Дело № 33-1995/2019, апелляция

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кабанова О.Ю.

судей Черенкова А.В., Гавриловой Е.В.

при секретаре Моисеевой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» на решение Центрального районного суда г.Тулы от 28 марта 2019 года по иску [СКРЫТО] Д.А. к ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Черенкова А.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

[СКРЫТО] Д.А. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 22 декабря 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и его отцом [СКРЫТО] А.А. было заключено соглашение о кредитовании № № Сумма займа составила 43.261 рубль 87 копеек. Одновременно с соглашением о кредитовании № № был оформлен Полис-оферта по программе «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов» между заемщиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по которому ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.А. являются выгодоприобретателями. Срок страхования равен сроку действия кредитного договора, а именно до 13 июня 2014 года. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – его отец [СКРЫТО] А.А. умер. Поскольку о том, что его отец был застрахован, он узнал только в апреле 2018 года, когда разбирал документы отца, то 4 апреля 2018 года обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с требованием выплатить страховую сумму в размере 36.456 рублей. Однако ответчик до настоящего времени на его заявление ответа не дал. Также указывает, что является единственным наследником после смерти отца, в наследство вступил в установленный законом срок. Решением Привокзального районного суда г. Тулы от 28 декабря 2016 года с него, как наследника [СКРЫТО] А.А., в пользу ОАО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от 22 декабря 2012 года в размере 18.506 рублей 38 копеек, которая в настоящее время погашена через ОСП Привокзального района г. Тулы. Данными обстоятельствами, по мнению истца, были существенно нарушены его имущественные права, как наследника, так как он был вынужден погасить задолженность за умершего заемщика по кредитному договору, а не страховая компания. С учетом уточнения заявленных требований просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» страховую сумму в размере 36.456 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на соответствующий период времени, исходя из взысканной страховой суммы, начиная с 29 января 2019 года по день фактической уплаты задолженности, проценты за пользование чужими денежными средствами с 4 апреля 2018 года по день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере 10.000 рублей, штраф.

Заочным решением Центрального районного суда г.Тулы от 28 марта 2019 г. исковые требования [СКРЫТО] Д.А. удовлетворены частично. Судом по делу постановлено: взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Д.А., денежную сумму в размере 61.530 рублей 90 копеек, из которых: страховая премия в размере 36.456 рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19 апреля 2018 года по 28 марта 2019 года (день вынесения судебного решения) в размере 2.564 рублей 60 копеек; компенсация морального вреда в размере 2.000 рублей; штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 20.510 рублей 30 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Д.А., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ установленной на соответствующий период времени исходя из взысканной страховой суммы, начиная с 28 марта 2019 года (день вынесения судебного решения) по день фактической уплаты суммы задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований [СКРЫТО] Д.А., отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета муниципального образования город Тула государственную пошлину в размере 2.285 рублей 93 копейки.

Не соглашаясь с постановленным по делу решением, в апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного личного страхования (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Рассматривая заявленные требования, суд первой инстанции на основании объяснений лиц, участвующих в деле, тщательного анализа представленных документов установил, что 22 декабря 2012 г. между ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.А. было заключено соглашение о кредитовании № сроком на 18 месяцев, по условиям которого [СКРЫТО] А.А. предоставлен кредит в размере 43.261 рубль 87 копеек.

Одновременно с указанным соглашением был оформлен полис-оферта по программе «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов» между заемщиком и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», по которому ОАО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.А. являются выгодоприобретателями.

Настоящим полисом-офертой подтверждено заключение договора страхования на условиях и в соответствии с условиями договора страхования по программе «Страхование жизни заемщиков Потребительских кредитов» и «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 02», которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей.

В соответствии с договором страхования, п. 3.1 Условий страхования, [СКРЫТО] А.А. был застрахован по риску «Смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования». Страховая премия в рамках данного договора страхования составила 5.905 рублей 87 копеек.

Срок действия договора страхования начинается с даты уплаты страховой премии в полном объеме (дата поступления суммы страховой премии на расчетный счет или в кассу Страховщика) по указанному в Полисе-оферте риску и действует в течение 18 месяцев.

В соответствии с договором страхования, при наступлении страхового случая размер страховой сумы устанавливается в фиксированной сумме и составляет 36.456 рублей, при этом страховая сумма и ее выплата распределена между выгодоприобретателями в следующем порядке:

- АО «АЛЬФА-БАНК» - доля от страховой суммы определяется как 110% от задолженности застрахованного (включая начисленные проценты, штрафы, неустойки) по Соглашению о потребительском кредите от 22 декабря 2012 года № № на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы. Размер задолженности подтверждается справкой АО «АЛЬФА-БАНК»;

- наследники [СКРЫТО] А.А. - доля от страховой суммы определяется как разница между страховой суммой, подлежащей выплате, и долей от страховой суммы, подлежащей выплате выгодоприобретателю № 1, указанному в настоящем Договоре.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.А. умер в результате <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Комитетом ЗАГС Администрации г. Тулы сектор ЗАГС по регистрации смерти, а также актом судебно-медицинского исследования №.

Единственным наследником к имуществу умершего, вступившим в наследство является его сын [СКРЫТО] Д.А.

Решением Привокзального районного суда г. Тулы от 28 декабря 2016 г. с [СКРЫТО] Д.А., как наследника [СКРЫТО] А.А., в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от 22 декабря 2012 года в размере 18.506 рублей 38 копеек.

На основании исполнительного листа, выданного Привокзальным районным судом г. Тулы было возбуждено исполнительное производство № в отношении [СКРЫТО] Д.А., которое в настоящее время окончено.

4 апреля 2018 г. [СКРЫТО] Д.А., как наследник [СКРЫТО] А.А. обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 36.456 руб.

Однако страховая выплата произведена не была. Письмом от 23 мая 2018 г. № ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» указало [СКРЫТО] Д.А. о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты с указанием диагнозов умершего страхователя и дат их постановки, поскольку страховая компания при самостоятельном запросе указанных документов получила отказ.

21 мая 2018 г. письмом № ГБУЗ «БСМП им. Ваныкина» [СКРЫТО] Д.А. также было отказано в выдаче амбулаторной карты и иных медицинских документов, со ссылкой на ст. 13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», поскольку данная информация составляет врачебную тайну.

Разрешая спорные правоотношения и удовлетворяя заявленные требования в части взыскания страхового возмещения в размере 36 456 руб., суд руководствовался ст. 15, 56 ГПК РФ, п. 1 ст. 422, ст. 934, п. 2 ст. 942 ст. 943, п. 2 ст. 945, 961, 964 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела" и исходил из того, что у ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно, смерти застрахованного лица, наступившей в период действия договора страхования.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют представленным по делу доказательствам и не опровергнуты в суде апелляционной инстанции.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлено доказательств того, что смерть наступила именно в результате страхового случая, что смерть застрахованного произошла при отягчающих обстоятельствах- алкогольного опьянения, судебной коллегий отклоняются, поскольку доказательств тому, что смерть [СКРЫТО] А.А. наступила в результате алкогольного опьянения и находится в прямой причинной связи с выявленным хроническим заболеванием, суду не представлено. Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения по наступившему событию, предусмотренных ст. 961, 963, 964 ГК РФ, не установлено.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, не представлено.

Поскольку страховая компания отказались произвести добровольно страховую выплату, тем самым, нарушив законные интересы и права истца [СКРЫТО] Д.А., суд посчитал необходимым взыскать с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу истца проценты по статье 395 и статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисленных за период с 19.04.2018 по 28.03.2019 в сумме 2 564 руб. 60 коп., и далее с 28.03.2019 взысканы проценты по статье 395 ГК РФ на сумму долга по день фактической уплаты долга.

Установив факт нарушения прав истца как потребителя незаконными действиями ответчика, суд на основании ст. ст. 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" взыскал с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Д.А. компенсацию морального вреда в сумме 2 000 руб., а также штраф в размере 20510 руб. 30 коп.

Доводы апелляционной жалобы фактически сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, они не нуждающихся в дополнительной проверке и не опровергают вышеизложенных выводов суда.

Судебная коллегия считает, что при рассмотрении дела судом были установлены все имеющие значения для правильного разрешения дела обстоятельства, всем доказательствам, представленным в судебное заседание сторонами, дана оценка, отвечающая требованиям ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, о не соответствии выводов суда обстоятельствам дела, не могут служить основанием к отмене решения суда.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено. Таким образом, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.328 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Центрального районного суда г.Тулы от 28 марта 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи