Дело № 2-812/2021 ~ М-682/2021, первая инстанция

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Китаевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] А.В. расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 810925 руб. 43 коп., а также государственной пошлины в размере 17309 руб. 25 коп., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обращения взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1530000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 808879 руб. 99 коп., под 15,9% годовых, сроком на 84 месяца. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог была предоставлена квартира, общей площадью 47,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны ответчика в период действия кредитного договора имело место ненадлежащее исполнение его условий. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110101 руб. 12 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 810925 руб. 43 коп., их них: иные комиссии – 1760 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность – 773768 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – 319 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты– <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, указанные суммы задолженности просят взыскать в свою пользу, расторгнуть кредитный договор, а также обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей площадью 47,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 1530000 руб. 00 коп. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик [СКРЫТО] А.В. в суд не явился, извещен.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] А.В., в соответствии с которым банк предоставил [СКРЫТО] А.В., кредит в сумме 810925 руб. 43 коп. на срок 84 месяца, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>, с условием оплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере 17462 руб. 28 коп., 15 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 17460 руб. 58 коп., сумма, направляемая на погашение основного долга по кредиту – 808879 руб. 99 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 645433 руб. 83 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 1466829 руб. 82 коп.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.2 общий условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (л.д.27-44).

Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости (л.д.13-18,20-22).

Обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету [СКРЫТО] А.В.

Со стороны Заемщика в период действия договора о потребительском кредитовании имело место систематическое нарушение условий кредитного договора, [СКРЫТО] А.В. ежемесячные платежи вносились с нарушением условий договора.

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составила 810925 руб. 43 коп., из них: иные комиссии – 1760 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 32589 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 773768 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1137 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 319 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты– 155 руб. 31 коп. (л.д.9-11).

Поскольку [СКРЫТО] А.В., обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд, с учётом положений ст.ст.809-810 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по взысканию задолженности по данному кредитному договору в части просроченной ссуды – 773768 руб. 28 коп., просроченных процентов – <данные изъяты>., процентов по просроченной ссуде - <данные изъяты> коп., неустойки на просроченную ссуду – 319 руб. 13 коп., неустойки на просроченные проценты – 155 руб. 31 коп., иных комиссий – 1760 руб., комиссии за смс-информирование – 596 руб.

Таким образом, с ответчика [СКРЫТО] А.В. в пользу истца подлежит взысканию 810925 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 773768 руб. 28 коп., просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – 319 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты – 155 руб. 31 коп., иные комиссии – 1760 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Также обоснованы требования банка о взыскании процентов за пользование суммой основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу. Поскольку расчет задолженности, приложенный к иску, произведен банком по состоянию до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом за весь период этого пользования.

Также суд считает обоснованными требования банка о взыскании с [СКРЫТО] А.В. неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (на ДД.ММ.ГГГГ – 4,50% годовых), начисленную на сумму остатка основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ - 773768 руб. 28 коп.), за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в залог передано недвижимое имущество – квартира, площадью 47,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая [СКРЫТО] А.В. (л.д.50-57).

Ипотека в силу договора зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ №государственной регистрации 74:38:0000000:7718-74/144/2020-1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 84 месяцев с даты предоставления кредита, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.161-165).

В соответствии со ст. 75 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого в соответствии с пунктом 1 статьи 290 Гражданского кодекса Российской Федерации находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.

В силу ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичная норма содержится и в ГК РФ (ст. 348 ГК РФ), согласно которой в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено на заложенное имущество.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в судебном заседании, то требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 ГК РФ, а также оснований для прекращения залога, предусмотренных ст.352 ГК РФ при рассмотрении дела судом не установлено, требование Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая положения ст.340 ГК РФ, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, суд приходит к выводу, что начальную продажную цену следует установить в размере, равной залоговой стоимости – 1530000 рублей.

Следует обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 47,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую [СКРЫТО] А.В, , путем продажи на публичных торгах. Установить начальную продажную цену заложенного имущества 1530000 рублей.

В силу ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения [СКРЫТО] А.В. своих обязательств по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему, суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение со стороны ответчика является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] А.В.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Следовательно, подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, по уплаченной истцом при предъявлении иска в суд, государственной пошлины в сумме 17309 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и [СКРЫТО] А.В. .

Взыскать с [СКРЫТО] А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 810925 руб. 43 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 773768 руб. 28 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – 319 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты – 155 руб. 31 коп., иные комиссии – 1760 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] А.В, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование суммой основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ - 773768 руб. 28 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с [СКРЫТО] А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России – <данные изъяты> годовых, начисляемую на сумму остатка основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ - 773768 руб. 28 коп.), за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 47,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую [СКРЫТО] А.В. , в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 810925 руб. 43 коп.; процентов за пользование суммой основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ - 773768 руб. 28 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России – <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ - 773768 руб. 28 коп.), за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17309 руб. 25 коп., путем продажи на публичных торгах. Установить начальную продажную цену заложенного имущества 1530000 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17309 руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Чебаркульский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 27 июля 2021 года.

Судья С.Л.Мохначёва