Дело № 33-265/2020, апелляция

Судья Чарина Е.В.

Дело № 33-265

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 января 2020 года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кургановой И.В.,

судей Копаневой И.Н., Чернецовой Н.А.,

при секретаре Брусовой Ю.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Р.М. на решение Пролетарского районного суда г. Тулы от 15 октября 2019 года по делу № 2-2090/2019 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Заслушав доклад судьи Кургановой И.В., судебная коллегия

установила:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Р.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и [СКРЫТО] Р.М. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустив на имя [СКРЫТО] Р.М. кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у него образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты путем выставления [СКРЫТО] Р.А. заключительного счета, который до настоящего времени не оплачен.

Просило суд взыскать с [СКРЫТО] Р.М. в его пользу задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 89 648 руб. 11 коп., из которых: 74 863 руб. 37 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 10 654 руб. 74 коп. - просроченные проценты, 4 130 руб. - штрафные проценты (неустойка) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 889 руб. 44 коп.

Судом постановлено решение, которым исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены.

С [СКРЫТО] Р.М. в пользу АО «Тинькофф Банк» взысканы задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89 648 руб. 11 коп., из которых: 74 863 руб. 37 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 10 654 руб. 74 коп. - просроченные проценты, 4 130 руб. - штрафные проценты (неустойка) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2 889 руб. 44 коп.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] Р.М. просит решение суда отменить в части взыскания неустойки, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения [СКРЫТО] Р.М., судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении спорных правоотношений суд правильно руководствовался положениями ст. ст. 309 - 310, 333, п. 1 ст. 420, ст. 421, ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438, 819, 850 ГК РФ и установил, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] Р.М. (заемщик) и АО «Тинькофф Банк» (кредитор) заключен договор кредитной карты №, в рамках которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

[СКРЫТО] Р.М., заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора, Тарифами банка и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия), с которыми ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете, получил карту и произвел её активацию.

Согласно Тарифному плану ТП 7.17 (рубли РФ), являющемуся неотъемлемой частью заключенного с [СКРЫТО] Р.М. договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до 55-ти дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а также по операциям покупок (при условии неоплаты минимального платежа) - 45,9 % годовых, минимальный платеж - не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб.

Пунктом 11 вышеуказанного Тарифного плана также предусмотрено, что штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Разделом 5 Общих условий предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

На основании п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.12 вышеуказанных Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

[СКРЫТО] Р.М. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 89 648 руб. 11 коп., из которых: 74 863 руб. 37 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 10 654 руб. 74 коп. -просроченные проценты, 4 130 руб. - штрафные проценты (неустойка) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» расторгло договор кредитной карты с ответчиком, направив в его адрес заключительный счет с требованием о возврате в течение 30 дней с момента выставления указанного счета всей суммы задолженности.

Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о взыскании с [СКРЫТО] Р.М. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 648 руб. 11 коп., поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом заявление [СКРЫТО] Р.М. о снижении штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ суд правильно оставил без удовлетворения, так как исчисленный банком размер неустойки - 4 130 руб. при отсутствии доказательств несоразмерности его величины периодам просрочки и объему невыплаченного долга не нарушает баланс между правами истца и мерой ответственности ответчика.

Выводы суда подробно мотивированы в постановленном по делу решении, судебная коллегия находит их правильными.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены либо изменения судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы [СКРЫТО] Р.М. о том, что суд неправомерно отказал в снижении неустойки, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку размер взысканной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. Кроме того, применение положений ст. 333 ГК РФ является правом, а не обязанностью суда.

Иные доводы жалобы, в частности о том, что в договоре кредитной карты и в Приложении к нему отсутствуют существенные условия договора (размер процентной ставки, полная стоимость кредита, срок возврата кредита) являются необоснованными, так как они опровергаются материалами дела, аналогичны мотивам возражений на иск, в связи с чем были предметом проверки суда первой инстанции, о чем подробно отражено в постановленном решении, и, как не опровергающие правильности выводов суда, не являются основанием для отмены судебного акта.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Пролетарского районного суда г. Тулы от 15 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу [СКРЫТО] Р.М. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи