Дело № 2-492/2019 (2-3237/2018;) ~ М-3232/2018, первая инстанция

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень «11» февраля 2019 года.

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Логиновских М.В.,

с участием представителя ответчика Царенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-494/19 по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к [СКРЫТО] <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 17.10.2011 ответчику предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. сроком на 242 мес. С процентной ставкой за пользование кредитом 12,35% годовых. Кредит в сумме 1 000 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 №. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, отстоящей из трех комнат, общей площадью 52 кв.м., расположенной на первом этаже жилого дома, кадастровый номер квартиры №. В соответствии с условиями договора купли-продажи права банка по обеспеченному ипотекой кредитному обязательству были удостоверены закладной. Продавец передал покупателю квартиру по цене 1250000 руб. Денежные средства перечислены продавцам с текущего счета ответчика. Договор зарегистрирован в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям Закладной ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее числа каждого месяца. В период с мая по сентябрь 2018 года ответчик не производила уплату кредита. В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения платежей по основному долгу и процентам, истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком до момента обращения истца в суд с настоящим иском имеющаяся задолженность не погашена. В соответствии с п. 4.8 и 4.9 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по сановному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным договором на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,06% за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту, процентам и/или комиссиям по кредиту, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 895957 руб. 70 коп., из которых: задолженность по кредиту 876960,04 руб., проценты за пользование кредитом 18682,49 руб., задолженность по пени 220,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 94,27 руб., которую просят взыскать с ответчика. В виду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 52 кв.м., кадастровый №, расположенную на первом этаже жилого дома, по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем реализации с публичных торгов. Начальную продажную цену истец просит установить в соответствии с оценкой произведенной ООО «Прайс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 008 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление (л.д.93). Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещена, через представителя.

Представитель ответчика – Царенко С.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95). В судебном заседании с иском не согласился, представил письменные возражения (л.д. 98-100). Суду пояснил, что ответчиком действительно допускались просрочки по внесению платежей по кредиту, но после предъявления истцом искового заявления ответчиком производились значительные платежи по кредитному договору, которые не были учтены истцом при расчете задолженности.

Судом, в соответствии с ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца, в отсутствие ответчика с участием её представителя.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратись полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношением по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил [СКРЫТО] Н.В. кредит в размере 1 000 000 рублей сроком на 242 месяцев под 12,35 % годовых, что подтверждается кредитным договором (л.д.13-21).

По условиям названного договора кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, отстоящей из трех комнат, общей площадью 52 кв.м., расположенной на первом этаже жилого дома, с кадастровым номером №.

Квартира, назначение: жилое, общей площадью 52 кв.м., кадастровый №, расположенная на первом этаже жилого дома, по адресу: <адрес>, р.<адрес>, является предметом залога (ипотеки в силу закона), что подтверждается закладной (л.д. 25-30), Выпиской из Единого государственного реестра (л.д. 83-87), и не оспаривается стороной ответчика в судебном заседании.

Согласно условиям договора установлен размер аннуитетного платежа ежемесячно - 11255 руб. 83 коп.

Обязательства по предоставлению кредита Банком ВТБ 24 (ЗАО) исполнены перед заемщиком, сумма кредита в размере 1 000 000 рублей перечислена на расчетный счет ФИО1 №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наименование Банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО).

Ответчиком обязательства по своевременному внесению суммы кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись несвоевременно, что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 72-73). Данное требование не исполнено ответчиком, доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 895957 руб. 70 коп., из которых: задолженность по кредиту 876960,04 руб., проценты за пользование кредитом 18682,49 руб., задолженность по пени 220,90 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 94,27 руб. (л.д. 11-12).

Суд не принимает доводы стороны ответчика о том, что истцом не учтены вносимые ответчиком платежи по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 48000 руб., что подтверждается квитанциями (л.д. 101), поскольку расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). Также из объяснений сторон следует, что у ответчика в банке истца существуют обязательства по иному кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 6.3 и п. 6.4 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки (л.д. 19 об.).

Возражения ответчика о том, что кредитный договор сторонами расторгнут ДД.ММ.ГГГГ в связи с получением ответчиком требования банка о досрочном возвращении кредита, и поэтому штрафные санкции начисленные истцом за период после расторжения договора не подлежат взысканию с ответчика, суд не принимает так как в соответствии с вышеназванными условиями кредитного договора неустойка начисляется кредитором до дня погашения задолженности, что согласуется с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в соответствии с которым по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 876960 руб. 04 коп., процентов за пользование кредитом 18682 руб. 49 коп., пени на основной долг 220 руб. 90 коп., пени на проценты 94 руб. 27 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 2 статьи 13 указанного закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 237 Гражданского кодекса РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору, указанная в требовании о досрочном погашении кредита сумма ответчиком не выплачена, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество судом не установлено. Принадлежность заложенного имущества залогодателю подтверждается материалами дела. Суд, приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

При определении продажной стоимости залогового недвижимого имущества суд руководствуется отчетом об оценки рыночной стоимости жилого помещения №РТ/11/2018, произведенной ООО «Прайс», в котором денежная оценка предмета ипотеки определена в размере 2510000 рублей (л.д.32). Поскольку ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих оценку залоговой стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что истцом правомерно в соответствии с положениями пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная стоимость квартиры определена в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика в размере 2 008 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 18156 руб. 74 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6). Поскольку исковые требования судом удовлетворены с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 348, 349, 350, 421, 432, 434, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ, нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 12, 39, 55, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 876960 руб. 04 коп., процентов за пользование кредитом 18682 руб. 49 коп., пени на основной долг 220 руб. 90 коп., пени на проценты 94 руб. 27 коп., государственную пошлину в размере 18156 руб. 74 коп., всего 914114 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общей площадью 52 кв.м., кадастровый №, расположенную на первом этаже жилого дома, по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 008 000 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) Халаева С.А.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2019 года.