Дело № 2-1094/2022 ~ М-482/2022, первая инстанция

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2022 года г.о. Самара

Советский районный суд г Самары в составе:

председательствующего судьи Абушмановой Г.В.,

секретаря судебного заседания Дмитриевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1094/2022 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Самарского филиала №6991 к [СКРЫТО] Надежде Николаевне, действующей в интересах [СКРЫТО] Ивана Дмитриевича, [СКРЫТО] Тимофея Дмитриевича о взыскании задолженности по кредитным договорам, возникших в рамках наследственных правоотношений

встречное исковое заявление [СКРЫТО] Надежды Николаевны действующей в интересах [СКРЫТО] Ивана Дмитриевича, [СКРЫТО] Тимофея Дмитриевича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] Н.Н., действующей в своих интересах и в интересах [СКРЫТО] И.Д., [СКРЫТО] Т.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 71 201 рубль 31 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 336 рублей 04 коп.,

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 173 979 рублей 70 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 4 679 рублей 59 коп.,

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34 098 рублей 07 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1 222 рубля 94 коп.,

- по кредитной карте № в размере 87 330 рублей 81 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2 819 рублей 92 коп., возникших в рамках наследственных правоотношений

В обоснование своих требований указав, что ПАО "Сбербанк России" и [СКРЫТО] Д.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета поданной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявление на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПAO Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательною платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение и обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма нестойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка. И включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность согласно расчету иска в сумме 87 330 рублей 81 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 63 999 рублей, просроченные проценты в размере 23 331 рубль 81 коп.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит [СКРЫТО] Д.А. в сумме 159 880 руб. на срок 24 мес. под 13.9% годовых.

Согласно п. 8 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременное погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счете (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 34 098 рублей 07 коп., в том числе: просроченный основной долг-27 189 рублей 50 коп., просроченные проценты -6 908 рублей 57 коп.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю кредита, а также о расторжении кредитного договора. требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит [СКРЫТО] Д.А. в сумме 170 000 рублей на срок 24 месяцев под 19,25% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 37 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 08 минут поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиент № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 53 минуты Банком выполнено зачисление кредита в сумме 170 000 рублей.

Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 173 979 рублей 70 коп., в том числе: просроченные проценты – 46 949 рублей 14 коп., просроченный основной долг – 127 030 рублей 56 коп.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит [СКРЫТО] Д.А. в сумме 57 557 рублей 02 коп. на срок 24 месяцев под 19,75% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 41 минуту 38 секунд заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 59 минут 49 секунд заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 04 минуты 09 секунд банком выполнено зачисление кредита в сумме 57 557 рублей 02 коп.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, заемщик допустил нарушение сроков оплаты кредита.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 71 201 рубль 31 коп., в том числе: просроченные проценты - 19 675 рублей 29 коп., просроченный основной долг - 51 526 рублей 02 коп.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, [СКРЫТО] Дмитрий Анатольевич умер ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса Сапрыкиной Ольги Александровны заведено наследственное дело №.

Предполагаемым наследником умершего заемщика являются [СКРЫТО] Надежда Николаевна.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд.

Исковые заявления ПАО «Сбербанк» к [СКРЫТО] Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, определениями Советского районного суда г. Самара объединены в одно производство, присвоен единый номер гражданского дела 2-1094/2022.

Ответчиком [СКРЫТО] Н.Н., действующая в своих интересах и в интересах [СКРЫТО] Т.Д., [СКРЫТО] И.Д. подала встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» о расторжении эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и [СКРЫТО] Дмитрием Анатольевичем.

В обосновании исковых требований указав, что как стало известно в момент рассмотрения гражданского дела, между ПАО «Сбербанк России» и [СКРЫТО] Дмитрием Анатольевичем, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в рублях. Во исполнение заключенного договора [СКРЫТО] Д.А., была выдана кредитная карта Сбербанка по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

В процессе рассмотрения дела, выяснилось, что [СКРЫТО] Надежда Николаевна, на момент смерти [СКРЫТО] Дмитрия Анатольевича, не состояла с ним в браке, о имеется свидетельство о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ, имеющееся в материалах гражданского дела. Более того, [СКРЫТО] Надежда Николаевна, не входит в круг наследников по наследственному делу, заведенному после смерти [СКРЫТО] Дмитрия Анатольевича.

Однако, в кругу наследников по наследственному делу, заведенному после смерти [СКРЫТО] Дмитрия Анатольевича, находятся несовершеннолетние дети — [СКРЫТО] Тимофей Дмитриевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения и [СКРЫТО] Иван Дмитриевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В связи с чем, они были привлечены судом к участию в деле в качестве соответчиков.

При заключении эмиссионного контракта, заёмщиком выступал [СКРЫТО] Дмитрий Анатольевич, в связи с чем, стороны не могли предполагать о наступлении его смерти ДД.ММ.ГГГГ, и дальнейшего перехода имущественных прав к его наследникам. Учитывая данное обстоятельство, а также тяжёлое материальное положение семьи в связи со смертью кормильца, считаю, что вышеописанное является существенным изменением обстоятельств, и служит основанием для расторжения эмиссионного контракта.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Согласно просительной части искового заявления просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] Н.В., действующая в своих интересах и в интересах [СКРЫТО] Т.Д., [СКРЫТО] И.Д. не явилась, извещалась надлежащим образом, воспользовалась правом на ведение дела в суде через представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Лазарев А.А. просил отказать в удовлетворении требований согласно доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

В судебное заседание представитель третьего лица отдела опеки и попечительства Советского района г.Самара не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание третье лицо нотариус Сапрыкина О.А. не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание третье лицо [СКРЫТО] Н.И. не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении не направила.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.421, ст.422 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и [СКРЫТО] Д.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета поданной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявление на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПIAO Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Пунктом 2.4 индивидуальных условий определено, что кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательною платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение и обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма нестойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка. И включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В связи с неоплатой [СКРЫТО] Д.А. задолженности по договору, перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность согласно расчету иска в сумме 87 330 рублей 81 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 63 999 рублей, просроченные проценты в размере 23 331 рубль 81 коп., сумма долга подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и [СКРЫТО] Д.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 159 880 рублей на срок 24 мес. под 13.9% годовых (п.1-4 кредитного договора).

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 24 в размере 7 668 рублей 75 коп. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счете (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с неоплатой [СКРЫТО] Д.А. задолженности по договору, перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 34 098 рублей 07 коп., в том числе: просроченный основной долг-27 189 рублей 50 коп., просроченные проценты -6 908 рублей 57 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и [СКРЫТО] Д.А. заключен договор на предоставление кредита № в сумме 170 000 рублей на срок 24 месяцев под 19,25% годовых (п.1-4 Кредитного договора).

Пунктом 5 договора предусмотрено, что заемщик должен произвести 24 аннуитентных платежей в размере 8 590 рублей 13 коп.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершении иных действий (сделок).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой. Телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной описи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.п. 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 37 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 08 минут поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиент № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 53 минуты банком выполнено зачисление кредита в сумме 170 000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик в свою очередь систематически нарушал сроки выплаты кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 173 979 рублей 70 коп., в том числе: просроченные проценты – 46 949 рублей 14 коп., просроченный основной долг – 127 030 рублей 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и [СКРЫТО] Д.А. заключен договор на предоставление кредита №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в сумме 57 557 рублей 02 коп. на срок 24 месяцев под 19,75% годовых (п.1-4 кредитного договора).

Пунктом 5 договора предусмотрено, что заемщик должен произвести 24 аннуитентных платежей в размере 2 922 рубля 39 коп.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершении иных действий (сделок).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой. Телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной описи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.п. 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 41 минуту 38 секунд заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 59 минут 49 секунд заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 04 минуты 09 секунд банком выполнено зачисление кредита в сумме 57 557 рублей 02 коп.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, заемщик допустил нарушение сроков оплаты кредита.

Заемщик в свою очередь систематически нарушал сроки выплаты кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 71 201 рубль 31 коп., в том числе: просроченные проценты - 19 675 рублей 29 коп., просроченный основной долг - 51 526 рублей 02 коп.

Установлено, что заемщик [СКРЫТО] Дмитрий Анатольевич умер ДД.ММ.ГГГГг., открыто наследственное дело №.

На дату смерти обязательства по выплате задолженностей по договору умершего не исполнены.

Договорами предусмотрено, что срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Банком по каждому кредитному договору наследнику заемщика были направлены соответствующие требования о возврате суммы задолженности.

Как следует из содержания исковых заявлений, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, взысканию подлежит сумма в размере 71 201 рубль 31 коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 178 659 рублей 29 коп.

По кредитной карте № на ДД.ММ.ГГГГ подлежит сумма в размере 90 150 рублей 73 коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взысканию подлежит сумма в размере 35 321 рублей 01 коп.

Общая сумма задолженности составляет 375 332 рубля 34 коп.

Согласно ответа на запрос суда из нотариальной палаты Самарской области после смерти [СКРЫТО] Д.А. нотариусом Сапрыкиной О.А. открыто наследственное дело №.

Наследниками, подавшими заявления о принятии наследства являются несовершеннолетние дети [СКРЫТО] Иван Дмитриевич, [СКРЫТО] Тимофей Дмитриевич. Мать наследодателя [СКРЫТО] Нина Ивановна отказалась от доли на наследство.

Наследственное имущество: состоит из денежных прав, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк; жилого дома, кадастровой стоимость. 164 068 рублей 70 коп., земельного участка, кадастровой стоимостью 146 363 рубля, 1/3 доли в квартире, кадастровой стоимостью 1 153 596 рублей 86 коп.; гражданского оружия, рыночной стоимостью 7 600 рублей

Судом установлено, что кредитные договор а № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» [СКРЫТО] Дмитрий Анатольевич ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/1804 НПР, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ№, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Поволжский банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти –наследники застрахованного лица).

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – согласно пунктом 7.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Поволжский банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти –наследники застрахованного лица)

Согласно справке по месту требования от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.А. в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у банка отсутствует информация о заключенных клиентом [СКРЫТО] Д.А. договорах страхования в рамках кредитного договора.

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения в пользу истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что размер принятого наследственного имущества каждым из наследников составляет 735 814 рублей 28 коп. Размер наследственного имущества составляет 1 471 628 рублей 56 коп..

Суд не принимает во внимание доводы [СКРЫТО] Н.Н. о неправомерном начислении процентов кредитором по кредиту, пени, штрафов и процентов до фактического возникновения права на наследство исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая размер принятого наследственного имущества наследниками, не исполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследниками принявшим в установленном законом порядке наследство является [СКРЫТО] Т.Д. и [СКРЫТО] И.Д. в лице законного представителя [СКРЫТО] Н.Н., суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с наследников просроченной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 375 332 рубля 34 коп.

Ответчиками заявлено встречное требование о расторжении договора о карте №, суд считает требования подлежат удовлетворению, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ, в связи с нарушениями, допущенными ответчиком при возврате денежных средств, кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между истцом и ответчиком [СКРЫТО] Д.А. Н.П., также подлежит расторжению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 336 рублей 04 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 679 рублей 59 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 222 рубля 94 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 819 рублей 92 коп., всего на общую сумму 11 058 рублей 49коп. С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Самарского филиала № к [СКРЫТО] Надежде Николаевне, действующей в интересах [СКРЫТО] Ивана Дмитриевича, [СКРЫТО] Тимофея Дмитриевича о взыскании задолженности по кредитным договорам, возникших в рамках наследственных правоотношений- удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с [СКРЫТО] Ивана Дмитриевича, [СКРЫТО] Тимофея Дмитриевича в лице законного представителя [СКРЫТО] Надежды Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 71 201 рублей 31 коп.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 178 659 рублей 29 коп.;

- № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 35 321 рублей 01 коп.;

-по кредитной карте № на момент ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 150 рублей 73 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 11 058 рублей 49коп.

Встречные исковые требования [СКРЫТО] Надежды Николаевны действующей в своих интересах и в интересах [СКРЫТО] Ивана Дмитриевича, [СКРЫТО] Тимофея Дмитриевича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора- удовлетворить.

Расторгнуть договор по кредитной карте №.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 июня 2022 года.

Судья: Г.В. Абушманова