Дело № 2-2270/2013 ~ М-1614/2013, первая инстанция

Именем Российской Федерации

03 июня 2013г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.

с участием представителя истца

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Тютюкиной В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № № на сумму 1 240 000 руб. под 17,75% годовых сроком на 180 месяцев на потребительские цели. Размер ежемесячного платежа составил 19 746 руб. 59 коп. В случае несвоевременного возврата кредита производится начисление повышенных процентов по ставке 35,5 % годовых на сумму непогашенной в срок задолженности ежедневно, начиная со дня следующего за днем наступления срока платежа в соответствии с графиком и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту. В случае несвоевременной уплаты процентов производится начисление пени в размере 0,3% ежедневно, начиная со дня следующего за днем наступления срока платежа и до полного погашения просроченной задолженности по процентам. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог <адрес> <адрес> <адрес>.

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, поскольку заемщик надлежащим образом не исполняет принятые обязательства, не производит погашение кредита. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 206 336 руб. 28 коп. Просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 17,75 % на срочную задолженность; проценты за несвоевременный возврат кредита по ставке 35,5 % годовых начисленные на сумму просроченной задолженности ссудной по кредиту; пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 0,3 %, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности по процентам, в сумме, сложившейся с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> по <адрес> <адрес>, кадастровый (условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 599 300 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, указав, что согласно оценке залогового имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составила 1 350 000 руб., от которой 80% составит - 1 080 000 руб., которую просит указать в качестве начальной продажной цены. Просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 231 руб. 70 коп., расходы по оплате стоимости проведенной оценки залогового имущества в размере 3 000 руб. и расходы по оплате стоимости отправки телеграммы ответчику в размере 260 руб. 43 коп.

В судебном заседании представитель истца Жарков А.П., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал уточненные исковые требования, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № IC/0833 на сумму 1 240 000 руб. под 17,75% годовых сроком на 180 месяцев на потребительские цели. Размер ежемесячного платежа составил 19 746 руб. 59 коп. В случае несвоевременного возврата кредита производится начисление повышенных процентов по ставке 35,5 % годовых на сумму непогашенной в срок задолженности ежедневно, начиная со дня следующего за днем наступления срока платежа в соответствии с графиком и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту. В случае несвоевременной уплаты процентов производится начисление пени в размере 0,3% ежедневно, начиная со дня следующего за днем наступления срока платежа и до полного погашения просроченной задолженности по процентам. (л.д.9-23).

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установленного, что заемщиками надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность с декабря 2012г. Согласно представленного расчета истца (л.д.7-8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет1 206 336 руб. 28 коп., из них: остаток ссудной задолженности 1 123 605 руб. 53 коп., остаток просроченной задолженности 12 988 руб. 95 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 60 183 руб. 11 коп., задолженность по (пени) повышенным процентам на просроченный основной долг 678 руб. 29 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 8 880 руб. 40 коп.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата ответчиками суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для снижения судом размера неустойки.

На основании изложенного подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту. Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17,75% на срочную задолженность 1 123 605 руб. 53 коп.; проценты за несвоевременный возврат кредита по ставке 35,5 % годовых начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности 12 988 руб. 95 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 0,3%, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности по процентам, в сумме, сложившейся с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 421 ГК РФ действует свобода договора. Стороны добровольно заключили договоры, ответчики приняли на себя обязательства по их исполнению. Пределы заявленных исковых требований не выходят за пределы ответственности заемщиков, предусмотренной кредитным договором. Отсутствие денежных средств у ответчиков на данный момент, их тяжелое финансовое положение не являются основаниями для освобождения последних от ответственности.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) квартиры -№ <адрес> по <адрес> <адрес>, кадастровый (условный) номер 63-01/38-12-929. Стоимость квартиры 1 777 000 руб. (л.д.24-28).

Согласно п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно отчета об оценке от 30.05.2013 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 350 000 руб., 80% стоимости - 1 080 000 руб. (л.д.79-114).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

В судебном заседании установлено, что неуплата платежей по кредиту возникла с декабря 2012г., размер задолженности превышает 5% стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены с учетом требованием ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы по оплате услуг экспертов, специалистов, почтовые расходы.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 231 руб. 70 коп., а также расходы по извещению ответчика телеграммой в размере 260 руб. 43 коп. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено о возмещении расходов по оплате услуг оценщика в размере 3 000 руб. однако доказательств произведенной оплаты суду не представлено. В связи с чем, отсутствуют основания для возмещения заявленных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199, 233-237 ГПК РФ суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № IC/0833 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между открытым акционерным обществом «Балтийский Банк» и Тютюкиной В. Н..

Взыскать с Тютюкиной В. Н. в пользу открытого акционерного общества «Балтийский Банк» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 206 336 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 231 руб. 70 коп., почтовые расходы в размере 260 руб. 43 коп., всего взыскать 1 220 828 руб. 41 коп.

Взыскать с Тютюкиной В. Н. в пользу открытого акционерного общества «Балтийский Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,75% на срочную задолженность 1 123 605 руб. 53 коп.; проценты за несвоевременный возврат кредита по ставке 35,5% годовых, начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту 12 988 руб. 95 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 0,3%, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности по процентам, в сумме, сложившейся с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> по проспекту Строителей <адрес>, кадастровый (условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 080 000 руб.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко