Дело № 2-29/2020 (2-516/2019;) ~ М-529/2019, первая инстанция

Дело №2- 29 2020

УИД 72RS0011-01-2019-000709-02

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 января 2020 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области.

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре КЕЛЛЕ Г.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-292020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » к Сновицкой Наталье [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд Финанс Банк » ( далее ООО « ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Сновицкой Наталье [СКРЫТО], просит :

Взыскать со Сновицкой Натальи [СКРЫТО], в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №2204861999 от 15.08.2014 года в размере 130468.74 рубля, из которых :

Сумма основного долга 71327 рублей 33 копейки ;

Сумма процентов за пользование кредитом ( до выставления требования ) 23532 рубля 30 копеек ;

Сумма комиссии за направление извещений -174. 00 рубля;

-убытки Банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) -33948 рублей 71 копейка;

-Штраф за возникновение просроченной задолженности – 1486 рублей 40 копеек ;

Взыскать со Сновицкой Натальи [СКРЫТО] в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3809. 37 рубля.

Свои требования Банк мотивировал следующим :

15 августа 2014 года между ООО «ХКФ » и заемщиком Сновицкой Н.М. был заключен кредитный договор № 2204861999 по которому Сновицкой предоставлен кредит в сумме 86880 рублей в том числе : 75000 рублей к выдаче, 11880 рублей-страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 69.90 % годовых.Полная стоимость кредита 100,94 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 86880 рублей на счет Заемщика №42301810940180037075, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 75000 рублей получены Заемщиком через кассу Банка согласно п.1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору. Денежные средства в размере 11880 рублей (страховой взнос на личное страхование ) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика.

Все условия предоставления и условия возврата потребительского кредита закреплены в заключенном Договоре, который состоит из Индивидуальных условий Договора, Распоряжения Заемщика, заявления Заемщика в Банк, Общих условий Договора, графика погашения кредита,тарифов банка. Согласно заявления Заемщик получил на руки график погашения кредита и полностью ознакомлен с Общими условиями Договора и тарифами Банка.

По условиям Договора Банк обязуется предоставить Клиенту (денежные средства ) кредит, а Клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными средствами в установленные в Договоре и графике платежей сроки.

По условиям Договора Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях, который будет использован исключительно для проведения операций по выдаче кредита и для погашения задолженности по кредиту.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период –период равный 30 календарным дням, в последний день которого, согласно п.1.4 Банк списывает денежные средства со счета в погашение кредита и процентов. Начинается процентный период с даты перечисления первого ежемесячного платежа.

Кроме того Заемщик в индивидуальных условиях по кредиту просит Банк оказывать ему услугу «СМС пакет» по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией о кредите. Согласно заявления Клиента Заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги по ежемесячному направлению составляет 29 рублей, начисляется банком в конце процентного периода, в котором было направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячных платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит в указанной сумме.

Ответчик [СКРЫТО] Н.М. не надлежащим образом исполняет принятые обязательства, неоднократно допуская просрочки платежей по кредиту.

В связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора 06.04.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Договору.

После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Требование Банка о досрочном полном погашении кредита Заемщиком не исполнены.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора в случае не надлежащего исполнения Заемщиком условий Договора, банк имеет право взыскать неустойку в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В силу п.3 Раздела 111 Общих Условий Договора Банк имеет право взыскать с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходы в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

06.04.2016 года Банком направлено требование о полном досрочном погашении суммы кредита. Согласно графика платежей последний платеж по кредиту Сновицкой должен быть произведен 30.07.2017 года. Поскольку платежи согласно графика Сновицкой своевременно не осуществлялись, Банком не получены проценты по кредиту за период с 06.04.2016 года по 30.07.2017 года в размере 33948 рублей 71 копейка.

В порядке досудебной подготовки от ответчика Сновицкой Н.М. были получены возражения на иск, в которых ответчик просит в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 130468.74 рубля отказать в полном объеме.

В возражениях на иск [СКРЫТО] просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Кроме того ответчик указывает на то, что неустойка начислялась на сумму задолженности и на проценты по кредиту, что по мнению Сновицкой является нарушением требований закона,нарушением прав потребителя, поскольку проценты начисляются на проценты.

[СКРЫТО] Н.М. просит снизить размер неустойки до разумных пределов.(л.д.68-69).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, что подтверждено судебным извещением (л.д. ). До начала рассмотрения дела по существу от истца поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ООО «КФХ «.(л.д.15).

Ответчик [СКРЫТО] Н.М. в судебное заседание не явилась.Направленное в ее адрес судебное извещение вернулось в суд без вручения адресату с пометкой «Истек срок хранения «

Суд отмечает, что подавая возражения на иск ответчик [СКРЫТО] Н.М. указала адрес своего проживания в с.Новотравное ул.Советская д.29.По данным администрации Новотравнинского сельского поселения [СКРЫТО] Н.М. проживает в с.Новотравное по удресу ул.Советская, 29.

Суд извещал ответчика о времени и месте проведения судебного заседания по указанному ответчиком адресу. Тем не менее судебное извещение вернулось в суд без вручения адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

На основании изложенного суд считает ответчика надлежащим образом извещенным судом по месту регистрации о времени и месте слушания дела

Суд, на основании ч.3 статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика Сновицкой Н.М.

Исследовав доводы искового заявления, исследовов доводы ответчика Сновицкой Н.М., изложенные в возражениях на иск исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ

договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1,3, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 434 Гражданского Кодекса РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса РФ

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Суду предоставлено заявление Сновицкой Натальи [СКРЫТО], адресованное в ООО «КФХ Банк» о предоставлении кредита, в котором [СКРЫТО] Н.М. просит предоставить ей потребительский кредит и оказать платные услуги в виде индивидуального добровольного личного страхования на сумму 11880 рублей.

Суду стороной истца представлен кредитный договор №2204861999, заключенный 15 августа 2014 года между ООО «КФХ Банк» с одной стороны и Сновицкой Натальей [СКРЫТО], именуемой «Заемщик» с другой стороны.

Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит Сновицкой Н.М. предоставлен в сумме 86880 рублей, в том числе 75000 рублей к выдаче и 11880 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок действия договора-бессрочный, срок возврата кредита 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка составляет 69.90% годовых

Согласно п.8.1 Договора исполнение заемщиком своих обязательств осуществляется путем размещения ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода, а так же внесением наличных денежных средств через кассы Банка.

Так же суду предоставлено распоряжение Заемщика, в котором она просит сумму кредита выдать ей наличными через кассу Банка, сумму страховой премии в размере 11880 рублей перечислить для оплаты страхового взноса.

Приложением к договору потребительского кредита является график погашения по кредиту, в котором имеется подпись Сновицкой Н.М.,подтверждающая, что график ей был выдан на руки. (л.д.36)

15 августа 2018 года [СКРЫТО] Н.М. обратилась с заявлением в ООО «СК»Ренессанс Жизнь» о добровольном страховании по программе страхования «Актив+», в котором указала, что согласна с оплатой страховой премии в размере 11880 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета Сновицкой в ООО «ХКФ Банк». (л.д.35)

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ ( в редакции, действовшей на момент заключения договора ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( в редакции, действовшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.2 Общих условий ООО « КФХ Банк» по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно п. 3 Общих условий срок возврата кредита –это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.(п.1)

Процентный период это период равный 30 календарным дням, в последний день которого, согласно п.1.4 Банк списывает денежные средства со счета в погашение кредита и процентов. Начинается процентный период с даты перечисления первого ежемесячного платежа.

Размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в индивидуальных условиях и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. (п.1.2)

Согласно п.2.1 Тарифов Банка для погашения задолженности по кредиту Клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства, не менее суммы минимального платежа.

Как следует из заявления Сновицкой Н.М. с общими условиями и тарифами ООО«КФХ Банк « Заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в Заявлении и в кредитном договоре.

По утверждению истца Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, выдав ответчику Сновицкой Н.М. кредит на сумму 86880 рублей.

Из представленной истцом данных о поступлении денежных средств на счет №42301810940180037075, открытый в ООО «КФХ Банк» на имя Сновицкой Натальи [СКРЫТО], следует, что 15 августа 2014 года со счета была списана сумма в размере 11880 рублей для выполнения перевода по Кредитному договору №204861999 от 15 августа 2014 года. В тот же день 15 августа 2014 года был выдан кредит в сумме 75000 рублей.Согласно распоряжения клиента кредит выдан через кассу Банка наличными.

Кредитный договор с ООО «КФХ Банк» ответчик [СКРЫТО] Н.М. по безденежности не оспаривает, факт получения кредита в сумме 86880 рублей иак же не оспаривает.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что кредитный договор между Банком и Заемщиком Сновицкой Н.М. от 15.08.2014 года составлен в письменной форме,существенные условия сделки сторонами согласованы.

Суду представлены доказательства исполнения сторонами заключенной сделки, а именно доказательства выдачи Банком Заемщику кредита и доказательства использования заемных средств Сновицкой Н.М. Совокупность доказательств подтверждает, что кредитный договор между ООО «КФХ» и Сновикой Н.М. заключен, а потому стороны сделки обязаны исполнять принятые по договору обязательства.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями Договора Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону Истца предоставить доказательства не надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов за пользование заемными средствами.

В свою очередь сторона ответчика должна предоставить доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора и оплаты кредита в соответствии с графиком платежей.

Сторонами сделки был согласован график погашения по кредиту (л.д.36), в соответствии с которым кредит должен быть погашаться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5906 рублей 43 копейки, 20.07. 2017 года размер платежа составлял 5480 рублей 17 копеек. Ежемесячный платеж включал в себя ежемесячное гашение кредита, проценты за пользование кредитом и оплата комиссии за предоставление услуги «СМС пакет». Кредит должен был быть полностью погашен 20 июля 2017 года.

Как следует из представленной Истцом выписки по счету № 42301810940180037075 за период с 15 августа 2014 года по 04.11.2019 года, гашение кредита Сновицкой Н.М. прекращено с декабря 2015 года. Как указывает ответчик в своем возражении, последний платеж по кредиту ею осуществлен 28 ноября 2015 года.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк имел право потребовать от Заемщика досрочно вернуть полученный кредит с оплатой процентов за его пользование.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, комиссий и неустоек Банк направил Сновицкой Н.М, 06.04.2016 года, которое Заемщиком не исполнено.

Согласно составленного Истцом расчета задолженность Сновицкой Н.М. по кредиту по состоянию на 05.11.2019 года составляет 130468 рублей 74 копейки, в том числе :

Сумма основного долга 71327 рублей 33 копейки ;

Сумма процентов за пользование кредитом ( до выставления требования ) 23532 рубля 30 копеек ;

Сумма комиссии за направление извещений -174. 00 рубля;

-убытки Банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) -33948 рублей 71 копейка;

-Штраф за возникновение просроченной задолженности – 1486 рублей 40 копеек ;

Ответчик [СКРЫТО] Н.М. не оспаривает правильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, свой расчет размера задолженности по основному долгу и процентам суду не представила. В возражениях на иск она указывает лишь на необоснованность применяемых к ней штрафных санкций.

Суд считает произведенный Банком расчет задолженности Сновицкой Т.М. по основному долгу в сумме 71327 рублей 33 копейки и процентам за пользование заемными средствами в сумме 23532 рубля 30 копеек правильным.

Ответчиком Сновицкой Н.М. заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая заявленное Сновицкой ходатайство суд приходит к следующему :

В соответствии со статьей 195 Гражданского Кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с частью 1 статьи 197 Гражданского Кодекса Российской Федерации Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с ч.1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с графиком платежей [СКРЫТО] должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами.При этом полное погашение кредита должно было быть осуществлено в срок не позднее 20 июля 2017 года.

Последнее гашение кредита Сновицкой имело место 28 ноября 2015 года.

Однако 17 января 2017 мировой судья Судебного участка №2 Ишимского судебного района Ишимского района Тюменской области вынес судебный приказ №2-7918М2 по заявление ООО «КФХ Банк « о взыскании со Сновицкой Н.М. задолженности по кредитному договору №2204861999 от 15 августа 2014 года.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ишимского судебного района Ишимского района Тюменской области от 09 февраля 2018 года судебный приказ №2-7918М2 от 17 января 2018 года был отменен. (л.д.19).

С иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору ООО «КФХ Банк» обратился в суд 07.11.2019 года.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со статьей 199 Гражданского Кодекса РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского Кодекса РФ С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторый вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности « По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая. что срок действия кредитного договора №2204861999 определен до 20.07. 2017 года и срок погашения кредита так же определен до 20.07.2017 года, а первое обращение Банка в суд с заявлением о вынесении судебного приказа имело место в январе 2018 года общий срок исковой давности по взысканию задолженности не истек.

Однако согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности « по смыслу п.1 статьи 200 Гражданского Кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ,услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченный повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендные платежи ), исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года указано,что при исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ),который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

О нарушении срока платежа за октябрь 2016 года ООО «КФХ Банк» узнал 23 октября 2016 года, поскольку именно в этот день должно производиться списание ежемесячного платежа за октябрь 2016 года согласно графика платежей, соответственно срок исковой давности истек 23 октября 2019 года.

Истец обратился в суд с иском в суд 07 ноября 2019 года, соответственно он имеет право на получение с ответчика платежей с датой уплаты не ранее ноября 2016 года.

Обязательные платежи, заявленные до указанного периода, заявлены за пределами срока исковой давности.

Соответственно в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме согласно графика платежей : 3527 рублей( срок платежа 22 ноября 2016 года ) + 3738. 54 рубля (декабрь 2016 года ) + 3949.60рубля (январь 2018 года) + 4182.93 рубля (февраль 2018 года) + 4430.04 рубля ( Март 2018 года) + 4691.75 рубля (апрель 2019 года ) + 4968.93 рубля (май 2018 года ) + 5262.47 рубля (июнь 2018 года ) + 5147.10 рубль (июль 2018 года ), а всего 39898 рублей 36 копеек.

Согласно п.3 раздела 3 Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом Условий договора

В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации при нарушении Заемщиком условий договора по возврату кредита Банк имеет право взыскать с Заемщика сумму займа с причитающимися процентами.

На основании статьи 207 Гражданского Кодекса РФ проценты за пользование займом так же должны быть взысканы со Сновицкой за период с ноября 2016 года по июль 2017 года в сумме, указанной в графике платежей (л.д.37). В денежном выражении размер процентов, подлежащих взысканию со Сновицкой в пользу Банка за три года составляет : 2350.43 рубля + 2138.89 рубля + 1927.83 рубля + 1694.50 рубля + 1447.39 рубля + 1185.68 рубля + 908.50 рубля + 614.96 рубля + 304.07 рубля = 12571 рубль 75 копеек.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора №2204861999 определено, что размер пени за не надлежащее исполнение обязательств составляет 01 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов.

Суду истцом представлен расчет неустойки за период с 23 ноября 2015 года по 07 марта 2016 года, размер которой составляет 1486 рублей 40 копеек.

Неустойка за период с ноября 2016 года по день подачи иска в суд истцом не начислялась.

В соответствии со статьей 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковые требования Банка о взыскании с ответчика неустойки за указанный период времени удовлетворению не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

В индивидуальных условиях кредитного договора от 15 августа 2014 года Заемщик [СКРЫТО] просит Банк оказать услугу «SMS-пакет» по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Согласно заявления клиента Заемщик согласен с тем, что бы комиссия за предоставление услуги по ежемесячному направлению извещений будет составлять 29 рублей и будет начисляться банком в конце процентного периода, в котором было направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячных платежей.

Заемщик [СКРЫТО] Н.М. не оспаривает условия кредитного договора в части оказания банком дополнительных платных услуг, не оспаривает сам факт предоставления ей услуги и не оспаривает размер ее стоимости. При таких обстоятельствах суд считает, что требования банка о взыскании Со Сновицкой комиссии за предоставление платной услуги обоснованным.

Однако на основании статьи 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации суд к этим требованиям Банка применяет последствия пропуска срока исковой давности и взыскивает комиссию за услуги «SMS-пакет» за период с ноября 2016 года по июль 2017 года в сумме : 29 рублей х 9 месяцев = 261 рубль.

На основании ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1872 рубля за требование имущественного характера и пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-197,88, 98, Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » к Сновицкой Наталье [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,удовлетворить частично.

Взыскать со Сновицкой Натальи [СКРЫТО] в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » задолженность по кредитному договору № 2204861999 от 15 августа 2014 года по основному долгу в сумме 39898 рублей 36 копеек, задолженность по процентам за пользование заемными средствами в сумме 12571 рубль 75 копеек, комиссию за оказание услуги «SMS-пакет» в размере 261 рубль, судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования в сумме 1872 рубля.

Всего взыскать со Сновицкой Натальи [СКРЫТО] в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк » денежную сумму в размере 54513 рублей 11 копеек (Пятьдесят четыре тысячи пятьсот тринадцать рублей одиннадцать копеек ).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области.

Решение вынесено в совещательной комнате в печатном варианте.

Председательствующий С.Б. СПАСИБОВА.