Дело № 8Г-13465/2020 [88-14594/2020], кассация

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-14594/2020

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

14 июля 2020 г. г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Кизирбозунц Т.Т.,

судей Улановой Е.С., Рипка А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу [СКРЫТО] Танзили [СКРЫТО] на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 13 февраля 2020 г. по гражданскому делу № 2-1856/2019 по иску [СКРЫТО] Танзили [СКРЫТО] к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании страхового взноса, процентов, морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Кизирбозунц Т.Т., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

решением Московского районного суда г. Казани от 11 октября 2019 г. исковые требования [СКРЫТО] Т.Р. к ООО «ВСК-Линия жизни» о взыскании страхового взноса, процентов, морального вреда, штрафа удовлетворены.

Взыскана с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу [СКРЫТО] Т.Р. сумма страхового взноса в размере 73 903 руб. 49 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 554 руб., моральный вред 1 000 руб., штраф 37 728 руб. 74 коп. Взыскана с ООО «ВСК-Линия жизни» в доход муниципального образования города Казани государственная пошлина 2 773 руб. 72 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 13 февраля 2020 г. решение Московского районного суда г. Казани от 11 октября 2019 г. отменено и принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Т.Р. к ООО «ВСК-Линия жизни» о взыскании страхового взноса, процентов, морального вреда, штрафа отказано.

В кассационной жалобе [СКРЫТО] Т.Р. ставится вопрос об отмене апелляционного определения в связи с нарушением норм материального права. Принятое судебное решение по мнению заявителя, не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

[СКРЫТО] Т.Р., представитель ООО «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В силу части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Судебная коллегия определила рассмотреть кассационную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно части первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такого характера нарушения норм права судом апелляционной инстанции не допущено.

Как установлено судебными инстанциями, 26 января 2018 г. между [СКРЫТО] Т.Р. и ООО ВСК «Линия-жизни» заключен договор страхования № 1030433035 по условиям которого объектом страхования являлись не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определённого возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни застрахованного, а также с причинением вреда здоровью или со смертью застрахованного перечисленных в пункте 5 правил страхования жизни «Линия Роста». Согласно условиям страхования строк страхования, составлял 5 лет, страховая сумма, доллары США 8 956.

Согласно пункту 9.4.5 правил к договору страхователь имеел право досрочно прекратить договор (отказаться от договора) в соответствии с законодательством Российской Федерации и положениями договора.

[СКРЫТО] Т.Р. внесён страховой взнос в размере 500 898 руб. 33 коп.

27 марта 2019 г. [СКРЫТО] Т.Р. в адрес ВСК «Линия жизни» подано заявление о досрочном расторжении договора страхования.

29 марта 2019 г. ответчиком подготовлено и предложено к подписанию соглашение о расторжении договора страхования, по условиям которого договор расторгался с 27 марта 2019 г., страховой взнос (премия) в размере 500 898 руб. 33 коп. подлежал возврату страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком подписанного страхователем настоящего соглашения. 17 июня 2019 г. ответчик осуществил частичный возврат страховой премии в размере 426994 руб. 84 коп.

Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что стороны заключили соглашение о расторжении договора страхования, ответчик свои обязательства по этому соглашению исполнил не в полном объеме, тогда как возврат страховой премии в полном объеме предусмотрен пунктом 12.4.1 Правил страхования.

Апелляционная инстанция не согласилась с решением, указав на то, что суд первой инстанции не дал оценку отзыву ответчиком своей оферты о заключении соглашения о расторжении договора страхования на предложенных условиях, неверно применил пункт 12.4.1 Правил страхования.

Судебная коллегия Шестого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами апелляционной инстанции.

В силу статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При этом согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Содержащееся в норме абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации правовое регулирование с учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, не может рассматриваться как нарушающее конституционные права потребителей (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 1450-0).

Таким образом, вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию, а по общему правилу страховая премия в таком случае не подлежит возврату.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора страхования договор может быть досрочно прекращен в случае отказа страхователя от договора с даты, указанной в заявлении на досрочное прекращение договора, но не ранее даты поступления заявления к страховщику (пункты 12.1.1 и 12.3.5 Правил страхования).

Если дата расторжения договора, определенная согласно пункту 12.3.5 Правил, не позднее дня, предшествующего дате вступления договора в силу (то есть до 00 часов 00 минут 29 января 2018 г.), страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней (пункт 12.4.1 Правил страхования).

Если дата расторжения договора, определенная согласно пункту 12.3.5 Правил, не позднее 14-го календарного дня от даты заключения договора, вне зависимости от факта вступления договора в силу страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты расторжения при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая за период от даты вступления в силу до даты расторжения (пункт 12.4.2).

Во всех иных случаях возврат страхователю уплаченных страховых взносов не производится, страхователю выплачивается выкупная сумма, которая на дату расторжения договора определяется в Таблице выкупных сумм (приложение № 1) (пункты 12.4.3 и 12.4.4 Правил страхования).

Истец договор страхования подписала, с требованием об изменении его условий к ответчику не обращалась, чем выразила согласие на заключение договора страхования на изложенных в полисе и в Правилах страхования условиях.

Приведенные условия договора страхования соответствуют положениям Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, а улучшают их, поскольку абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (специальная норма, регулирующая отношения сторон договора страхования) не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

По условиям Правил страхования страхователь и страховщик могут заключить соглашение о расторжении договора в любой момент (пункт 12.6.1). Если иное не предусмотрено соглашением, при расторжении договора страхователю выплачивается выкупная сумма в размере, указанном в Таблице выкупных сумм (пункт 12.6.2).

Согласно положениям статей 435, 436 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (пункт 2).

Положения приведенных правовых норм подлежат применению к взаимоотношениям сторон при анализе их действий по заключению соглашения о расторжении договора страхования.

Как следует из материалов дела, сделанная ответчиком оферта о заключении соглашения от 29 марта 2019 г. о расторжении договора страхования не устанавливала какой-либо срок для ее акцепта, поэтому она могла быть отозвана в любое время до подписания соглашения со стороны истца.

Апелляционная инстанция пришла к выводу, что акцепт просрочен договор страхования расторгнут 29 марта 2019 г. При расторжении договора страхования ответчик действовал в соответствии с пунктами 12.4.2 и 12.4.3 Правил страхования, поскольку об отказе от договора истицей заявлено за пределами срока в 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

В соответствии с условиями Правил страхования (Таблица выкупных сумм) в случае расторжения договора страхования в период с 29 января 2019 г. по 28 апреля 2019 г. страхователю подлежит выплате выкупная сумма в размере, эквивалентном 6 627 долларам США, что в пересчете на день расторжения договора составило 426 994 руб. 84 коп. По требованию ответчика истец представила ему свои реквизиты для перечисления страховой премии 7 июня 2019 г. Выплатив выкупную сумму истцу 17 июня 2019 г., ответчик исполнил в полном объеме свое обязательство.

Выводы суда апелляционной инстанций требованиям закона не противоречат и доводами кассационной жалобы не опровергаются.

Суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Доводы кассационной жалобы не могут быть признаны основанием для отмены обжалуемого судебного постановления в кассационном порядке, поскольку не свидетельствуют о нарушении апелляционной инстанцией норм материального или процессуального права, фактически сводятся к несогласию с выводами указанного суда об установленных обстоятельствах и направлены на иную оценку доказательств по делу.

С учётом изложенного, судебная коллегия не находит предусмотренных статьёй 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемого апелляционного определения по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 13 февраля 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу [СКРЫТО] Танзили [СКРЫТО] - без удовлетворения.

Председательствующий Т.Т. Кизирбозунц

Судьи: А.С. Рипка

Е.С. Уланова