Дело № 2-513/2016 ~ М-121/2016, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд кой области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Осиповой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 февраля 2016 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Пойдем!» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к публичному акционерному обществу КБ «Пойдем!» с названными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф на сумму 80 000 рублей. По условиям названного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия, которая оставлена без внимания. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Установленная кредитным договором неустойка является злоупотреблением права и несоразмерна последствию нарушенного истцом обязательства по кредиту. Ответчик обязан возместить причиненный моральный вред в силу положений статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просит расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ. Признать пункты договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно пункты 4, 12 в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки. Признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик представитель публичного акционерного общества КБ «Пойдем!» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещены надлежаще.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей со сроком возврата кредита 38 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 4 договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня погашения 6-го платежа по графику платежей проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом по ставке 66 % (Шестьдесят шесть %) годовых. При исполнении Клиентом первых 6-ти платежей в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения 6-го платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 33 % (Тридцать три %) годовых. Частичное досрочное погашение кредита и/или заключение соглашения об изменении даты платежа по кредиту не относятся к случаям несоблюдения графика платежей, составленного в день выдачи кредита Заемщику и являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Определенный в данном абзаце порядок установления процентов является основой для расчета полной стоимости кредита, указанной в правом верхнем углу настоящего Договора. В случае, если Клиент в течение первых 6-ти платежей будет исполнять обязательства по уплате суммы основного долга и/или процентов с нарушением графика платежей или не в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения 6-го платежа, до окончания срока действия Договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 66 % (Шестьдесят шесть %) годовых.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства истцу.

В соответствии с графиком платежей по кредиту (Кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма платежей по кредиту составляет 144 915 рублей 34 копейки, полная стоимость кредита 44, 691 %.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно статье 16 закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №ф, установлена сумма кредита 80 000 рублей, срок кредитования на 38 месяцев.

С графиком платежей, Общими условиями Договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдем!» ФИО1 была ознакомлен, о чем имеется личная подпись заемщика в указанных документах.

Таким образом, заемщик на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и ее стоимости, самостоятельно принимала решение принять все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от заключения кредитного договора. В связи с чем, требования истца о признании пунктов кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно п. 4 в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, а также о признании незаконными действия ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора удовлетворению не полежат.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Названных обстоятельств (оснований) судом установлено не было, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Истец просит признать пункты кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно пункт 12 в части завышенной неустойки.

Согласно пункту 12 Договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по Договору потребительского кредита Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Стороны договора согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе предусмотреть в договоре условие о применении мер ответственности в случае нарушения стороной договорных обязательств, в частности, условие о договорной неустойке за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора.

Также этой статьей предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из общих принципов гражданского права и существа договорных отношений, названный пункт кредитного договора, предусматривающий уплату неустойки при несвоевременном исполнении обязательства по погашению кредитной задолженности фактически является дополнительным способом обеспечения банком исполнения обязательств со стороны заемщика в случае их ненадлежащего исполнения, не противоречит закону.

Таким образом, суд не находит оснований для признания пункта 4 договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Учитывая, что требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, основания для взыскания морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Пойдем!» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу КБ «Пойдем!» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Бессчетнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.