Дело № 2-490/2018 ~ М-174/2018, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

27 апреля 2018 года г Шилка

Шилкинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Бородина А.Н.

при секретаре Каргаполовой В.О.

истца [СКРЫТО] Л.И

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] <данные изъяты> к ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, в силу которого ответчик предоставил истице кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, а она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере 18,5% годовых.

Согласно выписки из лицевого счета по данному договору ответчик удержал с нее страховую премию на момент подачи искового заявления в размере 74 000 рублей. Данные действия ответчика она считает незаконными.

Ею ответчику была направлена претензия с требованием возмещения незаконно удержанной суммы, однако ответа банк не предоставил.

Просит суд признать недействительными условия кредитного договора №12/3904/00000/401321 от 20.06.2012 г., а так же заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от 20.06.2012 г. в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскать с ответчика в ее пользу сумму незаконно удержанных комиссий за страхование в размере 74000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами 32625,04 рублей, неустойку по закону о защите прав потребителей 74 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований кредитора в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании истец требования поддержала, просила их удовлетворить, дополнительно суду пояснила, что она не согласна с взысканием комиссии за страхование.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представив письменное возражение.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ситца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истицей и ответчиком 20.06.2012 года был заключен кредитный договор, в силу которого ответчик предоставил истице кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, а она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере 18,5% годовых.

Данный договор заключен истицей посредством направления ею заявления с просьбой заключить договор на указанных в нем условиях. Таким образом, судом установлено волеизъявление истицы на заключение договора на условиях предусмотренных в ее заявлении.

В ходе судебного заседания установлено, то обстоятельство, что истица ознакомлена с процентной ставкой, суммой кредита, сроком кредитования, а так же суммой процентов за весь период кредитования, полной суммой подлежащей выплате Банку. Истица с указанной информацией ознакомлена, о чем свидетельствуют её подписи в графике платежей по договору, заявлении на получение кредита, заявлении на присоединение к программе страхования.

Истцом не представлено доказательств того, каким образом стандартная форма кредитного договора ущемляет её права.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при исключении договора.

При заключении кредитного договора стороны определили размер и порядок уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, оспариваемые стороной истца условия договора были доведены до её сведения до заключения договора, истец вправе была не подписывать кредитный договор.

Истица взяла в банке кредит, собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем, суд считает, что она была полностью согласна с его условиями.

В пункте 2 статьи 821 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Из приведенных выше норм Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик, будучи свободен в установлении прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Вместе с тем, судом установлено, истица не оспаривала факт заключения договора и подписала договор на предложенных ею же условиях, хотя в случае несогласия с его условиями имела возможность отказаться от заключения кредитного договора. При этом от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась.

Учитывая изложенное, суд считает, что при заключении оспариваемого кредитного договора каких-либо нарушений законодательства со стороны ответчика не имелось, в связи с чем, требования истицы удовлетворению не подлежат.

Поскольку виновные действия ответчика в ходе судебного разбирательства не установлены, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика штрафа за недобровольное исполнение требований также не имеется.

Кроме того, представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Применительно к искам заемщиков-граждан о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего обязанность заемщика оплачивать комиссии (за ведение ссудного счета, выдачу кредита и т.п.), и применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной комиссии, подлежит применению трехлетний срок исковой давности. Течение указанного срока начинается, согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, со дня, когда началось исполнение ничтожного условия кредитного договора, то есть со дня уплаты спорного платежа. Течение срока исковой давности начинается со дня внесения заемщиком первого платежа.

Из материалов дела следует, что истец произвел оплате спорного платежа 20.07.2012 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета, с исковым заявлением истец обратился в суд 13.03.2018 г., то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности. В связи с этим суд, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования [СКРЫТО] <данные изъяты> к ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда, путем её подачи через Шилкинский районный суд Забайкальского края.

Резолютивная часть решения оглашена 27.04.2018 г.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2018 г.

Председательствующий Бородин А.Н.

Решение не вступило в законную силу

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № Шилкинского районного суда <адрес>.