Дело № 2-5127/2022 ~ М-4215/2022, первая инстанция

УИД72RS0014-01-2022-006303-84

Дело № 2 – 5127/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 15 июля 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Важениной Э.В.,

при секретаре Минаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 843, 38 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20,50% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 13 198 руб., об обращении взыскания на транспортное средство – автомобиль марки KIA ED (Ceed), VIN №, год выпуска 2012, цвет черный перламутр, модель № двигателя: №, шасси отсутствует, кузов № №, ПТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением рыночной цены в размере 298 200 руб., мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АО «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО «Эксперт Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ответчиком был заключён смешанный договор – Договор потребительского кредита «Автокредит» №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 534 250 руб. со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 20% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющегося приложением № к кредитному договору. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик представил кредитору в залог вышеуказанное транспортное средство, залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 298 200 руб. Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 399 843, 38 руб., в том числе: сумма задолженности по основному (просроченному) долгу – 380 312, 72 руб., сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, – 6 093, 01 руб., сумма пени по просроченному основному долгу – 10 633 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 2 804, 65 руб.

До рассмотрения дела по существу исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 302, 70 руб., в том числе: сумма задолженности по основному (просроченному) долгу – 288 401, 28 руб., сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, – 7 292, 50 руб., сумма пени по просроченному основному долгу – 20 831, 21 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 3 777, 71 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20,50% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 13 198 руб., об обращении взыскания на транспортное средство – автомобиль марки KIA ED (Ceed), VIN №, год выпуска 2012, цвет черный перламутр, модель № двигателя: №, шасси отсутствует, кузов № №, ПТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением рыночной цены в размере 298 200 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых указал, что в связи с банкротством АО «Эксперт Банк» в конце 2020 года у него возникли трудности с внесением ежемесячных платежей по кредиту, так как отсутствовала информация об офисах банка, либо офисах банков-партнеров, уполномоченных на прием платежей. Однако, после стабилизации ситуации, он продолжил вносить ежемесячные платежи, более того, внес сумму сверх обязательных по графику платежей. В настоящее время он готов продолжить исполнять обязательства по графику, установленному кредитным договором. Полагает, что отсутствие своевременной информации от банка, проходящего процедуру банкротства, о партнерских пунктах приема платежей, принятие заемщиком действий по погашению задолженности, предшествующее неисполнение заемщиком условий кредитного договора нельзя признать намеренным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств, принимая во внимание долгосрочность кредита до января 2024 года, готовность и возможность у него дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по договору, а также тот факт, что в настоящее время права банка им фактически не нарушаются, то отсутствуют основания для удовлетворения иска.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1, был заключён договор потребительского кредита «Автокредит» №АКБ/ТМН/19-0002, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 534 250 руб. под 20,50% годовых, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязался осуществлять возврат кредита в порядке и в сроки, установленные договором и Графиком платежей (далее – Договор, л.д. 10-12). Погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 6.1. Договора, л.д. 13).

Кредит предоставляется для приобретения в собственность Заемщика транспортного средства – автомобиля марки KIA ED (Ceed), VIN №, год выпуска 2012, цвет черный перламутр, модель № двигателя: №, шасси отсутствует, кузов № №, ПТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью 497 000 руб. (п. 11.1 Договора).

Согласно п. 17 Договора выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в АО «Эксперт Банк» в течение 5 рабочих дней с момента подписания договора. Настоящим Заемщик дает распоряжение Кредитору на перечисление суммы кредита в размере 497 000 руб. со счета на счет №, принадлежащий получателю ООО «Автомолл», открытый в КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО).

Банк свои обязательства по Договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), копией ПТС (л.д. 18-19), выпиской по счету ответчика (л.д. 364) и не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления, выписок по счету заемщика (л.д. 36-51) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, просрочки внесения аннуитетных платежей допускались ответчиком, начиная с октября 2019 года, что послужило основанием для начисления пеней, что ответчиком не оспаривается в письменных возражениях.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО «Эксперт Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 53-62).

В соответствии со ст. 821.1. Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с наличием задолженности по Договору, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита и наличии у ответчика задолженности по договору, о чем свидетельствуют копия указанной претензии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26), копия списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-31).

Согласно п. 12.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Ссылка ответчика в письменных возражениях на причины неисполнения кредитных обязательств в виде банкротства банка, отсутствие информации об офисах банка, либо офисах банков-партнеров, уполномоченных на прием платежей, которые, по его мнению, повлекли возникновение просрочки по договору, не принимается судом во внимание, поскольку, по мнение суда, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Сведения о реквизитах конкурсного управляющего АО «Эксперт Банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку находятся в открытом доступе на официальном сайте Государственной корпорации в информационно-коммуникационной сети «Интернет». Более того, ст. 327 ГК РФ позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, если заемщик в состоянии его исполнить, путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса или суда, что в силу закона считается исполнением обязательства.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 302, 70 руб., в том числе: сумма задолженности по основному (просроченному) долгу – 288 401, 28 руб., сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, – 7 292, 50 руб., сумма пени по просроченному основному долгу – 20 831, 21 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 3 777, 71 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями Договора, представленными стороной ответчика распоряжениями на перевод, проверен судом и не был оспорен ответчиком.

Также суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, являются законными и подлежат удовлетворению, поскольку в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств) (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Согласно п. 10 Договора в обеспечения исполнения всех обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог приобретаемое транспортное средство, указанное в п. 11.1. договора, залог зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества № (л.д. 21).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки KIA ED (Ceed), VIN №, год выпуска 2012, цвет черный перламутр, модель № двигателя: №, шасси отсутствует, кузов № №, ПТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся предметом залога по Договору потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ и принадлежащий ответчику, о чем свидетельствует карточка учета транспортного средства.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 298 200 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13 198 руб. (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» (ОГРН 1025500001328, ИНН 5502051657) задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 302, 70 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному (просроченному) долгу – 288 401, 28 рубль, сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, – 7 292, 50 рубля, сумма пени по просроченному основному долгу – 20 831, 21 рубль, сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 3 777, 71 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 198 рублей.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» (ОГРН 1025500001328, ИНН 5502051657) по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ № проценты за пользования кредитом по ставке 20,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» (ОГРН 1025500001328, ИНН 5502051657) по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ № пени в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание путем реализации на публичных торгах на заложенное по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство – автомобиль марки KIA ED (Ceed), VIN №, год выпуска 2012, цвет черный перламутр, модель № двигателя: №, шасси отсутствует, кузов № №, ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.07.2022 года.

Председательствующий судья подпись Э.В. Важенина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>