Дело № 2-4681/2014 ~ М-3543/2014, первая инстанция

Дело № 2-4681/52 Мотивированное решение изготовлено 02.06.2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2014 года Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Гуськовой О.Б.,

при секретаре Герасимец С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скаредина П.А. к ОАО «Открытие Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, пени,

УСТАНОВИЛ:

Скаредин П.А. обратился в суд с иском к ОАО «Открытие Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, пени.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица судом было привлечено ОАО Банк «Открытие» (л.д.2).

В обоснование иска истец указал, что <дата обезличена> между ним и ОАО «Открытие Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней <номер обезличен> сроком на 1826 дней на сумму страхового возмещения в размере 817 099 рублей. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору <номер обезличен> заключенному между Скарединым П.А. и ОАО Банк «Открытие», при наступлении любого страхового случая на период действия договора страхования. Согласно п.9.1.6 Правил страхования, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования. <дата обезличена> истцом был полностью погашен кредит по договору, тем самым, существование страхового риска прекратилось. Сумма страховой премии составила 124 608 рублей, период пользования кредитом составил 236 дней, период неиспользованного количества дней составил 1590 дней. К возврату подлежит сумма 106 112 руб. 68 коп. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период. Страховая компания отказалась возвращать страховую премию без указания причин. <дата обезличена> истцом была направлена претензия в адрес ответчика, претензия оставлена без удовлетворения. Истец просит расторгнуть договор страхования от <дата обезличена> <номер обезличен>, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию 106 112 руб. 68 коп., пени 1 031 руб. 33 коп. по ст.395 ГК РФ, расходы по оплате услуг представителя 2 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела представитель истца Колясникова И.Н. по доверенности от <дата обезличена> была извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, причину неявки суду не сообщила.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается справочным листом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица Чиглинцева А.Л., действующая по доверенности от <дата обезличена> года, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила отзыв на иск, в котором указала, что Условия о страховании не были навязаны истцу при заключении кредитного договора, не являлись обязательным элементом «типовой формы» договора, были внесены на основании данных истца о размере кредита, платежеспособности и прочее. На основании информации, указанной клиентом в Анкете, формируется Заявление на предоставление потребительского кредита, определяется размер процентной ставки за его пользование. Указанная Анкета была собственноручно подписана истцом. Заключение истцом с ОАО «Открытие Страхование» договора индивидуального страхования в целях обеспечения его обязательств перед Банком по кредитному договору не нарушает его права и законные интересы, не может быть признано навязанной услугой.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица в порядке заочного производства и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.425 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между истцом Скарединым П.А. и ОАО Банк «Открытие» заключён кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил истцу потребительский кредит в сумме 867 425 рублей на срок 60 месяцев, а Скаредин П.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

<дата обезличена> Скаредин П.А. обратился в ОАО «Открытие Страхование» с заявлением на страхование <номер обезличен> от несчастных случаев и болезней на сумме 817 099 рублей на срок 1826 дней. <дата обезличена> между Скарединым П.А. и ОАО «Открытие Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на сумму 817 099 рублей на срок 1826 дней. Истец оплатил страховую премию в размере 124 608 рублей путем перевода страховщику части полученных по кредитному договору денежных средств. Выгодоприобретателем по договору страхования Скаредин П.А. назначил ОАО Банк «Открытие». Страховая выплата, согласно заявлению истца на страхование, предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из ответа ОАО Банк «Открытие» на судебный запрос, кредит был досрочно погашен Скарединым П.А. <дата обезличена> года. Следовательно, существование страхового риска в виде невозможности погасить кредит вследствие несчастного случая или болезни прекратилось.

Согласно заявлению на страхование, договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя. Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора в заявлении не указана. При этом страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела.

В силу п.9.1.4 Правил страхования ОАО «Открытие Страхование», действие договора прекращается по инициативе страхователя.

Согласно п.9.1.6 Правил, действие договора страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования.

Поскольку существование страхового риска прекратилось, договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению. Досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден (л.д.10).

Скаредин П.А. обратился к ответчику с претензией о возврате части страховой премии, до настоящего времени часть премии ему не возвращена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные Скарединым П.А. деньги пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования 1 585 дней (с <дата обезличена> по <дата обезличена> года).

Расчет: 124 608 рублей : 1826 дней х 1585 дней = 108 161 руб. 92 коп.

В силу ч 3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать неиспользованную часть страховой премии в сумме 106 112 руб. 68 коп., именно в этой части иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что ответчик до настоящего времени без законных оснований не вернул истцу часть страховой премии, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд произвёл расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами, по которому:

С <дата обезличена> (с момента получения ответчиком претензии) по <дата обезличена> года: 8,25% : 360 х 50 дней х 1106 112 руб. 68 коп. : 100% = 1 215 руб. 87 коп.

В силу ч 3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать пени в сумме 1 031 руб. 33 коп., именно в этой части иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Оснований для взыскания штрафа с ответчика суд не усматривает, поскольку истцом представлена только претензия о возврате части страховой премии, которое суд расценивает как заявление о возврате денег. После получения такого заявления ответчик обязан принять решение о наличии или отсутствии оснований для возврата части страховой премии. Обращение с подобным заявлением не влечет безусловного удовлетворения требования истца. Поскольку повторной претензии истцом не заявлялось, оснований для взыскания штрафа не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку настоящим решением суда требования истца признаны подлежащими удовлетворению, он вправе требовать от ответчика возмещения связанных с рассмотрением дела судебных расходов.

Из представленных в материалах дела договора на оказание юридических услуг от <дата обезличена> и актов приема-передачи денежных средств (л.д.7-9) следует, что в связи с рассмотрением настоящего спора истец оплатил юридическую помощь представителя в размере 20 000 рублей.

При определении суммы, подлежащей взысканию в качестве расходов по оплате юридической помощи представителя, суд учитывает, что представитель истца представляла его интересы при подготовке и подаче искового заявления в суд, подготовке дела к судебному разбирательству. Принимая во внимание изложенное, с учетом характера, сложности и объема рассмотренного дела, а также, учитывая требования разумности и справедливости, суд находит необходимым определить сумму подлежащих компенсации ответчиком расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации

Поскольку с ответчика в пользу истца взысканы денежные средства, истец от уплаты госпошлины был освобожден, в доход местного бюджета с ОАО «Открытие Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 342 рубля 88 копеек

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Скаредина П.А. к ОАО «Открытие Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, пени удовлетворить полностью.

Расторгнуть договора страхования, заключенный <дата обезличена> между Скарединым П.А. и ОАО «Открытие Страхование».

Взыскать с ОАО «Открытие Страхование» в пользу Скаредина П.А. страховую премию за неиспользованный период 106 112 руб. 68 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 1 031 руб. 33 коп., расходы по оплате услуг представителя 5 000 руб., всего 112 144 (сто двенадцать тысяч сто сорок четыре) рубля 01 копейку.

Взыскать с ОАО «Открытие Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета 3 342 рубля 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Б. Гуськова