Дело № 2-1166/2016 ~ М-869/2016, первая инстанция

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 мая 2016 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Илларионовой А.А.,

при секретаре Дзядевич И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-1166/2016 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] А.П. о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском [СКРЫТО] А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Гурьянова Э.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик [СКРЫТО] А.П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебных извещений через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением, о причинах неявки суду не сообщила, письменных объяснений не представила, о рассмотрении дела без ее участия не просила.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.1 ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

При таких обстоятельствах, уклонение [СКРЫТО] А.П. от явки в учреждение связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При этом суд принимает во внимание, что в силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Как следует из содержания статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд учитывает, что затягивание рассмотрения дела может нарушить законные права и интересы участников настоящего гражданского дела, добросовестно осуществляющих свои гражданско-процессуальные права и исполняющих соответствующие обязанности. Одновременно, суд принимает во внимание, что участниками настоящего гражданского дела представлены все доказательства в подтверждение своих доводов, каких-либо дополнительных заявлений о представлении новых доказательств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела, с учетом заявленных истцом оснований и предмета иска, суду не представлено.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Частью 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, 09 ноября 2011 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и [СКРЫТО] А.П. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № в виде акцептованного заявления оферты.

Из приложения № 1 от 09 ноября 2012 года к договору № и графика платежей следует, что заемщик [СКРЫТО] А.П. изъявила желание, чтобы ей предоставили кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 29,9 % годовых.

Графиком платежей предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование до 4 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в сумме по <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», о чем в материалы дела представлены копии изменений № 1, вносимые в устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности по погашению кредита с процентами ненадлежащим образом и нарушила п. 2 раздела VII Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> копеек, из которых: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты по просроченной ссуде -<данные изъяты> копейки, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка по договору просроченной ссуды– <данные изъяты>.

Из содержания пункта п. 1.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, раздела VII общих условий, банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк вправе также предусмотреть условие о целевом использовании кредита, уведомив об этом клиента при заключении договора.

На основании п. 1.5 вышеуказанных Условий, банк предоставляет клиенту кредит в сумме, указанной в договоре, путем зачисления средств на счет клиента в день заключения договора. Клиент вправе получать кредит либо через кассу банка и/или путем осуществления безналичного перевода суммы кредита в порядке, предусмотренном договором, либо в отделении почтовой связи. Способ получения кредита выбирается клиентом и указывается в договоре.

Согласно п. 3 договора о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс, на основании договора банк предоставляет клиенту кредит в сумме <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> в целях полного погашения задолженности клиента перед банком, возникшей на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс, и <данные изъяты> предоставляется клиенту на потребительские цели.

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, раздела VII общих условий, исчисление кредита и начисление процентов осуществляется в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Пунктом 2.3 Условий, предусмотрено, что в последний день процентного периода банк начисляет установленные договором проценты за кредит. Рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена договором.

Из пункта 2.5 Условий следует, что в целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимых для совершения такого платежа, не позднее чем за 2 рабочих дня до установленной договором даты платежа.

Согласно п.2.6. Условий, клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные договором, клиент дает согласие (акцепт) банку списывать денежные средства в счет погашения его задолженности перед банком по договору. При этом днем погашения задолженности является день списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

Как следует из пункта 10 Договора №, клиент обязуется соблюдать условия договора, Общих условий, тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определённых Общими условиями, и в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении №1 к договору и в графике платежей.

Из Условий кредитования следует, что истец вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность составила более пятнадцати календарных дней.

Из анализа кредитных правоотношений сторон следует, что между Банком и [СКРЫТО] А.П. было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, что соответствует ст. ст. 421, 431, 432 ГК РФ. Договор не признан недействительным полностью или в части очередности погашения задолженности и процентов.

Принимая во внимание, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан [СКРЫТО] А.П. лично, его условия не оспорены, то ей были понятны и известны условия предоставления кредита, правила его погашения, порядка начисления и уплаты процентов и штрафных санкций, как указано в п.7 вышеназванного договора.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при заключении вышеуказанного договора о потребительском кредитовании были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Как усматривается из материалов дела Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком [СКРЫТО] А.П., перечислив ей часть кредита в размере <данные изъяты> со счета на счет, открытый клиенту в рамках договора-1, и осуществил без дополнительного заявления клиента в предусмотренном договоре -1 порядке полное досрочное погашение задолженности по кредиту, представленному на основании договора-1 (п.5 договора), а оставшуюся часть кредита в размере <данные изъяты> на счет №, открытые ответчиком у истца.

[СКРЫТО] А.П. в свою очередь воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика [СКРЫТО] А.П. обязательства по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика заказным письмом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору о погашении образовавшейся задолженности, которое осталось без удовлетворения.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитования, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к [СКРЫТО] А.П. о досрочном возврате суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик [СКРЫТО] А.П. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по Договору о потребительском кредитовании, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по Договору о потребительском кредитовании в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика [СКРЫТО] А.П.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] А.П. о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А.П. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий