Дело № 8Г-3825/2019 [88-1001/2020 - (88-3324/2019)], кассация

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-3324/2019

(№ 88-1001/2020)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

17 января 2020 г. г. Самара

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Николаева И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу [СКРЫТО] Л.В. на решение мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики от 05.12.2018 г. и апелляционное определение Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 24.05.2019 г. по гражданскому делу № 2-3662/2018 по иску [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о защите прав потребителей, взыскании комиссии за открытие и ведение судного счёта.

Проверив материалы дела, суд

установил:

[СКРЫТО] Л.В. обратилась к мировому судье судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о взыскании комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счёта.

В обоснование исковых требований указала, что 25.02.2015 г. между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключён договор кредитования № 15/9247/00000/400811. Ежемесячная плата по кредиту составила 1972 руб., срок действия кредитного договора был установлен - два года (до 25.02.2017 г.). При выдаче кредита с [СКРЫТО] Л.В. была удержана сумма в размере 6686 руб. Полностью сумму кредита в размере 47300 руб. [СКРЫТО] Л.В. выплатила досрочно, последний платеж произведён 13.12.2016 г. [СКРЫТО] Л.В. оплачивала кредит наличными через отделение связи ТЦ «Кит» по ул. Ленина, д. 138. Проценты по кредиту и плата за ведение ссудного счёта были включены в ежемесячный платеж в размере 1972 руб., сумма за обслуживание кредита в размере 6686 руб. включена в общую сумму кредита - 31686 руб. [СКРЫТО] Л.В. обращалась с заявлением о возврате незаконно удержанных комиссий в Приволжский филиал ПАО КБ «Восточный», ответ до настоящего времени не получен. Считает, что комиссия за обслуживание, открытие и ведение ссудного счёта удержана незаконно, поскольку в договор включены условия, ущемляющие права потребителя.

Истец просит взыскать с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» удержанную при выдаче кредита сумму в размере 6686 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1835 руб. 20 коп., разницу по уплате процентов в размере 3250 руб. 90 коп, комиссию, уплаченную через сторонний банк, в размере 750 руб., расходы за ксерокопирование в размере 265 руб., моральный вред и судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Решением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики от 05.12.2018 г., оставленным без изменения апелляционным определением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 24.05.2019 г., в иске [СКРЫТО] Л.В. отказано.

Будучи не согласной с состоявшимися по делу судебными постановлениями, [СКРЫТО] Л.В. подала кассационную жалобу, в которой ставит вопрос об их отмене, как незаконных, нарушающих нормы материального и процессуального права.

В обоснование своего требования, привела те же доводы, что и в суде апелляционной инстанции, поскольку полагает, что при вынесении судебного постановления мировой судья судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики изменила сущность искового заявления, сославшись на страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное заключение истцом договора страхования.

Согласно пункту 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационные жалоба, представление на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощённого производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьёй единолично без проведения судебного заседания.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального или процессуального права.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 25.02.2015 г. между [СКРЫТО] Л.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключён кредитный договор № 15/9247/00000/400811, согласно условиям которого [СКРЫТО] Л.В. был предоставлен кредит в сумме 31686 руб. сроком 24 месяца - до 25.02.2017 г., процентная ставка по кредиту установлена сторонами в размере 42%, размер ежемесячного взноса - 1972 руб.

При заключении кредитного договора истцу было предложено заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней и предложена возможность оплаты страховой премии за счёт представленного кредита. С этим предложением истица согласилась, что подтверждается её собственноручной подписью в согласии.

25.02.2015 г. между [СКРЫТО] Л.В. и страховой компанией ЗАО «МАКС» на основании заявления потребителя на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № 15/9247/00000/400811, с согласия [СКРЫТО] Л.В. на дополнительную услугу - заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на три года с 25.02.2015 г. по 25.02.2018 г. на страховую сумму 27720 руб., с уплатой [СКРЫТО] Л.В. страховой премии в размере 6486 руб.

Страхование в данном случае не является способом обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитном договору.

Согласно заявлению на добровольное страхование, истица проинформирована, что страхование является добровольным, и его наличии либо отсутствие не влияет на принятие ПАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита, а также о том, что она вправе заключить договор страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению. Кроме того, истицей выражено согласие на оплату страховой премии за счёт кредитных средств в размере 6486 руб. путём безналичного перечисления денежных средств па расчётный счёт страховщика со своего расчётного счёта в ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с пунктом 2.2 агентского договора до заключения договора страхование банк консультирует страхования по условиям страхования на основании информации изложенной в документах, полученных от страховщика, с учетом следующего страховая премия уплачивается страхователем путём безналичного перечисление денежных средств на счёт страховщика.

Согласно выписке из лицевого счёта за период с 25.02.2015 г. по 05.12.2018 г. в настоящее время задолженности перед ПАО КБ «Восточный» у [СКРЫТО] Л.В. не имеется, сумма кредита выплачена полностью.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления клиента о заключении кредитного договора № 15/9247/00000/400811 от 25.02.2015 г., копией анкеты заявителя, заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от 25.02.2015 г. № 15/9247/00000/400811, согласия на дополнительные услуги от 25.02.2015 г., правил страхования от несчастных случаев и болезней № 138.2, выпиской из лицевого счёта клиента за период с 25.02.2015 г. по 05.12.2018 г., справкой ПАО КБ «Восточный» об отсутствии у [СКРЫТО] Л.В. задолженности.

Отказывая в удовлетворении требований истца, суды нижестоящих инстанции правомерно исходили из изложенных выше обстоятельств дела, в соответствии с которыми ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку при заключении договора страхования действовало на основании агентского договора, заключённого со страховой компанией.

Так, согласно части 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счёт принципала либо от имени и за счёт принципала. По сделке, совершённой агентом с третьим лицом от имени и за счёт принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Доказательств понуждения заёмщика к заключению договора страхования, навязывания заёмщику при заключении кредитного договора невыгодных условий страхования, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заёмщика быть застрахованным, равно как и доказательств иных злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий в судебном заседании суда первой инстанции стороной истца представлено не было.

Положения договора кредитования, равно как и договора страхования заключённого между сторонами, не содержат условий о возможности отказа в выдаче кредита без заключения договора страхования.

Истцом при получении кредита была оплачена страховая премия по договору добровольного страхования жизни и здоровья в размере 6486 руб., внесённая в пользу страховой компании ЗАО «МАКС», а не комиссия за обслуживание и ведение ссудного счёта, которая уплачивалась бы в пользу кредитора.

Доказательств перечисления [СКРЫТО] Л.В. какой-либо комиссии на счёт и в пользу ПАО КБ «Восточный» как при заключении договора, так и в дальнейшем, при внесении платежей в счёт погашения кредита не представлено.

Что же касается довод жалобы, то они не опровергают установленные по делу обстоятельства и не ставят под сомнение правильность применения судами норм материального и процессуального права, а в целом направлены на переоценку доказательств при отсутствии к тому правовых оснований.

Не содержат доводы жалобы и обстоятельств, которые не были бы проверены, не учтены судами нижестоящих инстанций при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения по существу иного судебного акта, а также влияли на обоснованность и законность судебного акта либо опровергали выводы суда второй инстанций.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационных жалобы, представления, не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судами первой или апелляционной инстанций, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики от 05.12.2018 г. и апелляционного определения Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 24.05.2019 г.

Не имеется у суда и оснований для переоценки выводов судов первой и апелляционной инстанций, сделанных на основе всестороннего, полного и объективного исследования доказательств, соответствующих обстоятельствам дела, а также предусмотренных статьёй 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы [СКРЫТО] Л.В.

Руководствуясь статьями HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=A62E3A1ACBC17E94A822A485204A3BFBABE0728154663B26044B1418D43C14B8F4C051F911D09183C5FA9404665ABC37902B75B14FoBn3F"379.5, HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=A62E3A1ACBC17E94A822A485204A3BFBABE0728154663B26044B1418D43C14B8F4C051F911D09183C5FA9404665ABC37902B75B14FoBn3F"379.6, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского судебного района г. Ижевска Удмуртской Республики от 05.12.2018 г. и апелляционного определения Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 24.05.2019 г. оставить без изменения, кассационную жалобу [СКРЫТО] Л.В. - без удовлетворения.

Судья