Дело № 2-271/2023 ~ М-147/2023, первая инстанция

Дело № 2-271/2023

УИД:60RS0003-01-2023-000335-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2023 года

Судья Островского городского суда Псковской области Радов Е.В.,

при секретаре Никандровой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Галимовой Л.И. к [СКРЫТО] О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81 468,65 рублей, а также судебных расходов в размере уплаченной государственной пошлины в размере 2 644,06 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 рублей на срок 120 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 0% годовых, на условиях, определенных Договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составила 190 дней. Истец просит суд взыскать с [СКРЫТО] О.Н. в пользу Банка сумму задолженности в размере 81 468,65 рублей, состоящую из: просроченной ссудной задолженности в размере 74 939,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 50,01 рублей, иные комиссии в размере 6478,94 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 2 644,06 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] О.Н., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Судом установлено, что *** между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] О.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № (карта «Халва») с лимитом кредитования 75 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 16,17).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Договор) количество платежей по кредиту составляет 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайте, информация на плановой задолженности по Договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями (л.д. 16).

Согласно Тарифам ставка льготного периода кредитования по финансовому продукту «Карта «Халва», а также полная стоимость кредита составляет 0 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, базовая ставка по Договору - 10 % годовых (п. 1.1). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5). Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования - 2,9% от суммы операции +290 рублей. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, начисление неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6) (л.д. 21).

Подпись ответчика в индивидуальных условиях кредитного договора подтверждает ее осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения, а также то, что ответчик ознакомилась и согласилась с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Общими условиями, Тарифами, размещенными на сайте Банка (л.д. 16).

Согласно п. 3.2 Общих условий Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Предоставление потребительского кредита осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с Договором, подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (л.д. 16).Банк зачисляет кредитные денежные средства на Банковский счет заемщика по любому реквизиту идентифицированному Банком (п.п. 7.2.1 Общих условий).

Выпуск карты осуществляется на основании заявления заемщика. Банк выдает карту заемщику в офисе Банка или передает заемщику по адресу, указанному в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 8.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, комиссий штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика (п. 3.10 Общих условий).

Банк информирует заемщика о совершении каждой операции с использованием расчетной карты, информацию о размере задолженности заемщика, о датах и размерах произведенных платежей, доступную сумму потребительского кредита с лимитом кредитования, иных сведениях, содержащихся в индивидуальных условиях Договора (п. 5.8 Общих условий).

В соответствии с п. 4 Общих условий ответчик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором.

Ответчик подписала Индивидуальные условия Договора, тем самым согласилась на выдачу кредита на предложенных Банком условиях.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет и выпустил расчетную карту «Халва» с лимитом 75 000 рублей.

Ответчик воспользовалась кредитом, производила расчеты расчетной картой «Халва», что подтверждается материалами дела (л.д. 12-15).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом в части его возврата, тем самым нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла *** и по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составила 190 дней.

Общий срок нарушения ответчиком сроков возврата суммы кредита и процентов за последние 180 дней, предшествующих обращению в суд, превышает предусмотренные договором 60 календарных дней. Таким образом, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и процентам.

Направленное Банком в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на *** в размере 81468,65 рублей с требованием о необходимости ее погашения, ответчиком оставлено без исполнения (л.д. 18).

*** и.о. мирового судьи судебного участка № в границах административно-территориального образования «... и ...» ... мировым судьей судебного участка № в границах административно-территориального образования «... и ...» ... с [СКРЫТО] О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ***, а также расходы по уплате государственной пошлины, всего в сумме 82790 рублей. Определением мирового судьи от *** указанный судебный приказ отменен, в связи с возражениями должника (л.д. 51-53).

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком [СКРЫТО] О.Н. кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по Договору, что подтверждено материалами дела.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** у [СКРЫТО] О.Н. перед Банком образовалась задолженность в размере 81468,65 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 74939,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 50,01 рублей, иные комиссии в размере 6478,94 рублей.

Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, являющимся арифметически верным (л.д. 9-11).

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не имеется, факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком не оспаривался.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных Договором обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая Договор, [СКРЫТО] О.Н. не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения Договора, и должна была рассчитывать при заключении Договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением Договора.

Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Галимовой Л.И. к [СКРЫТО] О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] О.Н., *** года рождения, уроженки ..., паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу ПАО «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере 81 468,65 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 74939,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 50,01 рублей, иные комиссии в размере 6 478,94 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 644,06 рублей, а всего взыскать 84 112 (восемьдесят четыре тысячи сто двенадцать) рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Радов