Дело № 2-169/2022 ~ М-48/2022, первая инстанция

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2022 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при ведении протокола помощником судьи Тюриной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-169/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 14 марта 2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2082445587, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик [СКРЫТО] С.Б. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде образовалась 30 октября 2019 года, на 14 декабря 2021 суммарная продолжительность просрочки составила 169 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в сумме 473120 рублей 76 копеек. По состоянию на 14 декабря 2021 года общая задолженность [СКРЫТО] С.Б. перед банком составила 127545 рублей 45 копеек, из них: 119989 рублей 03 копейки, 7330 рублей 45 копеек – комиссия, 225 рублей 50 копеек - неустойка. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с [СКРЫТО] С.Б.. в свою пользу задолженность по договору № 2082445587 от 14 марта 2019 года в размере 127545 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3750 рублей 91 копейка.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении и представленном в суд заявлении (л.д.4, 43) просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик [СКРЫТО] С.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом телеграммой о месте и времени слушания дела (л.д. 63), представила в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.64).

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 14 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] С.Б., путем подачи последней заявления-анкеты, анкеты-соглашения заемщика на предоставление потребительского кредита и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, приложений к нему, и открытия банком лимита кредита был заключен кредитный договор № 2082445587 (л.д.7-11)

Договор заключен на условиях, изложенных в условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита, тарифах банка (т.л.13-16).

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ и услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть.

В соответствии с условиями договора № 2082445587 Банк предоставил заемщику лимит кредита в размере 120000 рублей. Условиями договора установлена 0 % ставка годовых при условии возврата заемных средств в течение льготного периода, после -10% годовых. Льготный период кредитования 24 месяца. Срок действия договора 120 месяцев (10 лет), то есть до 14 марта 2029 года. Минимальный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского займа, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (л.д.15 оборот). В случае превышения лимита кредитования предусмотрена обязанность уплаты комиссии в размере 36% годовых, также предусмотрена обязанность уплаты комиссий за покупки в рассрочку не магазинах-партнерах карты «Халва» комиссия 290 рублей + 1,9 % от суммы покупки, за снятие наличных заемных средств и перевод заемных средств – 2,9% + 290 рублей, за услугу «минимальный платеж» - 1,9 % от суммы задолженности, за невыполнение условий обязательного информирования - 99 рублей в месяц (л.д.15).

В рамках договора [СКРЫТО] С.Б. был открыт банковский счет ..., выдана расчетная карта «Халва», на основании заявлений ответчика подключен пакет услуг «Защита платежа», оплата за который определена в 0 рублей при отсутствии задолженности и 299 рублей при наличии задолженности, а также произведено включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.8 -9).

Судом установлено, что [СКРЫТО] С.Б. была ознакомлена со всеми условиями договора, что подтверждается ее подписями в указанных выше документах, в том числе с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, тарифами и условиями, а также его полной стоимостью.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор потребительского кредита (займа) (кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

Свои обязательства по указанному договору № 2082445587 истец исполнил перед ответчиком, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету, перечислил на счет карты [СКРЫТО] С.Б. денежные средства в размере лимита кредитования 120000 рублей, из них – перечислены по ее распоряжению для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В то же время, из материалов дела следует (л.д.23-34), что ответчик свои обязательства по договору № 2082445587 выполняет ненадлежащим образом, порядок и сроки внесения денежных средств на счет карты в счет погашения задолженности, установленные условиями договора, [СКРЫТО] С.Б. не соблюдает, оказанные услуги, за которые предусмотрено взимание комиссий (л.д.21 оборот-22), не оплачивает, требования Банка о погашении задолженности не выполняет (л.д.35-37). Также в связи с нарушением условий договора истцом ответчику была начислена неустойка на основной долг, предусмотренная условиями договора (п.14, п.1.7 тарифа), равная 19 % годовых и начисляемая с 6 дня просрочки платежа.

В исковом заявлении и подробном расчете (л.д.18-22) указано, что размер задолженности ответчика по состоянию на 14 декабря 2021 года составил 127545 рублей 45 копеек, из них: 119989 рублей 03 копейки – просроченная ссуда, 7330 рублей 45 копеек – неоплаченные 14 июня 2021 года и 14 июля 2021 года комиссии, 225 рублей 50 копеек - неустойка. Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности, ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, размер задолженности [СКРЫТО] С.Б. по кредитному договору № 2082445587 от 14 марта 2019 года составляет 127545 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, не производит платежи в соответствии с установленным графиком, то суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 2082445587 от 14 марта 2019 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, в сумме 3750 рублей 91 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] [СКРЫТО] [СКРЫТО] ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, КПП 440101001, дата регистрации 01 сентября 2014 года, адрес регистрации: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46) задолженность по договору № 2082445587 от 14 марта 2019 года в размере 127545 (сто двадцать семь тысяч пятьсот сорок пять) рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3750 (три тысячи семьсот пятьдесят) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2022 года.

Судья: