Дело № 2-524/2016 ~ М-97/2016, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Пивкиной Я.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 февраля 2016 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «ФИО2» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к акционерному обществу «ФИО2» с названными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с максимальным лимитом кредитования 35 910 рублей 60 копеек. По условиям названного договора ответчик открыл текущий счет (40№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия, которая оставлена без внимания. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ФИО2 в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Также ФИО2 были нарушены Указания ЦБР №-У, а именно информация о полной стоимости кредиты не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Ответчик обязан возместить причиненный моральный вред в силу положений статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Признать положения о процентной ставке по кредитному договору и о полной стоимости кредита графика платежей недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО3 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика акционерного общества «ФИО2» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, представил возражения на исковое заявление, дополнительно пояснил, что в настоящее время кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил действие, обязательства сторон исполнены, ФИО1 кредит в полном объеме выплачен, в связи с чем стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Кроме того, требования истца о расторжении кредитного договора нарушают положения статей 309, 450 ГК РФ, закрепляющие, что исполнение обязательства, а также его прекращение происходит сторонами в соответствии с его условиями. Для расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора другой стороной оснований нет, поскольку каких-либо нарушений ФИО2 в рамках кредитного договора не допущено. Доводы истца о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях необоснованны, поскольку факт ознакомления и согласия истца с графиком платежей, условиями по кредитам подтвержден собственноручной подписью клиента в указанных документах. Требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не приведено никаких доводов, подтверждающих обоснованность заявленных требований. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности для обращения с указанными исковыми требованиями в суд. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные ответчиком, по мнению суда, по перечислению денежных средств ФИО1 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 307-309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в закрытое акционерное общество «ФИО2» с заявлением в котором содержится оферта ФИО2 на заключение кредитного договора. Тем самым, между названными сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен номер №. Ответчиком предоставлен ФИО1 кредит в сумме 35 910 рублей 60 копеек, под 42,46 % годовых сроком на 548 дней.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор путем акцепта оферты, что соответствует требованиям пункта 3 статьи 434 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 30 Федерального закона «О ФИО2 и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

В соответствии со статьей 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, установлена сумма кредита 35 910 рублей 60 копеек, срок кредитования на 548 дней.

Согласно пункту 2 заявления № от ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки по кредиту составляет 36,00 % годовых, полная стоимость кредита составляет 42,46 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту 2 620 рублей, дата платежа – 14 число каждого месяца.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № общая сумма платежей по кредиту ФИО2 составляет 46 914 рублей 70 копеек.

С условиями кредитного договора, Условиями предоставления потребительских кредитов «ФИО2» и Графиком платежей ФИО3 была ознакомлена, о чем имеется личная подпись заемщика в указанных документах.

Таким образом, заемщик на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и ее стоимости, самостоятельно принимала решение принять все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от заключения кредитного договора. В связи с чем, требования истца о признании положений о процентной ставке по кредитному договору, полной стоимости кредита, графика платежей в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о признании незаконным действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Указанием Центрального ФИО2 Российской Федерации №-У Указание ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, признано утратившим силу.

В связи с чем, ссылки истца на Указание ФИО2 России от ДД.ММ.ГГГГ №-У применению не подлежат.

Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению в силу следующего.

Как следует из пояснений представителя ответчика в настоящее время кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполнен, ФИО1 выплачен кредит в полном объеме.

Согласно положениям статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В соответствии с пунктом 14.11 «Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО2» кредитный договор может быть расторгнут в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации (с учетом положений пунктов 14.5 и 14.7 Условий). Также кредитный договор считается прекратившим свое действие после закрытия ФИО2 Счета в соответствии с п. 3.8 Условий.

Как следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 исполнила обязательства по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Представителем ответчика акционерного общества «ФИО2» ФИО4 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В ст. 205 ГК РФ установлено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Исходя из буквального толкования этой нормы, следует, что законодатель связывает уважительность причин пропуска срока исковой давности с личностью истца, и не связывает его с правопреемством.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

С момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ прошло более 3 лет, следовательно, требования о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными заявлены истцом по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая, что требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, основания для взыскания морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ФИО2» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ФИО2» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Бессчетнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.