Дело № 2-326/2016 ~ М-243/2016, первая инстанция

Дело № 2-326/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2016 года П. Куеда

Куединский районный суд Пермского края

В составе: председательствующего судьи Ермаковой О.В.,

При секретаре Котовой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Клавдии Петровны к ООО« ФиЛ» о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда

Установил:

Истец [СКРЫТО] К.П. обратилась в суд с иском к ООО «ФиЛ» с указанными требованиями. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа на сумму <данные изъяты> рублей. Денежные средства ответчиком истцу предоставлены, истец же обязался возвратить Ответчику полученный займ в сроки указанные в договоре. Истец считает, что условиями кредитного договора были нарушены ее права как потребителя, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с письменной претензий для расторжения договора займа. Нарушение прав выражается в следующем:

В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате; не указаны проценты займа в рублях подлежащие выплате.

Согласно пп.3 п.2 ст.10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Банк при подписании договора ни после его заключения не ознакомил ее с полной стоимостью кредита, с точным размером процентов в рублях, размере комиссий в рублях. При подписании договора, она являясь экономически слабой стороной, не имела возможности отказаться и изменить некоторые условия договора, т.к. условия договора были стандартными.

Истец считает, что при заключении стандартной формы договора ее права были в значительной части ущемлены, что противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с условиями согласия на кредит в ООО «ФиЛ» на предоставленную сумму займа начисляются проценты в размере 1,2 % в день, с моменты получения суммы займа и до момента его возвращения. Данные условия истец считает кабальными. В соответствии с условиями согласия на кредит в ООО «ФиЛ» штраф за просрочку обязательство по договору займа составляет 5 % от суммы займа за каждый день просрочки. Считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ей обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст.333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении.

Истец указывает на то, что в случае, если ООО «ФиЛ» не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, то правоотношения между Заёмщиком и Займодавцем подлежат прекращению.

Со ссылкой на ст. 15 ФЗ РФ « О защите прав потребителей» просит взыскать моральный вред в размере 2000 рублей, т.к. ООО « Фил» своими действиями по завышению процента займа, завышению неустойки, а также установление порядка погашения задолженности, отличного от ст. 319 ГК РФ, привели к незаконным операциям по счету, денежные средства направлялись на иные операции, что вызывало у нее переживания.

Просит:

признать пункты кредитного договора недействительными в части: установления завышенного процента выдачи займа, завышенной неустойки.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Ответчик ООО «ФиЛ» просили рассмотреть дело в отсутствии представителя, направили в суд письменные возражения по иску, исковые требования не признают, просили в иске отказать по следующим основаниям: Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ФиЛ» и [СКРЫТО] Клавдией Петровной на сумму <данные изъяты> руб. был заключен добровольно и по инициативе [СКРЫТО] К.П., в процессе действия договора замечаний и пожеланий как в устной, так и в письменной форме к содержанию договора займа от [СКРЫТО] К.П. в адрес ООО «ФиЛ» не поступало. Более того учитывая то, что [СКРЫТО] К.П. являлась клиентом ООО «ФиЛ» с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно получала и гасила займы, ей были известны действующие в ООО «ФиЛ» условия и правила получения и гашения займов, но от гашения этого займа [СКРЫТО] К.П. видимо отговорили, т.к. в офисе фирмы она больше не появлялась и на звонки не отвечала.

Учитывая тот факт, что [СКРЫТО] К.П. от добровольного исполнения условий договора от ДД.ММ.ГГГГ. отказалась, ООО «ФиЛ» вынуждено было обратиться к Мировому судье судебного участка № 1 Куединского судебного района Пермского края, который по делу №2-720/2015 от 01 декабря 2015 года решил: «Взыскать с [СКРЫТО] Клавдии Петровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФиЛ» задолженность по договору займа в сумме <данные изъяты> рублей...». Решение суда должником в предоставленные законом сроки обжаловано не было, претензии к пунктам договора не предъявлялись.

За весь период от заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ.) и до настоящего времени от [СКРЫТО] К.П. в кассу ООО «ФиЛ», никакие денежные средства не поступали.

Свою деятельность ООО «ФиЛ» осуществляет на основании Устава, в государственный Реестр микрофинансовых организаций ООО «ФиЛ» включено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требовании - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем, является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Просили в иске отказать в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. На основании п. п. 1 и 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Из пп. 1 и 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем, является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом [СКРЫТО] К.П. и ответчиком ООО «ФиЛ» был заключен договор займа на сумму <данные изъяты> рублей на срок 1 месяц до ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа был заключен в письменной форме, договор подписан сторонами без оговорок. Настоящим Договором займа на предоставленную сумму займа проценты 1,2 % в день с момента получения суммы займа и до момента ее возвращения, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях указанных в Договоре. При этом в п. 1.4 Договора займа указан размер процентов в рублях в месяц в случае надлежащего исполнения обязательства по возврату займа, сумма процентов составляет 1569 рублей.

Свои обязательства ответчик ООО «ФиЛ» исполнил, что подтверждается приходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец [СКРЫТО] К.П. обязательства по договору до ДД.ММ.ГГГГ не исполнила, решением мирового судьи судебного участка № 1 Куединского судебного района от 1 декабря 2015 года, вступившему в законную силу 12 января 2016 года, по указанному договору займа с [СКРЫТО] К.П. в пользу ООО « ФиЛ» взыскана задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга, <данные изъяты> рублей проценты за пользование займом, <данные изъяты> рублей - штраф за несвоевременное погашение суммы займа (неустойка).

Решение суда не исполнено.

Истец в своих требованиях ссылается на не доведение до него до подписания договора информации о полной стоимости кредита, о размере процентах в рублях, о завышении неустойки и штрафных санкций ( неустойки), в связи с чем просит признать данные действия Банка незаконными.

В данной части требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку истцом данное обстоятельство не доказано и противоречит исследованным доказательствам, представленными ответчиком.

Договор займа содержит в себе информацию о размере предоставляемого кредита, процентной ставки как в процентах, так и сумме в рублях, имеется подпись [СКРЫТО] К.П. Договор займа подписан истцом, его копии вручены истцу, о чем также свидетельствует ее подпись в указанном документе. Таким образом, Банком полностью выполнена обязанность по доведению до заемщика информации о размере процентной ставки, в том числе в рублях, и о полной стоимости кредита как до подписания договора, так и при его заключении, оснований для признания действий банка незаконными в данной части не имеется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. На момент выдачи кредита, истец была полностью ознакомлена с условиями кредита, размером процентов за пользование кредитом, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований в данной части не имеется.

Доводы искового заявления о том, что истец как экономически слабая сторона была лишена возможности влиять на содержание условий кредитного договора, установления комиссий не нашли своего подтверждения, доказательств вынужденности подписания договора на невыгодных для себя условиях, истцом суду не представлено.

Кроме того, истец указывает, что сделка в части установления завышенных процентов является для нее кабальной. Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом суд исходит из того, что исследованными доказательствами установлено, что [СКРЫТО] К.П. без какого-либо принуждения и в соответствии с принципом свободы договора заключила договор с ответчиком, согласовав все его условия, изложенные в доступной и ясной форме, в том числе и в части процентов, а также полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Не могут служить основанием для удовлетворения требований истца по доводам о кабальном характере сделки и понуждении истца к ее заключению на условиях типового договора, предложенных банком, в силу неопределенности этих доводов. Договор содержит все существенные условия, которые были доведены до заемщика при его подписании, [СКРЫТО] К. П. согласилась с этими условиями и добровольно приняла на себя обязательства, предусмотренные договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абз.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с условиями договора, пени, начисляемые на просроченную сумму основного долга по кредиту, составляют 5% в день от суммы невыполненных обязательств. При подписании договора [СКРЫТО] К.П. с размером неустойки согласилась, каких-либо возражений относительно условий договора не высказывала.

В силу ст.333 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между истцом и ответчиком) суд вправе уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Обязанность по доказыванию несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника.

[СКРЫТО] К.П. ссылаясь на завышенный размер неустойки, доказательств, подтверждающих ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства, не представила, в связи с чем у суда нет основания для удовлетворения требования истца в данной части. Кроме того, данная мера ответственности, как штраф наступает только в случае нарушения условий договора займа, самим заемщиком, в случае своевременного исполнения обязательств данное положение договора не подлежало бы применению.

Кроме того, решением мирового судьи судебного участка № 1 Куединского судебного района от 15 декабря 2015 года размер штрафных санкций (неустойки) при взыскании задолженности был снижен до 20% годовых или 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки, неустойка снижена на основании заявления ООО « ФиЛ». Таким образом, нарушение прав истца в данной части также не усматривается.

Довод истца в исковом заявлении, что ответчик ООО «ФиЛ» не включен в государственный Рестр микрофинансовых организаций, в связи с чем не имел право на осуществление деятельности по выдаче займов, не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Свою деятельность ООО «ФиЛ» осуществляет на основании Устава, в государственный Реестр микрофинансовых организаций ООО «ФиЛ» включено., что подтверждается свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом не установлено нарушений со стороны Банка прав истца как потребителя, оснований для взыскания компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ « О защите прав потребителей» не имеется. Не нашли своего подтверждение и доводы жалобы о том, что денежные средства направленные истцом на погашение займа, направлялись с установлением очерёдности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, совершались иные операции, что причинило истцу моральный вред в виде переживаний. Как установлено судом, истец денежные средства в счет погашения договора займа не вносил, ни какие операции по счету не производились.

С учетом изложенного, исковые требования [СКРЫТО] К.П. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении заявленных исковых требований [СКРЫТО] Клавдии Петровне отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: О.В. Ермакова