Дело № 2-773/2022, первая инстанция

№ 2-773/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 17 июня 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Смолиной Татьяне Сергеевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-773/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бочановой [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО8 (после заключения брака – Бочанова /л.д.96/) о взыскании задолженности по договору о карте в сумме <данные изъяты>. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о Карте), в рамках которого: выпустить на её имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта), открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках договора о карте (далее - Счет Карты), для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета и с этой целью установить ей лимит. Ответчица при подписании заявления поняла и согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о Карте являются действия банка по открытию Счета Карты. При подписании заявления клиент в рамках договора о Карте обязалась неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает их и полностью согласна. Своей подписью под заявлением ответчица подтвердила получение на руки одной копии заявления. На основании вышеуказанного предложения ответчицы банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчицы банковский счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключила договор о Карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о Карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчицы банковскую карту и передал её, а также в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчицей была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты>, что подтверждается выпиской и лицевого счета по договору. Согласно условиям договора о карте, ответчица обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о Карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта - выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о Карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора (пункт 8.4 Условий). В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора. Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьей 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по договору о Карте, на основании Условий банк выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, выставив и направив заключительный счёт-выписку. Мировым судьей судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по указанному договору, который на основании возражений должника отменён. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчицы задолженность по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещённый о его времени и месте /л.д.110/, своего представителя не направил, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца /л.д.5/.

Ответчица Бочанова С.А., надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания /л.д.107/, в суд не явилась, телефонограммой просит дело рассмотреть в её отсутствие /л.д.109/. В направленных в суд письменных возражениях на иск с требованиям АО «Русский Стандарт» не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, указывая на то, что трехлетний срок на подачу иска необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (дня последнего платежа в счёт погашения задолженности по кредитному договору), на момент подачи иска этот срок составляет более <данные изъяты>, в связи с чем, его надлежит признать попущенным. Поэтому просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности /л.д.101-102/.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО7 /ныне – Бочанова /л.д.96/) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (ныне – АО «Банк Русский Стандарт» /л.д.26-28, 29, 30/) и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о Карте № и на имя ФИО5 открыт счёт № /л.д.7, 8, 9, 10-16, 17, 18/. Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО5 /л.д.7/.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о Карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчицы банковскую карту и передал её, а также в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчицей была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 262 909 рублей 85 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору /л.д.19, 20-23/.

Ответчица при подписании заявления указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения о заключении с ней договора о Карте являются действия банка по открытию на её имя счёта клиента. Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила получение ею на руки одной копии заявления /л.д.7/.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.20-23/, ответчица воспользовалась предоставленными ей денежными средствами на общую сумму <данные изъяты>, вместе с тем, взятые на себя обязательства по договору о Карте ею не исполнялись, ежемесячные платежи по договору о Карте не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем, у неё образовалась задолженность по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> /л.д.19/.

Из материалов дела следует, что, в связи с образовавшейся задолженностью, ответчице ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование на сумму <данные изъяты>, в котором предложено оплатить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24/.

В установленный в заключительном счёте-выписке срок и до настоящего времени задолженность по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ Бочановой С.А. не погашена, что ею не оспаривается.

Относительно заявления ответчицы о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» установлено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту /л.д.10-16/.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору срок возврата кредита определён ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24/, то исковая давность подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Заключительное требование по кредитному договору было выставлено ответчице ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности в сумме <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24/. Данное требование ответчицей оставлено без удовлетворения.

Как установлено судом, срок возврата кредита по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ установлен ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24/, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ (на следующий день после окончания срока возврата кредита) началось исчисление общего трехлетнего срока исковой давности, который истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии определения мирового судьи судебного участка № Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменён ДД.ММ.ГГГГ /л.д.25/.

Соответственно, ещё на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье за выдачей вышеуказанного судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истёк.

В суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ /л.д.34/.

Таким образом, срок исковой давности, начавшийся течь с ДД.ММ.ГГГГ, истёк ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в иске АО «Банк Русский Стандарт» к Бочановой С.А. о взыскании задолженности по договору о Карте надлежит отказать в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске АО «Банк Русский Стандарт» к Бочановой [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 22 июня 2022 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2021-0002715-83

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-773/2022 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда Тюменской области