Дело № 2-275/2020, первая инстанция

Дело №2-27520

УИД 72RS0010-01-2020-000851-05

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 августа 2020 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области.

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре ДОРН О.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 27520 по иску Акционерного общества «Банк Русский стандарт » к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

У С Т А Н О В И Л :

АО « Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ответчику [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО], просит :

Взыскать с ответчика [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в свою пользу сумму задолженности по Договору о карте № 32680022 в размере 144811 рублей 04 копейки.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО « Банк Русский стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 4096 рубля 22 копейки.

Свои требования истец мотивировал следующим :

[СКРЫТО] Т.С. обратилась в Банк с заявлением с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк :

Выпустить на ее имя банковскую карту «Русский стандарт»;

-открыть на ее имя банковский счет;

-в соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации осуществить кредитование карты и установить кредитный лимит.

В заявлении [СКРЫТО] Т.С. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка будут являться действия по открытию на ее имя счета карты ;

Составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми заявитель ознакомлена и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Оферта [СКРЫТО] Т.С, была принята акцептом Банка и на имя [СКРЫТО] Т.С. была выпущена банковская карта, был открыт банковский счет и установлен лимит карты. По договору кредитной карты на счет [СКРЫТО] Т.С. были перечислены денежные средства.

Ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств, а так же совершала покупки с использованием кредитной карты, что подтверждает исполнение Банком своих обязательств.

По условиям Договора, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору.

В соответствии с Условиями по окончании каждого расчетного периода, который равен одному месяцу начиная с даты открытия Счета, Банк формирует Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

По Условиям, клиент обязан разместить на Счете карты сумму минимального платежа, необходимую для погашения задолженности в расчетный период. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке. Если клиент не разместил на счете денежные средства в размере ежемесячного минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, что является основанием для начисления неустойки.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа необходимую денежную сумму,что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением Клиенту Заключительного Счета выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить всю задолженность.

В судебное заседание представитель ООО « Банк Русский Стандарт » не явился.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела,что подтверждено судебным извещением. Обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без участия их представителя. (л.д. )

Ответчик [СКРЫТО] Т.С. в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела. Обратилась в суд с заявлением о проведении судебного заседания, назначенного на 5 августа 2020 года без ее участия. При этом заявила, что исковые требования Банка признает в полном объеме. (л.д. )
Исследовав доводы искового заявления и представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ

договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса РФ

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Суду предоставлено заявление [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО], адресованное в АО «Банк Русский Стандарт « о заключении кредитного договора с предоставлением и обслуживанием кредитной карты «Русский стандарт». Заявление датировано 15 марта 2005 года (л.д.23-28).

Так же суду представлена расписка [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО], датированная 29 июля 2005 года, согласно которой [СКРЫТО] Т.С. получила карту банка «Русский Стандарт» сроком действия до 05.2008 года и ПИН код к ней, выданную в соответствии с Договором о карте №32680022. В расписке содержиться просьба Заемщика активировать карту, а так же сообщение о том, что с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифами [СКРЫТО] Т.С. ознакомлена и понимает их и полностью с ними согласна.

18 июня 2008 года [СКРЫТО] Т.С. обратилась в Банк с заявлением о перевыпуске Карты в связи с истечением срока действия выданной ей ранее карты. При этом с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифами [СКРЫТО] Т.С. ознакомлена и понимает их и полностью с ними согласна.(л.д.88)

26 февраля 2011 года [СКРЫТО] Т.С, обращается в Банк с заявлением об активации карты №5136 9175 9351 9284 в рамках ранее заключенного кредитного договора №32680022. С лимитом по кредитной карте в размере 50000 рублей согласна. (л.д.89)

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266- П ( в редакции от 14.01.2015 года ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N266 - П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» Договор может быть заключен путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банка будут являться действия Банка по открытию Клиента Счета.

С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифами Банка [СКРЫТО] Т.С. была ознакомлена, о чем она неоднократно указывала в адресованных в Банк заявлениях.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что [СКРЫТО] Т.С. получала в Банке кредитные карты с определенным банком лимитом, затем обращалась с заявлениями о перевыпуске карт, на ее имя в Банке был открыт Счет. Кредитными картами Банка «Русский Стандарт» в рамках заключенного в 2005 году Договора №32680022 пользовалась вплоть до 2019 года.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Договор между Банком и [СКРЫТО] Т.С. заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете [СКРЫТО] Т.С., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Русский Стандарт».

Договор между Банком и [СКРЫТО] Т.С. является смешанным Договором и включает в себя условия кредитного договора и договора Банковского счета.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, выдав ответчику кредитную карту.

[СКРЫТО] Т.С. произвела активацию карты и согласно выписки из лицевого счета №42301810500015678332 начиная с марта 2005 года и до февраля 2019 года пользовалась картами Банка «Русский Стандарт» снимая деньги наличными, оплачивая покупки, а так же осуществляя гашение задолженности по кредиту и пополнение счета.

Кредитный договор с использованием банковской карты ответчик [СКРЫТО] Т.С. по безденежности не оспаривает.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.(ч.1)

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.(ч.2)

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что кредитный договор, содержащий так же условия Договора банковского счета с использованием кредитной банковской карты между Банком ЗАО «Русский Стандарт» и Заемщиком [СКРЫТО] Т.С. заключен, а соответственно стороны должна исполнять принятые на себя обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В разделе 5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определен порядок погашения кредита.

Согласно Условиям Клиент обязан ежемесячно размещать на Счете карты сумму минимального платежа, необходимую для погашения задолженности в расчетный период. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке и включает в себя оплату задолженности по кредиту, проценты за пользование займом. Если клиент не разместил на счете денежные средства в размере ежемесячного минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Как следует из выписки по счету №№42301810500015678332 начиная с октября 2016 года денежные средства в погашение задолженности по кредиту с использованием кредитной карты от [СКРЫТО] Т.С. поступать стали не регулярно, а затем вообще перестали поступать. До декабря 2019 года погашение задолженности [СКРЫТО] Т.С. осуществлялось с нарушением требований Банка о размещении на Счете суммы минимального платежа.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением Клиенту Заключительного Счета выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить всю задолженность.

Заключительный счет-выписка был сформирован Банком 23.03.2017 года с определением суммы задолженности [СКРЫТО] по кредитному договору в размере 183811 рублей 04 копейки с определением срока ее погашения до 22.04.2017 года. Сумма задолженности включала в себя сумму долга 144942.95 рубля, 35368.09 рубля- сумму процентов и неустойку в размере 3500 рублей.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону истца предоставить суду доказательства не надлежащего исполнения обязательств по договору Заемщиком, наличие задолженности и ее размер. В свою очередь ответчик обязан доказать суду надлежащее исполнение обязательств по договору, предоставить доказательства иной задолженности по договору.

Ответчиком [СКРЫТО] Т.С. суду не представлены доказательства полного погашения кредита на основании направленной в ее адрес заключительного Счета-выписки. Гашение кредита осуществлено частично.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 10.01.2020 года, задолженность [СКРЫТО] Т.С. составляет 144811 рублей 04 копейки, в том числе :

Задолженность по основному долгу 144811.04 рублей.

Ответчик [СКРЫТО] указанный расчет не оспаривает, иной расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом суду не предоставила. Обратилась в суд с заявлением, в котором указала, что исковые требования Банка признает.

Суд принимает в качестве доказательства суммы задолженности расчеты Банка, так как установлено, что они выполнен арифметически правильно, на основании условий договора, заключенного между сторонами.

В соответствии с изложенным требования Банка о взыскании с [СКРЫТО] Т.С.задолженности по основному долгу в сумме 144811.04 рубля подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам по настоящему делу относится оплаченная АО «Банк Русский Стандарт « государственная пошлина в сумме 4096 рублей 22 копейки рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества « Русский стандарт » к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить полностью.

Взыскать с ответчика [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № 32680022 в размере 144811 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 4096 рубля 22 копейки, а всего взыскать 148907 рублей 26 копеек (Сто сорок восемь тысяч девятьсот семь рублей двадцать шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Мотивированное решение будет изготовлено 11 августа 2020 года.

Председательствующий С.Б.СПАСИБОВА.