Дело № 2-4543/2022 ~ М-3764/2022, первая инстанция

Дело №2-4543/2022,

УИД 76RS0014-01-2022-003729-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 15 декабря 2022 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Петровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Кировский районный суд города Ярославля с указанным исковым заявлением к [СКРЫТО] Д.И., просил расторгнуть кредитный договор от 27.11.2020 №№, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 01.09.2022 в общей сумме 1 723 317 рублей 77 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 656 000 рублей, взыскать с ответчика возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 22 817 рублей.

В обоснование заявления указаны следующие обстоятельства. Между Банком ВТБ (ПАО) и [СКРЫТО] Д.И. 27.11.2020 заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 700 000 рублей на срок 242 месяца с платой за пользование кредитом в размере 8,1% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено залогом данной квартиры. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 01.09.2022 составляет 1 723 317 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по основному долгу по кредиту в размере 1 657 605 рублей 55 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 552 рубля 05 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 669 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам в размере 2 490 рублей 29 копеек. По мнению истца, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В соответствии со ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствии с отчетом от 01.09.2022 №221422 об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога определена в размере 3 320 000 рублей, в связи с чем, по мнению истца, начальную продажную стоимость квартиры для продажи с публичных торгов на основании ст.ст. 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует установить в размере 2 656 000 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик [СКРЫТО] Д.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, отношение к заявленным требованиям не выразил, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал.

Суд с учетом требований ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что 27.11.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и [СКРЫТО] Д.И. заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 700 000 рублей на срок 242 месяца для приобретения трехкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Заключенным договором за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 8,1% годовых, размер аннуитетного платежа по кредиту установлен в размере 14 325 рублей 46 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора платежный период установлен с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца, процентный период – с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

В соответствии с пунктами 13.1, 13.2 Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, а также за просрочку уплаты процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО7., ФИО8., ФИО9, ФИО10 (продавцы) и [СКРЫТО] Д.И. (покупатель), покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) покупателю в кредит согласно кредитному договору №№ от 27.11.2020, покупает в собственность у продавцов объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>. Договором купли-продажи предусмотрено также, что на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является Банк ВТБ (ПАО).

В Едином государственном реестре недвижимости сделаны записи о регистрации права собственности [СКРЫТО] Д.И. на указанную квартиру и о регистрации ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Факт заключения указанного кредитного договора и его условия лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (договор займа).

В силу абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Обязательства по перечислению денежных средств исполнены Банком ВТБ (ПАО) в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

[СКРЫТО] Д.И. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеназванному кредитному договору, в связи с чем у него перед Банком (ПАО) образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требование банка от 20.07.2022 о возврате задолженности по кредиту [СКРЫТО] Д.И. добровольно не выполнил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено. В указанном требовании содержались также сведения о намерении банка расторгнуть кредитный договор.

Факт ненадлежащего исполнения [СКРЫТО] Д.И. своих обязательств перед истцом в виде неоднократного нарушения сроков возврата займа в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлен.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, продолжительность периода просрочки, суд соглашается с доводами истца о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с изложенным, требование о расторжении кредитного договора от 27.11.2020 года №№, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и [СКРЫТО] Д.И. суд находит подлежащим удовлетворению.

Учитывая образовавшуюся задолженность по вышеуказанному кредиту, установленные факты нарушения определенной кредитным договором обязанности по возврату задолженности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, пени являются обоснованными.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженность [СКРЫТО] Д.И. перед Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на 01.09.2022 составляет 1 723 317 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по основному долгу по кредиту в размере 1 657 605 рублей 55 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 552 рубля 05 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 669 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам в размере 2 490 рублей 29 копеек.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, иного расчета задолженности в материалы дела не предоставлено.

Судом указанный расчет признается правильным и закладывается в основу решения о взыскании с [СКРЫТО] Д.И. денежных средств по кредиту, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, все суммы расчета, предъявленные ко взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными.

Оценивая размер начисленных и заявленных ко взысканию Банком ВТБ (ПАО) штрафных санкций, суд принимает во внимание характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту и приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Таким образом, с [СКРЫТО] Д.И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27.11.2020 №№ по состоянию на 01.09.2022 в сумме 1 723 317 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по основному долгу по кредиту в размере 1 657 605 рублей 55 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 61 552 рубля 05 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 1 669 рублей 88 копеек, задолженность по пени по плановым процентам в размере 2 490 рублей 29 копеек.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу требований п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В связи с тем, что судом установлено ненадлежащее исполнение [СКРЫТО] Д.И. обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору, суд находит требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем ее продажи с публичных торгов, – подлежащими удовлетворению.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк ВТБ (ПАО) просит определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 2 656 000 рублей – в соответствии с отчетом от 01.09.2022 №№ ЗАО «Ярославский центр недвижимости» об оценке рыночной стоимости квартиры, которая определена оценщиком в размере 3 320 000 рублей, и с учетом положений подпункта 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Лицами, участвующими в деле, иных доказательств рыночной стоимости указанного жилого помещения в материалы дела не предоставлено.

Таким образом, суд определяет первоначальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2 656 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с [СКРЫТО] Д.И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 22 817 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 27.11.2020 №№, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] (паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 27.11.2020 №№ в размере 1 723 317 рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Ярославль, пр-т Фрунзе, д. 65, кв. 68, кадастровый номер 76:23:000000:2321, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 2 656 000 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 22 817 рублей.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г. Соболевский