Дело № 2-926/2021 ~ М-777/2021, первая инстанция

№ 2-926/2021

УИД 72RS 0010-01-2021-0017469-38

РЕШЕНИЕ

г.Ишим 28 июля 2021 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

У С Т А Н О В И Л:

ПАО « Западно-Сибирский коммерческий банк» ( далее по тексту ПАО «Запсибкомбанк») обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] М.В., в котором просит взыскать задолженность по договору кредитования № (…) от (…)г., которая составляет 372 007 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - составляет 236 029 рублей 06 копеек; срочные проценты по кредиту за период с 01.06.2018 по 31.12.2020 - 85 737 рублей 82 копейки; повышенные проценты по кредиту за период с 01.06.2019 по 31.12.2020 - 31 358 рублей 18 копеек; неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 - 6 986 рублей 46 копеек; неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченного в срок основного долга
за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 — 11 895 рублей 86 копеек., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6920 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что (…) г. между ПАО "Запсибкомбанк" и [СКРЫТО] М.В. был заключен договор потребительского кредита №(…), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 260 500 рублей на потребительские нужды на срок по 01.03.2022 г., процентная ставка: 20,4% годовых (п.4.1 Договора);за несвоевременную уплату Банку кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Договора кредитования).

Банк свою обязанность по Договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по счету № (…). Взятые на себя обязательства Ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается: выпиской по счету №(…);выпиской по счету № (…);выпиской по счету № (…).

Банком было направлено требование Заемщику исх. № 17ДО/2-15092 от 16.04.2020г. о досрочном возврате задолженности в полном объеме. Указанное требование направлено почтой, однако Заемщик, до настоящего времени не погасил задолженность.

Ввиду неисполнения требований о досрочном возврате задолженности и неисполнения обязательств по Договору кредитования Банк обратился к мировому судье судебного участка №2 Ишимского судебного района г. Ищима Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Ответчика.

10.02.2021г. мировым судьей судебного участка №2 Ишимского судебного района г. Ишима Тюменской области вынесен судебный приказ 2-879/2021м2 о взыскании задолженности по Договору кредитования.

17.03.2021 г. в порядке ст. 129 ГПК РФ определением на основании письменных возражений ответчика судебный приказ отменен.

По состоянию на 27.01.2021г. общая сумма задолженности по договору кредитования №(…) от (…)г. составляет 372 007 рублей в том числе: остаток основного долга по кредиту - составляет 236 029 рублей 06 копеек; срочные проценты по кредиту (с 16.03.2017 г. по 31.12.2020 г. -- 20.4%, с 01.01.2021 г. -0% годовых) (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с 01.06.2018 по 31.12.2020-85 737 рублей 82 копейки; повышенные проценты по кредиту (с 05.09.2017 г. по 31.12.2020 г. - 20.4%, с 01.01.2021 г. - 0% годовых) за период с 01.06.2019 по 31.12.2020-31 358 рублей 18 копеек;- неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 - 29042 рубля 58 копеек, из них к взысканию предъявляется 986 рублей 46 копеек; неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченного в срок основного долга
за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 - 36705 рублей 00 копеек, из них к взысканию
предъявляется -11 895 рублей 86 копеек.

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, в возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, считает его необоснованным. В отзыве на возражения ответчика отсутствует принятие предложения банком о заключении мирового соглашения.

Ответчик [СКРЫТО] М.В. в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, в суд представила письменные возражения ( л.д. 42-44), в которых считает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как последний платеж по кредиту ею был выполнен за пределами трехлетнего срока, ответчик не согласна с размером взыскиваемых сумм, считает, что неустойка начисляется на невыплаченные в срок проценты, что свидетельствует об уплате новых заемных процентов, условие договора о начислении неустойки является ничтожным, считает, что не могут быть удовлетворены требования о взыскании расходов за услуги представителя. Ответчиком также предложено заключение мирового соглашения, которое направлено истцу.

Изучив письменные доказательства, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщиком по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, в том числе по уплате процентов, возврату кредита.

Согласно договору потребительского кредита № (…) от (…) года ( л.д. 12-13) между ПАО "Запсибкомбанк" и [СКРЫТО] М.В. был заключен договор потребительского кредита №(…), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 260 500 рублей на потребительские нужды на срок по 01.03.2022 г., процентная ставка: 20,4% годовых (п.4.1 Договора);за несвоевременную уплату Банку кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Договора кредитования).

Ответчиком не оспорены условия договора в части взыскания неустойки, также не представлены доказательства ничтожности данного условия, неустойка по существу не является процентом за пользование кредитом, выполняет роль санкции за неисполнение обязательств по выплате процентов.

В п.14 [СКРЫТО] М.В. высказала согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в редакции изменений от 04 октября 2016 года ( л.д. 86-91), в которых в п.6.2 предусмотрено право банка потребовать досрочного расторжения договора и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Графиком платежей установлен порядок погашения кредита ( л.д.14).

Из представленных суду выписок по счету (…) следует, что [СКРЫТО] М.В. по кредитному договору получила денежные средства в сумме 260500 рублей, с 05 сентября 2017 года [СКРЫТО] М.В. не производит платежи по погашению основного долга, на указанную дату задолженность по основному долгу составляет 249844 рублей 94 копейки; по счету (…) указан просроченный основной долг с 05 сентября 2017 года, который составил 162019 рублей,27 копеек, погашено за указанный период был основной дол в сумме 13815,89 рублей, в связи с чем, задолженность по основному долгу составляет: 249844 рублей 94 копейки -13815,89=236029,05.

В указанную сумму задолженности включена задолженность по платежам с 05 сентября 2017 года.25 мая 2018 года ответчиком погашен основной долг в сумме 742,21 рублей, 09 июня 2018 года -13073, 67 рублей.

Согласно выписок по счетам № (…), (…) указана задолженность по текущим и просроченным процентам: плановые проценты 85737,82 рублей, просроченные 39110,49 рублей, на счете (…) отражено, что 30 апреля 2020 года [СКРЫТО] М.В. выплачена задолженность по процентам за период с 01 июня 2018 года по 30 июня 2019 года в общей сумме 12755 рублей 49 копеек.

Согласно расчету задолженности ( л.д. 16-21) по состоянию на 27.01.2021г. общая сумма задолженности по договору кредитования №(…) от (…)г. составляет 372 007 рублей в том числе:остаток основного долга по кредиту - составляет 236 029 рублей 06 копеек; срочные проценты по кредиту (с 16.03.2017 г. по 31.12.2020 г. -- 20.4%, с 01.01.2021 г. -0% годовых) (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с 01.06.2018 по 31.12.2020-85 737 рублей 82 копейки;повышенные проценты по кредиту (с 05.09.2017 г. по 31.12.2020 г. -- 20.4%, с 01.01.2021 г. - 0% годовых) за период с 01.06.2019 по 31.12.2020-31 358 рублей 18 копеек;- неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 - 29042 рубля 58 копеек, неустойка (пени) по ставке 0,05% от суммы неуплаченного в срок основного долга
за период с 06.09.2017 по 31.12.2020 - 36705 рублей 00 копеек.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита от 16 апреля 2020 года [СКРЫТО] М.В. предложено выплатить досрочно задолженность по кредиту в сумме 357033 рублей 40 копеек на 26 марта 2020 года.( л.д. 27)

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( п.1).По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения( п.2).

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

[СКРЫТО] М.В. в возражениях на иск указано на пропуск срока исковой давности, в связи с чем, необходимо рассчитать задолженность по кредиту за период в пределах срока исковой давности.

Указанный иск подан 29 апреля 2021 года (л.д. 33), заявление о выдаче судебного приказа подано 03 февраля 2021 года, судебный приказ был вынесен 10 февраля 2021 года, отменен 17 марта 2021 года, соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению с 16 марта 2018 года.

Согласно выписке по счету № (…) ( л.д. 22) задолженность по основному долгу по платежам с 05 апреля 2018 года составляет 226346 рублей 33 копейки, в связи с чем требования в части взыскания основного долга подлежат удовлетворению в указанной сумме.

Согласно выписке по счету № (…) по плановым процентам задолженность на 13 апреля 2018 года погашена в полном объеме, о чем свидетельствует запись от 13 апреля 2018 года (остаток задолженности –0), с июня 2018 года задолженность по плановым процентам составляет 85737 рублей,82 копейки, что соответствует представленному расчету задолженности, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно выписке по счету № (…) задолженность по просроченным процентам, также на 21 марта 2018 года погашена в полном объеме, за период с 01 января 2019 года по 30 декабря 2020 года составляет 31358 рублей 18 копеек, что также соответствует представленному расчету задолженности, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Взыскиваемые судом суммы задолженности образовались в период срока исковой давности, то есть после 16 марта 2018 года.

В части неустойки суд считает, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку истцом в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации значительно снижена неустойка самостоятельно при подаче иска, при определении размера неустойки за период срока исковой давности неустойка по процентам составит с 22 марта 2018 года -27689 рублей 90 копеек, по основному долгу неустойка составит с 01 апреля 2018 года 35565 рублей 49 копеек.

В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика неустойка, указанная в иске - от суммы неуплаченных в срок процентов в размере 6986 рублей 46 копеек, от суммы неоплаченного в срок основного долга в размере 11895 рублей 86 копеек.

В связи с частичным удовлетворением иска, в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в соответствии со ст.98 ГПК РФ в размере 6712 рублей 40 копеек (362324, 65:372007,38 )х6920 рублей).

Руководствуясь ст.ст.56,98, 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 309,310, 811 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») с [СКРЫТО] М.В. задолженность по договору потребительского кредита № (…) от (…) года в сумме 362324 рубля 65 копеек, в том числе, сумма основного долга 226346 рублей 33 копейки, срочные проценты по кредиту 85737 рублей 82 копейки, проценты по просроченному кредиту в сумме 31358 рублей 18 копеек, неустойка за просрочку в уплате процентов в сумме 6986 рублей 46 копеек, за просрочку в оплате суммы основного долга -11895 рублей 86 копеек, а также расходы по государственной пошлине 6712 рублей 40 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 30 июля 2021 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева