты суммы основной задолженности в размере <...>, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере <...>, судебные расходы в размере <...>.

Истец [СКРЫТО] И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель истца – Шапошникова А.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на исковое заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

Судом установлено, что 14 августа 2015 года стороны заключили договор страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №2140027863 сроком на 5 лет с 15 августа 2015 года по 14 августа 2020 года, что подтверждается страховым полисом.

Истцом выплачена страховая премия в сумме <...> 14.08.2015, и <...> 15.08.2016.

Статье 3 Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что о требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В договоре страхования содержится подпись истца о том, что договор заключен на основании полисных условий по программе страхование «Наследие 2.1», утвержденных приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № 41/ОД/15 от 13.07.2015, которые получены истцом (л.д. 55).

Согласно пп.1 п. 11 договора установлено, что при досрочном расторжении договора выплата предусмотренной соответствующей программой страхования выкупной суммы производится согласно таблице гарантированных выкупных сумм.

Из договора следует, что к договору страхования прилагаются: Приложение № 1 – Полисные условия по программе страхования «Наследие 2.1» от 13 июля 2015 года с приложениями № 2,4; Приложение № 2 – Таблица гарантированных выкупных сумм по программе страхования «Наследие 2.1».

Указанные приложения получены истцом, о чем свидетельствует её подпись (л.д. 55).

Таким образом доводы истца о том, что им не были получены полисные условия в соответствии с которыми заключен договор страхования и истец не была ознакомлена с условиями страхования, так как не получила правила страхования - полисные условия, ссылка на которые есть в договоре не нашли своего подтверждения в рамках рассмотрения дела.

Доводы истца о том, что при заключении договора истец была введена в заблуждение относительно возможности получения инвестиционного дохода, ни один из переданных страховщиком документов не содержит информации о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода, не ясно каким образом и при каких условиях возможно его получить отклоняются судом, поскольку доказательств обращения к страховщику до заключения договора страхования по вопросу о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода, условиях его получения или отсутствия ответов представителя страховщика на какие-либо вопросы относительно заключения или действия договора страхования и исполнения страховщиком принятых на себя обязательств истцом не представлено.

Доводы истца о том, что установление величины гарантированной выкупной суммы в зависимости от даты расторжения договора не соответствует Закону об организации страхового дела в РФ и ущемляет права истца как потребителя, отклоняются судом, поскольку договор страхования был заключен на добровольных основаниях; истец, действуя по своему усмотрению, добровольно приняла решение о заключении договора страхования, о выборе рисков страхования, страховой суммы, между сторонами договора было достигнуто соглашение по условиям страхования, истцу были вручены договор страхования и приложения к нему, с условиями договора страхования истец согласилась.

Оснований полагать, что условия страхования ущемляют права истца, как потребителя, у суда не имеется, поскольку каких-либо несоответствий договора страхования положениям ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" не усматривается.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, учитывая то что, договор страхования по программе страхования «Наследие 2.1» № 2140027863 содержит все существенных условия договора страхования, необходимые для договора данного вида, истец, заключив договор страхования согласилась с условиями договора, при заключении договора воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием оспариваемого договора, что стороны добровольно подписали текст договора и при этом, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки, а доказательств того, что в момент заключения договора истец была введена в заблуждение при заключении договора страхования жизни с выплатой выкупной цены на обозначенных условиях, суду представлено не было, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора страхования в части недействительным, о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являющихся производными от требований о признании договора страхования в части недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] И. А. к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования в части недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Санкт-Петербургский городской суд через гражданскую канцелярию Красносельского районного суда Санкт-Петербурга.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 19 июня 2017 года.