Дело № 2-3932/2011 ~ М-3744/2011, первая инстанция

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень, 12 августа 2011 года Дело № 2-3932-2011

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.В.,

при секретаре Ивановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] С.В. к ОАО «МДМ Банк» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец [СКРЫТО] С.В. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительными пункты 2.9., 2.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности по оплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании с ответчика уплаченную комиссию в размере 91614 рублей 76 копеек, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 35290 рублей 83 копейки, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей. Иск мотивирован тем, что между [СКРЫТО] С.В. и ответчиком был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №, одним из условий которого предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей, ежемесячная комиссия за введение судного счета в размере 1704 рубля 13 копеек. Считает, что данные условия кредитного договора не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют его права как потребителя.

Истец [СКРЫТО] С.В. не явился в судебное заседание, о времени и месте извещен надлежащим образом.

Представитель истца Алямкина Ю.В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» Сентемов С.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, представителя ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] С.В. и ОАО «МДМ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 340826 рублей 75 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 12%. П. 2.9. договора предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей, п. 2.10 предусмотрена ежемесячная комиссия за введение судного счета в размере 1704 рубля 13 копеек. (л.д.7-9).

Из графика гашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в ежемесячный платеж гашения кредита входит сумма 1704 рубля 13 копеек – ежемесячная комиссия (л.д. 10).

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается что [СКРЫТО] С.В. ежемесячно производилось гашение ежемесячной комиссии в размере 1704 рубля 13 копеек, так же им ДД.ММ.ГГГГ была погашена периодическая комиссия в размере 4022 рубля 67 копеек, ДД.ММ.ГГГГ была погашена периодическая комиссия в размере 3408 рублей 26 копеек. (л.д.14-17).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» от [СКРЫТО] С.В. получена претензия о возврате денежных средств за обслуживание ссудного счета и отмене комиссии по ведению судного счета по договору кредитования № (л.д.11-12).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» отказал [СКРЫТО] С.В. в удовлетворении требований. (л.д. 13).

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Поскольку кредитный договор № между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, последним днем срока для обращения в суд является ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, однако учитывая что истцом до апреля 2011 года выплачивалась ежемесячная комиссия, которая не являлась единовременным платежом, то суд пришел к выводу, что требования [СКРЫТО] С.В. о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета и взыскании денежных средств обоснованны и подлежат частичному удовлетворению за период трех лет с учетом представленных доказательств в размере 32584 рубля 62 копейки, так как согласно представленной выписке по счету истцом ежемесячно производилось гашение кредита согласно графику, которым предусмотрена ежемесячная оплата комиссии в сумме 1704 рубля 13 копеек, которая произведена истцом 13 раз за период с ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратному представлено не было (1704,13*13=22153,69+4022,67+3408,26+3000).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым уменьшить неустойку и взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу истца 2000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу [СКРЫТО] С.В. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 1437 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования [СКРЫТО] С.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным условия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между [СКРЫТО] С.В. и ОАО «МДМ Банк», в части возложения обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу [СКРЫТО] С.В. денежную сумму в виде комиссии в размере 32584 рубля 62 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований [СКРЫТО] С.В. к ОАО «МДМ Банк» отказать.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 1437 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 19 августа 2011 года.

Судья Е.В. Глебова