Дело № 2-2876/2019 ~ М-1302/2019, первая инстанция

№2-2876/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Баталиной Е.А.,

с участием представителя третьего лица Банк ВТБ (ПАО) Захаровой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] Ильи Борисовича к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] И.Б. обратилось в суд к ООО СК «ВТБ Страхование» с указанными требованиями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] И.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования (полис Финансовый резерв №), одновременно при подписании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с Банк ВТБ (ПАО), страховая премия составляет 29 033 руб. Также ДД.ММ.ГГГГ приобретен страховой полис S3200-6549682 «Управляй здоровьем!», страховая премия – 7 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] И.Б. направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договоров и возврате платы в общей сумме 36 033 руб., которое ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено без удовлетворения. Считает данный отказ неправомерным. Просит суд признать прекращенным полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и [СКРЫТО] Ильей Борисовичем; признать прекращенным полис S3200-6549682 «Управляй здоровьем!» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и [СКРЫТО] Ильей Борисовичем; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] Ильи Борисовича страховую премию по полису Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 033 руб., страховую премию по полису S3200-6549682 «Управляй здоровьем!» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб., неустойку по ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», на день вынесения решения суда, в размере 36 033 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф, из них 50% в пользу общественной организации.

Истец, представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явились, извещены, ходатайствовали о рассмотрении в отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщили, возражений на исковое заявление не представили, в связи с чем, согласно ст.165.1 ГК РФ ответчик несет риск негативных последствий, вызванных неявкой в судебное заседание.

В судебном заседании представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) исковые требования оставила на усмотрение суда, представила возражения на исковое заявление, согласно которых права истца Банком не нарушены.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

Судом установлено, 10.12.2018 между [СКРЫТО] И.Б. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 336 033 руб. под 18,072% годовых сроком на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора, 10.12.2018, [СКРЫТО] И.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключили договор страхования жизни и здоровья (полис Финансовый резерв №), сроком действия договора страхования – с 11.12.2018 по 10.12.2021, страховые риски – травма, госпитализация в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б, страховая премия 29 033 руб., что подтверждается страховым полисом, выпиской по счету.

Также, 10.12.2018 [СКРЫТО] И.Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключили договор страхования (страховой полис «Управляй здоровьем!» S3200-6549682) по Программе добровольного медицинского страхования «Лечение онкологических заболеваний в России», страховая премия 7 000 руб., что подтверждается страховым полисом, выпиской по счету.

14.12.2018 [СКРЫТО] И.Б. обратился к страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договоров страхования и возврате указанных сумм. Однако требования истца о возврате суммы страховой премии не были удовлетворены.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.935, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу ст.32 Закон РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В абз.3 п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02.03.2016.

Согласно п.1 данного Указания в редакции, действовавшей с 01.01.2018, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У применимо ко всем договорам страхования, заключенным с физическими лицами.

Согласно п.6 страхового полиса «Управляй здоровьем!» S3200-6549682 от 10.12.2018, страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении клиентом полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии.

Учитывая, что [СКРЫТО] И.Б. обратился с заявлением об отказе от договоров страхования 14.12.2018, то есть в установленный Указанием Банка России от 20.11.2015 N3854-У срок, а договоры страхования заключены 10.12.2018, суд приходит к выводу о том, что ответчиком безосновательно проигнорировано заявление страхователя (застрахованного лица) [СКРЫТО] И.Б. об отказе от договоров, что привело к нарушению его прав как потребителя, следовательно, требования истца о признании прекращенным полиса Финансовый резерв № от 10.12.2018 и полиса S3200-6549682 «Управляй здоровьем!» от 10.12.2018, взыскании в его пользу уплаченной страховой премии в полном объеме, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» неустойки, предусмотренной ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат в связи со следующим.

Согласно ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Исходя из положений п.п.1 и 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка, предусмотренная п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежит взысканию при отказе в десятидневный срок расторгнуть договор в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п.1 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п.1 ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, неустойка по п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию, если расторжение договора со стороны потребителя вызвано нарушением сроков выполнения работ, оказания услуг или недостатками выполненной работы, оказанной услуги.

В данном случае со стороны ответчика не имело место нарушение сроков оказания услуги, а также не было некачественного оказания услуги. Отказ истца от участия в программе страхования являлся добровольным и не был обусловлен какими-либо нарушениями своих обязательств со стороны ответчика. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» неустойки в соответствии с п.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывает, что истец претерпел определенные нравственные страдания, неудобства, обусловленные нарушением прав, был лишен возможности пользоваться своими денежными средствами, вынужден обращаться в суд за защитой своих нарушенных прав, с учетом разумности и справедливости, а также степени вины ответчика, суд полагает необходимым определить компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взыскании штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 18 266,50 руб. ((36 033+500)/2), из них в пользу истца - 9 133,25 руб., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – 9 133,25 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования городской округ город Тюмень подлежит взысканию госпошлина в размере 1 581 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах [СКРЫТО] Ильи Борисовича, удовлетворить частично.

Признать прекращенным полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и [СКРЫТО] Ильей Борисовичем.

Признать прекращенным полис S3200-6549682 «Управляй здоровьем!» от 10.12.2018, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и [СКРЫТО] Ильей Борисовичем.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] Ильи Борисовича страховую премию по полису Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 033 руб., страховую премию по полису S3200-6549682 «Управляй здоровьем!» от 10.12.2018 в размере 7 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., штраф в сумме 9 133,25 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 9 133,25 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ город Тюмень госпошлину в размере 1 581 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья Кармацкая Я.В.

Решение в окончательной форме составлено 22.04.2019.