Дело № 2-721/2015, первая инстанция

Дело № 2-721/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2015 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Брязгуновой А.Н.,

при секретаре Гребенкиной Е.Н.,

с участием представителя истца [СКРЫТО] В.В. - Окуневой А.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] В. В. и [СКРЫТО] В. Н., действующего в интересах несовершеннолетнего [СКРЫТО] В. В., к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] В.Н., действующий в интересах несовершеннолетнего [СКРЫТО] В.В., обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о признании страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённому ФИО с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в пользу ЗАО «БНП ПАРИБА Банк», смерть ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и обязании выполнить обязательство о выплате страховой суммы в пользу выгодоприобретателя ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ путём безналичного перечисления на счёт выгодоприобретателя в счёт исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

Требования мотивированы тем, что мать [СКРЫТО] В.В. - ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. После её смерти стало известно, что она приобрела автомобиль ДЭУ Нексия, 2011 года выпуска, в кредит по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № СОО100220604. Исполнение обязательств перед банком было обеспечено договором о залоге ТС № Р00100220604 от ДД.ММ.ГГГГ года, кроме того, ею был заключён договор страхования с ООО «Страховая компания КАРДИФ», выгодоприобретателем по которому является ЗАО «БНП ПАРИБА Банк». На заявление истца произвести страховую выплату ему было предложено представить медицинское заключение или акт вскрытия или постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении УД по факту смерти. Истцом приняты все меры для получения данных документов. Однако такие документы предоставляются только по запросу компетентных органов, в том числе и по запросу страховщика. Истец лишён возможности представить документы ответчику. Необращение банка к ответчику за выплатой страхового возмещения истец расценивает как отказ от права на получение страхового возмещения. Учитывая, что факт смерти застрахованного лица независимо от причины её наступления является страховым случаем, полагает, что в интересах [СКРЫТО] В.В. вправе обратиться в суд с данным иском, поскольку бездействие приведёт к уменьшению имущества несовершеннолетнего, являющегося единственным наследником после смерти матери, и следовательно, отвечает по её долгам.

Определением Ржевского городского суда Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ в связи с достижением возраста 18 лет к участию в деле в качестве соистца был привлечён [СКРЫТО] В. В., в интересах которого его законным представителем [СКРЫТО] В.Н. был заявлен иск.

Истец [СКРЫТО] В.Н., будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представив заявление в письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Истец [СКРЫТО] В.В., будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, уполномочив представлять свои интересы на основании нотариально удостоверенной доверенности Окуневу А.В., представив заявление в письменной форме, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебном заседании представитель истца [СКРЫТО] В.В. - Окунева А.В. поддержала исковые требования, дала объяснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчик ООО «Страховая компания КАРДИФ», будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило. Ходатайств об отложении судебного разбирательства от него не поступало.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «БНП ПАРИБА Банк», будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило. Ходатайств об отложении судебного разбирательства от него не поступало.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, [СКРЫТО] Р.И., будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Ходатайств об отложении судебного разбирательства от неё не поступало. Из ранее направленного в суд заявления в письменной форме (вх. № от 17.08.2015) следует, что просит рассмотреть дело в её отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Выслушав в судебном заседании объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, в случае наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ООО «Страховая компания КАРДИФ» (страховщик) и ФИО (страхователь/застрахованное лицо) был заключён Договор № 001002220604СП2 страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы физических лиц-заёмщиков банка по Договорам о предоставлении целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортного средства (далее - договор страхования).

Согласно условиям указанного договора страхования ответчик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, происшедшего с застрахованным лицом.

В соответствии с п. 1 договора страхования страховым случаем является смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни. По указанному страховому риску выгодоприобретателем выступает «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО (после внесения изменений в учредительные документы - «БНП ПАРИБА Банк» АО) в размере непогашенной суммы кредитной задолженности по кредитному договору, заключённому между «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО и страхователем, № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу п. 2 договора страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, а также имущественные интересы страхователя, связанные с неполучением (утратой) им постоянного дохода в результате потери работы по причинам, предусмотренным Правилами страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № (утв. Приказом Генерального директора ООО «Страховая компания КАРДИФ» от ДД.ММ.ГГГГ года); события, не являющиеся страховыми случаями по настоящему договору, определены в указанных Правилах страхования.

В соответствии с договором о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С00100220604 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) третье лицо «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО (после внесения изменений в учредительные документы - «БНП ПАРИБА Банк» АО) предоставило ФИО кредит в размере 356.032 рубля 15 копеек на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля DAEWOO NEXIA - 274.000 рублей, страхования КАСКО - 32.396 рублей, на оплату страховой премии по Договору страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы за весь срок кредитования - 49.636 рублей 15 копеек.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и отчёту о движении денежных средств по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО перечислило ФИО сумму кредита в размере 356.032 рубля 15 копеек на её счёт и произвело списание с указанного счёта на транзитный счёт ООО «СК КАРДИФ» страховую премию по Договору страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы за весь срок кредитования в размере 49.636 рублей 15 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора № С00100220604 от ДД.ММ.ГГГГ между его сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о залоге автотранспортного средства № Р00100220604, согласно которому в залог передано приобретаемое за счёт кредита автотранспортное средство DAEWOO NEXIA.

Из письменного сообщения третьего лица «БНП ПАРИБА Банк» АО от ДД.ММ.ГГГГ № с/5605 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 296.704 рубля 50 копеек. Страховая выплата по договору страхования не поступала.

Согласно свидетельству о смерти V-МЮ № 864120, выданному Вернадским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> Ржевского района Тверской области, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Труп ФИО был обнаружен ДД.ММ.ГГГГ около 04 часов 30 минут в 1,3 м. от уровня свеса козырька подъезда № <адрес> медицинского свидетельства о смерти серии 45А № от ДД.ММ.ГГГГ и копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Вернадским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы, следует, что причиной смерти явилась сочетанная травма тела, падение с большой высоты.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ обнаружена открытая сочетанная тупая травма тела, включающая в себя многочисленные повреждения, которые носят прижизненный характер, образовались незадолго до наступления смерти от воздействия твёрдых тупых предметов и могли быть получены в результате падения с большой высоты и ударом тела о твёрдый тупой предмет (предметы). Наступление смерти находится в прямой причинной связи с этими повреждениями, которые по признаку опасности для жизни в совокупности относятся к повреждениям, причинившие тяжкий вред здоровью. Смерть ФИО наступила от несовместимой с жизнью открытой сочетанной тупой травмы тела, сопровождавшейся переломами костей скелета, повреждениями внутренних органов и крупных кровеносных сосудов. При судебно-химическом исследовании крови от трупа обнаружен этиловый спирт в количестве 4,5‰. Такая концентрация этанола в крови у живых лиц обычно расценивается как тяжёлая алкогольная интоксикация.

В ходе проведения проверки Кунцевским МРСО СУ по ЗАО ГСУ СК России по г. Москве по факту обнаружения трупа ФИО было установлено, что объективных данных, подтверждающих совершение в отношении ФИО преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105 УК РФ, не имеется, так как из объяснений Симоновой Н.Ю. следует, что ФИО страдала суицидальными наклонностями. Из объяснения Заклинского Г.В, следует, что ФИО высказывала мысли о суициде, в том числе на похоронах своего родного брата. Из заключения судебно-медицинского исследования трупа ФИО следует, что обнаруженная открытая сочетанная тупая травма тела носит прижизненных характер и образовалась незадолго до наступления смерти от воздействия твёрдых тупых предметов и могла быть получена в условиях падения с большой высоты и ударом тела о твёрдый тупой предмет (предметы). Признаков доведения до самоубийства в анализируемых обстоятельствах также не усматривается, поскольку никто ФИО не угрожал, человеческое достоинство не унижал, в связи с чем отсутствует событие преступления, предусмотренного ст. 110 УК РФ. Смерть ФИО наступила от несовместимой с жизнью открытой сочетанной тупой травмы тела, сопровождавшейся переломами костей скелета, повреждениями внутренних органов и крупных кровеносных сосудов. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о совершении третьим лицом (лицами) противоправных действий, направленных на лишение последней жизни, а также на доведение до самоубийства, в ходе доследственной проверки не установлено.

Из письменных объяснений опрошенных в ходе проведения проверки по факту обнаружения трупа ФИО Большова С.В. и Симоновой Н.Ю. следует, что ДД.ММ.ГГГГ они совместно с ФИО в период с 14 часов 00 минут до 00 часов 40 минут употребляли спиртные напитки, конфликтов между ними не происходило, после чего легли спать. Около 01 часов 00 минут они обнаружили ФИО стоящей на подоконнике в кухне, дверь в которую была заперта ФИО изнутри. Из письменных объяснений Симоновой Н.Ю. и Заклинского Г.В. следует, что ФИО страдала суицидальными наклонностями.

Постановлением старшего следователя Кунцевского межрайонного следственного отдела следственного управления по Западному административному округу Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа ФИО в связи с отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105 УК РФ, и отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 110 УК РФ, по основаниям п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из п. 6 договора страхования, заключённого между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и ФИО и подписанного данными лицами, следует, что страхователь ФИО получила Правила страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № (утв. Приказом Генерального директора ООО «Страховая компания КАРДИФ» от ДД.ММ.ГГГГ года) (далее - Правила страхования).

Указанными Правилами страхования несчастным случаем признаётся внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма застрахованного лица, или его смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя.

Согласно п. 2.1, 2.1.1 указанных Правил страхования страховым случаем признаётся смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» настоящих Правил страхования.

В соответствии с п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.5, 4.1.6 Правил страхования события, указанные в п. 2.1.1, 2.1.2 и 2.1.4 настоящих Правил страхования, не являются Страховыми случаями, если они произошли в результате: умышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя; самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, за исключением, когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц, или к этому времени договор страхования действовал более двух лет; добровольного употребления алкоголя, любых заменителей алкоголя, наркотических, психотропных и токсических веществ и действий застрахованного лица, связанных с этими факторами, за исключением принятия лекарственных средств в точном соответствии с предписаниями врача соответствующей квалификации; любых иных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договору страхования, направленных на наступление страхового случая.

На основании вышеизложенного, учитывая, что смерть ФИО произошла в результате сочетанной тупой травмы, возникшей при падении с большой высоты, и в момент падения ФИО находилась в состоянии тяжёлой степени алкогольной интоксикации, при этом обстоятельства, которые свидетельствовали бы о совершении третьим лицом (лицами) противоправных действий, направленных на лишение ФИО жизни, а также на доведение её до самоубийства, не установлено и доказательств, подтверждающих наличие таких обстоятельств, суду не представлено, суд приходит к выводу, что смерть ФИО явилась прямым следствием совершённых последней умышленных действий, направленных на лишение себя жизни, связанных с добровольным употреблением ФИО алкоголя, вследствие чего указанное событие не обладает признаками страхового случая.

Таким образом, по настоящему делу отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что страховой случай имел место. В связи с чем обязательство ответчика ООО «Страховая компания КАРДИФ» по страховой выплате по указанному факту смерти ФИО не возникло, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. Заявленные исковые требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, не могут быть удовлетворены исковые требования [СКРЫТО] В.Н. по тому основанию, что лицо, в интересах которого им предъявлен иск, в ходе судебного разбирательства достигло возраста 18 лет и стало в полном объёме обладать гражданскими процессуальными правами, было привлечено к участию в деле в качестве соистца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] В. В. и [СКРЫТО] В. Н., действующего в интересах несовершеннолетнего [СКРЫТО] В. В., к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о признании страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённому ФИО с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в пользу ЗАО «БНП ПАРИБА Банк», смерть ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и обязании выполнить обязательство о выплате страховой суммы в пользу выгодоприобретателя ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ путём безналичного перечисления на счёт выгодоприобретателя в счёт исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Брязгунова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>