Дело № 33-211/2018 (33-4427/2017;), апелляция

Дело №33 – 211 судья Колоскова Л.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 января 2018 года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Дмитренко М.Н.,

судей Колотовкиной Л.И., Крыловой Э.Ю.,

при секретаре Макаровой Н.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] О.Е. на решение Ленинского районного суда Тульской области от 2 ноября 2017 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «Займы населению» к [СКРЫТО] Олесе Евгеньевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов

Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «Займы населению» (далее по тексту - ООО «Займы населению») обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] О.Е. о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ТулаЗайм» (далее по тексту - ООО МФО «ТулаЗайм») и [СКРЫТО] О.Е. заключен договор займа №, согласно которому ответчику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 949% годовых и 547,50% годовых от суммы займа в период с 1 по 16 день займа включительно. Срок погашения и порядок уплаты процентов за пользование займом согласован сторонами в п.4.6 Индивидуальных условий договора. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлена отсрочка погашения суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за предоставление суммы займа заемщиком в указанный период погашены в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ по договору об уступке прав требования ООО МФО «ТулаЗайм» передано право требования с должника исполнения обязательств по договору займа ООО «Займы населению». Заемщиком частично уплачены проценты в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по вышеназванному договору займа.

Ссылаясь на нарушение заемщиком обязательств по договору, истец просил взыскать с [СКРЫТО] О.Е. денежные средства в погашение суммы займа в размере 25000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 185150 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5403 руб.

Представитель истца ООО «Займы населению» генеральный директор Рябов В.В. в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] О.Е. в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, просила отказать в их удовлетворении.

Решением Ленинского районного суда Тульской области от 2 ноября 2017 года исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Займы населению» удовлетворены.

Взысканы с [СКРЫТО] Олеси Евгеньевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Займы населению» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210150 рублей, в т.ч.: сумма основного долга 25000 рублей, проценты за пользование суммой займа 185150 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5403 рублей, а всего взыскано 215553 (двести пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля.

В апелляционной жалобе [СКРЫТО] О.Е. просила изменить решение суда со снижением процентов, начисленный за пользование денежными средствами.

Проверив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения [СКРЫТО] О.Е., судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ТулаЗайм» (кредитор) и [СКРЫТО] О.Е. (заемщик) заключен договор потребительского займа № в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата денежных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.6 договора).

Пунктом 4 договора установлено, что процентная ставка составляет 949% годовых от суммы займа; в период с 1 по 16 день займа включительно устанавливается льготный период, в течение которого процентная ставка составляет 547,50% годовых, полная стоимость займа- 643,10 % годовых.

Вышеназванный договор содержит подписи сторон, возражений от ответчика относительно его заключения, подписания и содержания не заявлено.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по названному договору в сумме <данные изъяты> руб. были получены [СКРЫТО] О.Е., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование суммой займа, и в случае ненадлежащего исполнения договора, уплаты неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ТулаЗайм» и [СКРЫТО] О.Е. заключено дополнительное соглашение № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого стороны пришли к соглашению внести изменения в пункты 2,4,6 индивидуальных условий договора потребительского займа в соответствии с которыми, срок возврата займа установлен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 949% годовых от суммы займа, в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ устанавливается льготный период в течение которого действует процентная ставка 547,50% годовых. [СКРЫТО] О.Е. оплачено ООО МФО «ТулаЗайм» в счет погашения процентов по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. (л.д. 17,58), <данные изъяты> руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18,19,59,60).

ДД.ММ.ГГГГ по договору об уступке права требования (цессии) №, заключенному между ООО МФО «ТулаЗайм» и ООО «Займы населению» права займодавца по договорам займа, указанным в приложении № к договору, переданы ООО «Займы населению», что не противоречит п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Приложение № содержит указание на переход к ООО «Займы населению» права кредитора по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с [СКРЫТО] О.Е.

Уведомление о заключении договора цессии направлялось ООО МФО «ТулаЗайм» [СКРЫТО] О.Е., что подтверждено списком внутренних отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая спор, суд исходил из норм ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ, ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и обоснованно сделал вывод, что договор об уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Займы населению» и ООО МФО «ТулаЗайм» содержит все необходимые условия договора уступки прав требований, включая предмет, объем прав и перечень документов, подтверждающих основание возникновения и размер долга, что уступаемое требование существовало в момент уступки, согласно п.2.3. договора право требования по договору займа уступлено в полном размере.

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы займа и начисленных на него процентов в установленный договором срок заемщиком [СКРЫТО] О.Е. не были исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности размер задолженности и начисленных процентов за пользование займом составляет 220150 руб. из которой: 25000 руб. - основной долг, 6000 руб. - проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 189150 руб. -проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статьям 1,8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Судом установлено, что общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло от 605,213% до 806,95%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредита (займа) – 949%, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 643,10% и уменьшенная в льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.) до 547,5% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. срок возврата займа увеличен до ДД.ММ.ГГГГ. с установлением процентной ставкой до 949% годовых, а в льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 547,5% годовых (при полной стоимости займа - 415,54% годовых), с выплатой займа в общей сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку, срок займа с учетом дополнительного соглашения превышает месячный срок, то при расчете истцом задолженности по договору займа с ДД.ММ.ГГГГ., вместо процентной ставки 949% подлежит применению процентная ставка 421,768% годовых, предусмотренная для договоров займа от 1 до 2 мес. до 30000 руб. (от 316,326% до 421,768% годовых).

Учитывая, произведенные выплаты [СКРЫТО] О.Е. по приходным кассовым ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ. суммы <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., сумма выплаты процентов по договору займа составит 23800 руб. (л.д. 17-19, 58-60).

Согласно сведениям ЦБ РФ, средневзвешанная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях от 181дн. до 1 года до 30000 рублей составляет 26,24%.

Сумма задолженности по договору займа составит:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.)-6000 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25000 руб. х 5дн.х421,768%/365=1444,41 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25000 руб. х 286 дн.х26,24%/366=5126 руб.12 коп.

Итого:25000руб.+6000руб.+1444,41руб.+5126,12руб.-10000руб.=27570,53 руб., из которых 25000 руб. основной долг, 2570 руб. 53 коп. - проценты за пользование займом.

Таким образом, с учетом уплаченных ответчиком 23800 руб., с [СКРЫТО] О.Е. в пользу ООО «Займы населению» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 25000 руб. и сумма процентов – 2570,53 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Госпошлина за рассмотрение дела составит 1027,12 руб. (27570,53 руб.-20000 руб.=7570,53х3%+800 руб.).

Поскольку, расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5403 руб., подтверждёны платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, то, подлежит возмещению ответчиком сумма государственной пошлины -1027,12 руб. судебная коллегия находит решение Ленинского районного суда Тульской области от 2 ноября 2017 года подлежит изменению в части размера взысканных денежных средств и госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда Тульской области от 2 ноября 2017 года изменить в части размера взысканных денежных средств и госпошлины.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Займы населению» с [СКРЫТО] Олеси Евгеньевны сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27570 рублей 53 коп., состоящую из суммы основного долга 25000 рублей, процентов за пользование денежными средствами 2570 руб.53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1027,12 рублей.

Председательствующий

Судьи