Дело № 2-594/2022 ~ М-621/2022, первая инстанция

Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-001393-36

Производство № 2-594/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2022 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Беллавиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и несовершеннолетним ФИО3, ФИО6, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества с наследника, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к [СКРЫТО] М.Н. и несовершеннолетним ФИО3, ФИО6, ФИО4, в лице законного представителя [СКРЫТО] М.Н., которым просил взыскать солидарно с наследников сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317324,24 рубля, из которых: 250696,97 рублей – просроченная ссудная задолженность, 65782,72 рубля – просроченные проценты, 534,30 – неустойка за просроченный основной долг, 310,25 рублей – неустойка за просроченные проценты и судебные расходы в сумме 12373,24 рубля.

В обоснование иска истец указал, что 20.09.2019 года между ПАО «Сбербанк» и [СКРЫТО] И.В. (далее заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 280000 рублей, на 60 месяцев под 15,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

19.09.2019 года [СКРЫТО] И.В. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС–сообщений в системе «Мобильный банк» 19.09.2019 года в 13 часов 23 минуты должнику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, одновременно была указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

20.09.2019 года в 12 часов 30 минут должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС- сообщений, в системе «Мобильный банк» 20.09.2019 года в 12 часов 30 минут должнику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС–сообщений в системе «Мобильный банк» 20.09.2019 года в 12 часов 37 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 280000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

13.11.2020 года [СКРЫТО] И.В. умер.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками ФИО10 являются супруга ФИО12, несовершеннолетние дети ФИО13, ФИО6, ФИО14, в лице законного представителя ФИО2

ФИО12 и её несовершеннолетние дети ФИО13, ФИО6, ФИО14, являясь правопреемниками заемщика ФИО10 должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317324,24 рубля, из которых: 250696,97 рублей – просроченная ссудная задолженность, 65782,72 рубля – просроченные проценты, 534,30 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 310,25 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное нарушение условий договора существенным и в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора.

17.02.2022 года в адрес была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Со ссылками на статьи 20, 309, 810, 819, 1110, 1112, 1141, 1142,1153,1154,1175 ГК РФ истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] М.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей не явилась, представила заявление, которым просила рассмотреть дело без её участия, при этом указала, что признаёт исковые требования в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредитным договором), займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российский Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1).

В силу положений статей 1112 и 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями частей 1 и 3 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По данному вопросу Верховный Суд Российской Федерации высказался в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункт 61), согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.09.2019 между ПАО «Сбербанк России» и [СКРЫТО] И.В. заключен кредитный договор № 93095273, согласно которому Банк выдал потребительский кредит в сумме 280000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 10-12, 27-31). Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (л.д. 32-43).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Согласно выписке по счету клиента (л.д. 13) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 23), 20.09.2019 года в 12 часов 37 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 280000 рублей.

Возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 794 рубля 19 копеек 20 числа месяца (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита).

Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что между Банком и [СКРЫТО] И.В. был заключен кредитный договор и заёмщик получил кредитные денежные средства.

Ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.

13.11.2020 года [СКРЫТО] И.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 17.11.2020 года (л.д. 14).

Из наследственного дела №, открытого к имуществу умершего [СКРЫТО] И.В. (л.д. 122-134) следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО10 обратилась его супруга ФИО12 - наследник первой очереди, действующая от себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые также являются наследниками первой очереди.

Мать [СКРЫТО] И.В. – [СКРЫТО] В.А. отказалась от доли на наследство (л.д. 124 обратная сторона).

Наследственное имущество после смерти [СКРЫТО] И.В. состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, микрорайон Лянгасово, <адрес>;

- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, сдт Дружба, что подтверждается материалами наследственного дела № и выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 122-134).

В заявлении о принятии наследства указан также садовый дом, расположенный по адресу: <адрес>, сдт Дружба. Документы, свидетельствующие о том, что садовый дом принадлежал на праве собственности ФИО10 в материалах наследственного дела отсутствуют. В выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ сведений о праве собственности ФИО10 на садовый дом также не имеется. В связи с этим, суд не включает указанный объект недвижимости – садовый дом в наследственную массу для определения пределов стоимости наследственного имущества.

Наследниками ФИО10 являются супруга ФИО12, несовершеннолетние дети ФИО13, ФИО6, ФИО14, которые согласно наследственному делу №, в установленные законом срок и порядке приняли оставшееся после смерти мужа и отца наследство в виде: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру КН:60:25:0040502:81, расположенную по адресу: <адрес>, 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру КН: 43:40:000205:136, находящуюся по адресу: <адрес>, микрорайон Лянгасово, <адрес>, земельного участка КН: 43:40:012712:224 находящегося по адресу: <адрес>, сдт Дружба.

Указанное имущество принадлежит ответчикам в силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ с момента открытия наследства.

Кадастровая стоимость унаследованного имущества, согласно выпискам, из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах наследственного дела составила: 1/2 доли квартиры по <адрес> - 799496,77 рублей (1598993,55/2), 1/4 доли квартиры по <адрес> - 260292,43 рублей (1041169,75/4), земельного участка в сдт Дружба - 11539,22 рублей.

Доли в недвижимом имуществе, которые приняли в наследство ответчики в денежном выражении суммарно составляют 1071328,42 рублей (799496,77 + 260292,43+ 11539,22).

Кроме того, установлено, что по решению Великолукского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и её несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО6, ФИО4, в пользу ПАО «РОСБАНК» взыскана солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №_30712029 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 885 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 805 рублей 44 копеек. Всего 268 690 рублей 96 копеек.

Из искового заявления и расчета задолженности, приложенного к нему, следует, что по состоянию на 22.03.2022 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 317324,24 рубля, из которых: 250696,97 рублей – просроченная ссудная задолженность, 65782,72 рубля – просроченные проценты, 534,30 – неустойка за просроченный основной долг, 310,25 рублей – неустойка за просроченные проценты и судебные расходы в сумме 12373,24 рубля (л.д. 3-6, 16-22). Всего 329697 рублей 48 копеек.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору проверен судом и является арифметически верным, поэтому суд принимает данный расчет как доказательство, подтверждающее размер исковых требований.

Ответчик [СКРЫТО] М.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО6, ФИО4 имеющуюся задолженность не оспаривает. Своего расчета ответчик не представила.

Таким образом, как было указано выше кредитное обязательство смертью должника не прекращается.

Задолженность по спорному договору является долговым обязательством наследодателя, по которому в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества отвечает его наследник.

При таких обстоятельствах, учитывая, что наследниками, принявшими наследство, являются [СКРЫТО] М.Н. и её несовершеннолетние дети: ФИО13, ФИО6, ФИО14, которые приняли наследство в размере (1 071 328 рублей 42 копейки), превышающем размер исковых требований (317 324 рубля 24 копейки) и взысканных ранее обязательств (268 690 рублей 96 копеек), а также учитывая, что страховка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оформлялась, то к ним перешли обязанности по исполнению обязательств наследодателя по договору № от ДД.ММ.ГГГГ со дня открытия наследства, в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества, следовательно требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

17 февраля 2022 ПАО «Сбербанк» направил [СКРЫТО] М.Н. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа и исполнения (л.д.117-118).

Нарушение условий кредитного договора ответчиком является существенным, досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден.

При указанных обстоятельствах требование истца к [СКРЫТО] М.Н. и несовершеннолетним ФИО3, ФИО6, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора, суд также находит обоснованным, поскольку период задолженности по кредиту и сумма кредиторской задолженности свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12373,24 рубля, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2, паспорт серия № № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ и её несовершеннолетних детей ФИО3, ИНН 434566638230, ФИО6, 434567927098, ИНН и ФИО4, ИНН 602512486224, в лице законного представителя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитному договору № от 20.09.2019 года за период с 20.07.2020 года по 22.03.2022 года в размере 317324 (триста семнадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 24 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 250696,97 рублей

- просроченные проценты – 65782, 72 рубля

- неустойка за просроченный основной долг – 534,30 рубля

- неустойка за просроченные проценты – 310,25 рублей

и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 373 (двенадцать тысяч триста семьдесят три) рубля 24 копейки.

Всего: 329 697 (триста двадцать девять тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 48 копеек.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5 расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 06 июля 2022 года.

Председательствующий: М.В. Тевс