Дело № 2-3170/2021 ~ М-3069/2021, первая инстанция

№ 2-3170/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Мадьяровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195830 руб. 19 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору № 633/1440-0006789 от 14.05.2014 в размере 195830 руб. 19 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.05.2014 стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта № ... с установленным лимитом в размере 116500 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 27.05.2021 составляет 332385 руб. 30 коп. Банком снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей сумму штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 27.05.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 195830 руб. 19 коп., из которых 144638 руб. 87 коп. – основной долг, 36018 руб. 53 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15172 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ 01.01.2018. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, доводы искового заявления, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 14.05.2014 [СКРЫТО] А.М. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением, в которой просил предоставить ему кредит на сумму 2000000 руб., сроком на 84 месяца, вид кредита «Коммерсант».

В пункте 11 блока 3 анкеты-заявления указано, что [СКРЫТО] А.М. выражает свое согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и просит выдать ему VisaClassic, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в рублях в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора о предоставлении и использовании карты и установить кредитный лимит. При этом настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты между ним и банком, который может быть заключен не иначе, как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

В соответствии с Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) [СКРЫТО] А.М. получил кредитную карту VisaClassic № ... с лимитом 116 500 руб., номер счета ..., номер договора 633/1440-0006789. Дата окончания платежного периода «20» число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно Тарифам по обслуживанию «0303.13 Карта «Мои условия» на базе MasterCard Standard» 0303.65 процентная ставка по кредиту составляет 24%; размер доли основного долга для расчета минимального платежа составляет 3%.

Во исполнение условий кредитного договора № 633/1440-0006789 от 14.05.2014 банк открыл на имя заемщика счет, выпустил и передал кредитную карту, указанные в Расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

В нарушение договорных обязательств заемщик не осуществлял возврата предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО).

В соответствии с Уставом Банка ВТБ (ПАО), утвержденным протоколом Общего собрания акционеров № 51 от 10.11.2017, на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол от 10.11.2017 № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол от 07.11.2017 № 02/17) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из изложенного следует, что сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, Банк ВТБ (ПАО) правомерно предъявил требования о взыскании с ответчика 144 638 руб. 87 коп. задолженности по основному долгу по кредитному договору № 633/1440-0006789 от 14.05.2014 согласно представленному истцом расчету задолженности.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Тарифами по обслуживанию «0303.13 Карта «Мои условия» на базе MasterCard Standard» 0303.65 установлена процентная ставка по кредиту в размере 24% годовых.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата денежных средств, установленных кредитным договором, Банк ВТБ (ПАО) правомерно предъявил требования к [СКРЫТО] А.М. о взыскании 36018 руб. 53 коп. процентов за пользование кредитом по состоянию на 27.05.2021 (исходя из расчета, что банком начислены проценты в сумме 36018 руб. 53 коп., проценты заемщиком не погашались), 15172 руб. 79 коп. пени по состоянию на 27.05.2021 с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций согласно представленному истцом расчету задолженности.

Судом расчет задолженности по основному долгу, процентам и пени проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № 426970 от 22.07.2021 уплачена государственная пошлина в сумме 5 117 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 5 117 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 633/1440-0006789 от 14.05.2014 по состоянию на 27.05.2021 в размере 195830 рублей 19 копеек, в том числе 144 638 рублей 87 копеек задолженности по основному долгу, 36 018 рублей 53 копейки процентов за пользование кредитом, 15172 рубля 79 копеек пени, а также 5 117 рублей судебных расходов на уплату государственной пошлины по иску, всего: 200 947 (двести тысяч девятьсот сорок семь) рублей 19 (девятнадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: