Дело № 2-215/2019 ~ М-10/2019, первая инстанция

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2019 года г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Ткаченко И.С., при секретаре Орловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-215/19 по иску АО «БайкалИнвестБанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «БайкалИнвестБанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указывая в обоснование заявленных требований, что 23.01.2018 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и [СКРЫТО] К.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1981620,00 руб. на срок до 25.01.2021 г. под 17,90% годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик частично оплатил банку платежи в погашение основного долга. На 04.12.2018 г. заемщик имеет задолженность по оплате кредита в размере 2114918,48 руб., из которых: просроченный основной долг - 1807171,69 руб., просроченные проценты - 34365,60 руб., проценты на просроченный основной долг - 134023,19 руб., пени на сумму просроченного основного долга - 136643,75 руб., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок - 2714,25 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС №, автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № залоговой стоимостью 650000,00 руб. каждый. На основании изложенного просит взыскать с [СКРЫТО] К.В. в пользу АО «БайкалИнвестБанк» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2018 г. в размере 2114918,48 руб.; проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга по дату фактического возврата; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24774,59 руб.; обратить взыскание на переданные в залог транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № №, автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № №.

Истец АО «БайкалИнвестБанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя.

Ответчик [СКРЫТО] К.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ответчик, ООО «Автовап 1», привлеченный к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

П. 1 ст.809 ГК РФ, предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.01.2018 г. между АО «БайкалИнвестБанк» и [СКРЫТО] К.В. был заключен договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1981620,00 руб. на срок до 25.01.2021 г. под 17,90% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям данного кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору между сторонами заключен договор залога № от 23.01.2018 г., по условиям которого заемщик предоставил кредитору в залог транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № №, автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС №, залоговой стоимостью 650000,00 руб. каждый.

Условия заключенного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условий предоставления потребительского кредита.

Согласно п.2.4 Общих условий договора потребительского кредита кредит предоставляется кредитором путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения заемщиком Индивидуальных условий, в том числе, но не ограничиваясь, по предоставлению надлежащим образом оформленного обеспечения исполнения обязательств, если такое обеспечение предусмотрено Индивидуальными условиями.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 17,9% годовых.

Согласно п.2.5, 2.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом по формуле простых процентов, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита или использования заемщиком овердрафта и заканчивая в день фактического возврата кредита.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п.3.3.3 договора залога залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченных залогом обязательств и обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем любого из своих обязательств, изложенных в настоящем договоре, а также иных случаях, установленных настоящим договором или договором потребительского кредита.

Согласно п.7.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, а также в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодателя, указанных в п.3.1 настоящего договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований за счет стоимости предмета залога в судебном порядке.

Исходя из п.7.3 договора залога для обращения взыскания на предмет залога достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика, в том числе, но не ограничиваясь: платежных обязательств по договору потребительского кредита, если действующим законодательством не предусмотрено иное.

Из Индивидуальных условий договора, подписанных [СКРЫТО] К.В., следует, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

Вышеуказанные кредитный договор, договор о залоге оформлены в виде письменных документов и подписаны сторонами, содержат все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Факт их оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита АО «БайкалИнвестБанк».

Право собственности на транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, зарегистрировано за ООО «Автовап 1», автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, зарегистрировано за ФИО2, что подтверждается материалами дела, в том числе, договором купли-продажи № от 22.01.2018 г.; договором купли-продажи № от 22.01.2018 г.; паспортом транспортного средства автобуса 2227W0, идентификационный номер №; паспортом транспортного средства автобуса 2227W0, идентификационный номер №; карточками учета вышеуказанных транспортных средств.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику [СКРЫТО] К.В. денежные средства в размере 1981620,00 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета.

Судом установлено, что заемщик не соблюдал график платежей, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в истребуемом истцом размере 2114918,48 руб., из которых: просроченный основной долг - 1807171,69 руб., просроченные проценты - 34365,60 руб., проценты на просроченный основной долг - 134023,19 руб., пени на сумму просроченного основного долга - 136643,75 руб., пени на сумму процентов, не уплаченных в срок - 2714,25 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, неустоек, поскольку ответчик [СКРЫТО] К.В. принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Кроме того, истец приобрел право требования обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности, однако ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из представленных документов, условия заключения кредитного договора, договора залога были приняты [СКРЫТО] К.В. и подписаны им.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком [СКРЫТО] К.В. возложенных на него кредитным договором от 23.01.2018 г. обязательств, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора, в связи с чем, заявленные АО «БайкалИнвестБанк» требования о взыскании с [СКРЫТО] К.В. задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, сторонами данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца испрашиваемую последним сумму в размере 2114918,48 руб.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, приведенные правовые нормы, представленные доказательства, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС №, автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № №; способ реализации имущества определить путем продажи с публичных торгов.

Также суд отмечает, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Вместе с тем Гражданским кодексом РФ не предусмотрена возможность капитализации платежей на будущее. В то же время требование истцом заявлено на будущее время. Право истца требовать взыскания указанных процентов в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения обязательства предполагает право на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов, определенных конкретной суммой, и за конкретный период времени.

Следовательно, требование о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга по дату фактического погашения задолженности не является бесспорным, взыскание с ответчика денежных средств без указания их суммы повлечет невозможность дальнейшего исполнения решения суда, которое должно быть определенным и исполнимым.

Заявляя требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по дату фактического возврата суммы задолженности, истцом не представлен суду соответствующий расчет.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 19.12.2003 г. «О судебном решении» следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов и пени, с какой периодичностью они подлежат выплате и до какого срока, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Однако истцом заявлены не конкретизированные требования о взыскании процентов на будущее время, сумму которых нельзя установить, поскольку она зависит от факторов, которые на момент рассмотрения спора в суде не наступили.

Иных требований в ходе рассмотрения дела стороной истца заявлено не было. Суд отмечает, что не вправе выйти за пределы заявленных истцом требований.

При указанных обстоятельствах оснований для взыскания с ответчика [СКРЫТО] К.В. процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга по дату фактического погашения задолженности не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи требование истца о взыскании с ответчика, понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24774,59 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «БайкалИнвестБанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО «БайкалИнвестБанк» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2018 г. в размере 2114918,48 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортные средства: автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС № №, автобус 2227W0, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, ПТС №, установив способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу АО «БайкалИнвестБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24774,59 руб.

В остальной части исковых требований АО «БайкалИнвестБанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий