Дело № 2-7016/2015 ~ М-7150/2015, первая инстанция

Дело № 2-7016/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 28 сентября 2015 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе

председательствующего судьи Михайловой И.Э.,

при секретаре Пантелеевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Г.Л. к ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании комиссии за выдачу денежных средств, признании недействительными условий кредитного договора о залоге, признании договора залога незаключенным, взыскании стоимости страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Г.Л. обратилась в суд с иском к ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании комиссии за выдачу денежных средств в размере <данные изъяты>, признании недействительными условий кредитного договора о залоге, признании договора залога незаключенным, обязании банк вернуть ПТС <адрес> на автомобиль RENAULT KANGOO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска <данные изъяты>, взыскании стоимости страхования в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.

Требования мотивировала тем, что ею ДД.ММ.ГГГГ было подписано типовое заявление клиента о заключении договора кредитования № с АО «Кредит Европа Банк», открытии счета № на сумму в размере <данные изъяты>. Согласно данному заявлению банк включает условие о залоге автомобиля, а именно: предложение на заключение договора залога и оценки залога в сумме <данные изъяты>, более никаких существенных условий в договоре не содержится. Таким образом, с ней не был заключен договор залога в надлежащей форме, что влечет его недействительность, возврат банком ПТС. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в законодательстве, признаются недействительными (п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). В подписанных ей документах данное правило не соблюдается, а именно: текст написан мелким шрифтом, что означает умышленное не доведение банком информации о полной стоимости кредита. Кредит ей предоставлялся только с условием страхования, ни о какой доброй воле заемщика при оформлении кредита без страхования и речи не шло. Банком не было предложено заемщику альтернативной программы: кредитование без страховки, но, например, с более высокими процентами. Банк нарушил ст. 10 Закона о защите прав потребителей, не предоставив гражданину необходимую информацию об услуге страхования, тем самым он не дал заемщику возможность компетентного выбора. Истице, не было дано право выбирать способ уплаты страхового взноса. Таким образом, со стороны банка были совершены действия по навязыванию заемщику невыгодных условий страхования, путем включения суммы страховой премии в общую сумму кредита и начисления на указанную сумму процентов, без предоставления заемщику возможности оплаты страховой премии иным способом, а также заемщику не предоставлена возможности выбора страховой организации, изменения условий страхования. При получении наличных банком предусмотрена плата за эту операцию за счет собственных средств плательщика - комиссия, в законодательстве же говорится, что, поскольку получение кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации по предоставлению кредита наличными через кассу или банкоматы должны учитываться при расчете процентной ставки по кредиту. Взимание комиссий при получении денег законодательством не предусмотрено, а значит, права потребителя финансовой услуги на получение денежных средств, в данном случае, реализуются ненадлежащим образом. Причиненный моральный вред она оценивает в размере <данные изъяты>.

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] Г.Л. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому ответчиком предоставлены денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> на приобретение транспортного средства (л.д. 9-14).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ с [СКРЫТО] Г.Л. в ЗАО «Кредит Европа Банк» был открыт текущий счет (л.д. 15).

С соответствии с п. 3 кредитного договора №, обеспечением исполнения [СКРЫТО] Г.Л. обязательств по кредитному договору выступает приобретенное на кредитные средства транспортное средство - RENAULT KANGOO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Установлена стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) со счета [СКРЫТО] Г.Л.была была списана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты>.

Признав, что списание указанной комиссии является незаконной, ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет, открытый [СКРЫТО] Г.Л. в рамках кредитного договора, осуществлен возврат комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д. 74).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за выдачу денежных средств в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О залоге», действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений, в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме.

В заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 10) указаны индивидуализирующие признаки транспортного средства (предмета залога): марка, модель; VIN; цвет, год выпуска; номер кузова; номер шасси; номер двигателя; мощность и объем двигателя; оценка предмета залога, установленная по согласованию сторон. Также в заявлении указана сумма кредита и срок исполнения обязательства (дата полного возврата кредита), график внесения ежемесячных платежей. Следовательно, существенные условия договора о залоге были согласованы между сторонами в письменной форме.

Требование о составлении договора залога в форме единого документа законодательство не содержит.

Вместе с тем письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 названного Кодекса).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заявление – оферта, подписанное [СКРЫТО] Г.Л. содержится в материалах дела. В соответствии с заявлением истицы на кредитное обслуживание моментом акцепта банком оферты и моментом заключения договора залога является момент зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Обстоятельство зачисления денежных средств на счет истицей не оспаривается.

Таким образом, в силу положений пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438, пункта 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами договор залога был заключен в простой письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Учитывая, что сторонами были согласованы все существенные условия договора залога, соблюдена его письменная форма, оснований для удовлетворения исковых требований о признании пунктов заявления на кредитное обслуживание в части условий о залоге, признании незаключенным договора залога отсутствуют.

В соответствии с п. 10.1.1 условий кредитного обслуживания, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязуется в течение 10 рабочих дней с даты заключения договора передать в банк на хранение оригинал ПТС до момента полного погашения кредита.

Поскольку условия кредитного обслуживания являются обязательными для сторон кредитного договора, то паспорт транспортного средства, приобретенного на предоставленные в кредит денежные средства, должен оставаться в банке, оснований для возврата ПТС до полного погашения кредита не имеется.

Заявляя требования о возврате страховых премий, уплаченных истицей при страховании жизни и здоровья, риска потери работы, КАСКО, Чернятева Г.Л. ссылается на обстоятельство навязанности банком ей услуг по страхованию, способа уплаты страхового взноса за счет средств предоставляемого кредита.

Указанные доводы полностью опровергаются представленным в материалы дела заявлением на кредитное обслуживание, подписанным [СКРЫТО] Г.Л. (л.д. 9-10), согласно которому истица просит предоставить ей кредит на приобретение дополнительных услуг, указанных в разделе 3.1. заявления, на выплату страховой премии в соответствии с разделом 4 заявления.

Согласно разделу 3.1. заявления к дополнительным услугам относятся страхование жизни (<данные изъяты> – входит в кредит), страхование на случай потери работы (<данные изъяты> – входит в кредит). В разделе 4 заявления указана информация о страховании: КАСКО (<данные изъяты> – входит в кредит), ОСАГО (<данные изъяты> – в кассу автосалона).

Таким образом, истица выразила в заявлении свою волю на заключение договоров страхования за счет средств кредита, оснований полагать, что услуги были ей навязаны, у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика стоимости услуг страхования суд отказывает.

Поскольку судом не установлено нарушение прав [СКРЫТО] Г.Л. как потребителя, то основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Г.Л. к ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании комиссии за выдачу денежных средств, признании недействительными условий кредитного договора о залоге, признании договора залога незаключенным, возврате ПТС, взыскании стоимости страхования, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 05 октября 2015 года.

Председательствующий: подпись И.Э. Михайлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>