Дело № 33-7209/2017, апелляция

Судья: Бегишева Н.В. Апел. гр./дело: 33 – 7209

Апелляционное определение

г. Самара 22 июня 2017 г.

судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда

в составе: председательствующего Акининой О.А.,

судей Желтышевой А.И., Ефремовой Л.Н.,

при секретере Булановой В.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе [СКРЫТО] Т.В. на решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 23 марта 2017г., которым постановлено:

«Требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» к [СКРЫТО] Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен», ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 148, 78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 055 руб., всего взыскать 98 203 (Девяносто восемь тысяч двести три) рубля 78 коп.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н.,

суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО МФК «Мани Мен» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на следующее.

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчику займ в размере 5 999 руб., с уплатой процентов в размере 2 % за каждый день пользования займом.

Дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 95 148,78 руб., в том числе: 5 999 руб. - основной долг, 88 185,30 руб. - проценты по договору, 964,48 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец ООО МФК «Мани Мен» просил суд взыскать с ответчика [СКРЫТО] Т.В. в свою пользу:

- сумму основного долга в размере 5 999 руб.,

- проценты за пользование заемными денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 88 185,30 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) на ДД.ММ.ГГГГ в размере 964,48 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины - 3 055 руб.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчиком [СКРЫТО] Т.В. ставится вопрос о рассмотрении дела в её отсутствии, снизив в силу ст. 333 ГК РФ, размер договорных процентов(неустойки), взысканных судом в сумме 88 185,30 руб. по тем основаниям,

что заявленная истцом сумма данных процентов явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку договором № от ДД.ММ.ГГГГ установлен чрезмерно высокий процент неустойки - 2 % в день от непогашенной в срок суммы, что составляет 734 % годовых,

что истец обратился в суд с иском лишь спустя 2 года после возникновения задолженности, что повлекло за собой увеличение размера данных процентов (неустойки).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции находит основания для изменения решения суда, так как судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права (не применен закон, подлежащий применению).

На основании п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1, 3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ответчик [СКРЫТО] Т.В. с целью получения займа вошла на сайт истца ООО «Мани Мен», и ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, зарегистрировалась на сайте, сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Получив Анкету-заявку ответчика и приняв положительное решение, истец направил ответчику оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа и присвоенный заемщику уникальный код.

До ответчика также была доведена информация о полной стоимости займа, основной суммы кредита и процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу, графику платежей.

Заемщик, в свою очередь, акцептовал оферту заимодавца одним из указанных в Правилах способов.

Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.3 Правил предоставления потребительского займа ООО «Мани Мен», расположенных на официальном сайте истца, клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SМS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика», размещенном на сайте (пункт 2.8 Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 4.1 Правил).

Пункт 4.3 вышеуказанных правил устанавливает, что акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Согласно пункту 4.5 Правил оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент:

п.4.5.1. подпишет размещенную на сайте, в т.ч. в личном кабинете, оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SМS -сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.8), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации);

п.4.5.2. подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого сторонами простой электронной подписью;

п.4.5.3. подпишет оферту путем направления ответного SМS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью.

Согласно пункту 4.7 Правил договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается:

п.4.7.1. при заключении договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы займа на счёт/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Соntact, либо Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо на электронное средство платежа в системе "Яндекс.Деньги", а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

п.4.7.3. при заключении договора на получение целевого займа -день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен заем (л.д. 13-17).

ДД.ММ.ГГГГ г. истец предоставил ответчику займ в размере 5 999 руб. под 2% в день на 31 день, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12).

Ответчик в установленный договором займа срок - ДД.ММ.ГГГГ денежные средства не возвратила.

Доказательств погашения долга, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика [СКРЫТО] Т.В. за 2 года - за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по договору займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 95 148,78 руб., в том числе:

- 5 999 руб. - основной долг,

- 88 185,30 руб. - проценты по договору,

- 964,48 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами.

В суде первой инстанции ответчик [СКРЫТО] Т.В. не оспорила сумму задолженности.

Суд первой инстанции полностью удовлетворил исковые требования, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность в общем размере 95 148,78 руб., в том числе:

-долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 999 руб.,

-проценты за пользование заемными денежными средствами исходя из ставки 2% в день от остатка суммы займа - в размере 88 185,30 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ, - в размере 964,48 руб.

Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что заявленные истцом договорные проценты в сумме 88 185,30 руб. подлежат снижению до 11 998 руб. (5 999 руб. х 2), так как судом первой инстанции необоснованно не применены положения ст. 333 ГК РФ.

При изменении решения суда (при снижении договорных процентов), суд апелляционной инстанции исходит из следующего.

В данном случае, основной долг составляет 5 999 руб., а проценты за пользование заемными денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – составляют 88 185,30 руб.

В долевом и процентом соотношении, проценты в сумме 88 185,30 руб. превышают основной долг(5 999 руб.) более 14 раз (или составляют 680 %).

Настоящий иск подан ДД.ММ.ГГГГг.

Заявленный истцом период составляет 2 года - с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд апелляционной инстанции приходит к заключению, что в данном случае, договорные проценты, превышающее двухкратный размер основного долга, фактически являются неустойкой, так как рассчитаны исходя из ставки 2 % в день.

В силу требований ст. 333 ГК РФ, в случае, если должником является физическое лицо, то положения статьи 333 ГК РФ применяются судом по своей инициативе.

При таких обстоятельствах, к процентам в размере 88 185,30 руб. суду первой инстанции следовало применить положения ст. 333 ГК РФ в отношении суммы, превышающей двухкратный размер основного долга, так как заявленные истцом проценты в сумме 88 185,30 руб., рассчитанные по ставке 734 % годовых, явно несоразмерны основному обязательству.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно подпункту 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: … нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

На основании подпункта 1 части 2 статьи 330 ГПК РФ, неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать 18 961,48 руб., в том числе:

- 5 999 руб. - основной долг,

- 11 998 руб. - проценты по договору,

- 964,48 руб. -проценты за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, апелляционная жалоба ответчика подлежит удовлетворению, а решение суда подлежит изменению по вышеизложенным мотивам.

При подаче иска с ценой иска в 95 148,78 руб., истцом оплачена госпошлина в размере 3 055 руб.

Однако с цены иска в 95 148,78 руб., госпошлина составляет 3 054,46 руб., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В данном случае, так как договорные проценты по микрозайму снижены судом, в связи с чем, оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 3 054,46 руб. не подлежит снижению, что следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенные в пункте 21 Постановления №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 23 марта 2017г. - изменить,

изложить абзацы 1 и 2 резолютивной части решения суда в следующей редакции:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» к [СКРЫТО] Т.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить в части.

Взыскать с [СКРЫТО] Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен», ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 961,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 3 054,46 руб., а всего - 22 015 (двадцать две тысячи пятнадцать) рублей 94 копейки».

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение 6 месяцев.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

СУДЬИ: