Дело № 2-1732/2018 ~ М-1221/2018, первая инстанция

Дело № 2-1732/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень 23 апреля 2018 года

Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Лобанова А.В.,

при секретаре Колачевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах [СКРЫТО] [СКРЫТО] Валерьевны к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ТРООП «Центр по защите прав» обратилась в суд в интересах [СКРЫТО] С.В. с иском к ПАО Банк «ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы вознаграждения за обеспечение страхования, суммы уплаченной страховой премии, неустоек, штрафа, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 01.02.2018 между истцом и ПАО Банк «Банк » был заключен кредитный договор, а также подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования, согласно которому стоимость услуг банка по обеспечению страхования составила 59918,00 рублей, в том числе 11983,60 рублей - вознаграждение банка, 47934,40 рублей - страховая премия. 08.02.2018 истцом было направлено ответчикам заявление об отказе в участии договора страхования и возврате уплаченной денежной суммы, которое оставлено без удовлетворения. Поскольку [СКРЫТО] С.В. воспользовалась своим правом об отказе в участии договора страхования, считает, что должна быть исключена из числа участников договора страхования. ТРООП «Центр по защите прав» в интересах [СКРЫТО] С.В. просит суд взыскать с ПАО Банк «ВТБ» сумму вознаграждения за обеспечение страхования в размере 11983,60 рублей, неустойку за нарушение требований потребителя на день вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в том числе половину штрафа- в пользу потребителя, вторую половину - ТРООП «Центр по защите прав», расходы по оплате юридических услуг в размере 2500,00 рублей; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму уплаченной страховой премии в размере 47934,40 рублей, неустойку за нарушение требований потребителя на день вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в том числе половину штрафа - в пользу потребителя, вторую половину - ТРООП «Центр по защите прав», расходы по оплате юридических услуг в размере 2500,00 рублей.

Представитель ТРООП «Центр по защите прав» - Гилеева Д.Р. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Истец [СКРЫТО] С.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представлен письменный отзыв на иск, согласно которому находит требования истца необоснованными, поскольку [СКРЫТО] С.В. добровольно подписала заявление на включение в число участников страхования, до заключения кредитного договора была ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем остальных платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представлен письменный отзыв на иск, согласно которому находит требования истца необоснованными, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Суд, заслушав объяснения представителя истицы, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее.

01.02.2018 года [СКРЫТО] С.В. обратилась в ПАО Банк «ВТБ» с заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в котором просила обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», страховой суммой в размере 221918,00 рублей; стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного про программе за весь срок страхования составила 59918,00 рублей, из которых 11983,60 рублей- вознаграждение банка (включая НДС), 47934,40 рублей- возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику. Со стоимостью услуг Банка по обеспечению страхования по программе страхования была ознакомлена, возражений не имела (л.д. 15-16).

Пункт 4 заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» предусматривает поручение [СКРЫТО] С.В. Банку перечислить денежные средства с его счета № №, открытом в Банке в сумме 59918,00 рублей в счет платы за включение в число участников программы страхования.

ПАО Банк «ВТБ» произвел оплату страховой премии за продукт Финансовый резерв Профи в размере 59918,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

Кроме того, как следует из материалов дела, 01.02.2017 между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования № 1235, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

05.02.2018 [СКРЫТО] С.В. обратилась к ответчикам с заявлениями об отказе от включения в число участников программы коллективного страхования (л.д. 18,23).

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 21 октября 2008 года N 661-О-О признаны соответствующими Конституции Российской Федерации нормы, предусматривающие установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Оценивая представленные доказательства, суд, приходит к выводу о том, что истица добровольно обратилась в банк с заявлением на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». Доказательств того, что предоставление кредита обусловлено заключением договора страхования, не представлено.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риск заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, и взимать за это плату.

Таким образом, суд считает, что оснований для удовлетворения требований о взыскании суммы вознаграждения за обеспечение страхования, суммы уплаченной страховой премии не имеется.

[СКРЫТО] С.В. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора страхования, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления для нее неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Более того, заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» содержит ссылки о том, что [СКРЫТО] С.В. поручила банку перечислить с ее счета денежные средства в размере 59918,00 рублей в счет платы за включение в число участников программы страхования, приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования осуществляется добровольно, не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на иные условия. В связи с чем, доводы истца о навязанности услуг банка, о невозможности отказа от участия в страховании судом не принимаются во внимание.

Требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда являются производными от требования о взыскании суммы вознаграждения за обеспечение страхования, суммы уплаченной страховой премии в удовлетворении которых отказано, в связи с чем данные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 8, 9, 181, 199, 329, 420, 421, 934 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах [СКРЫТО] [СКРЫТО] Валерьевны к публичному акционерному обществу «ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2018 года.

Председательствующий судья А.В. Лобанов