Дело № 2-502/2016 ~ М-67/2016, первая инстанция

Дело № 2-502/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 27 января 2016 года дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к [СКРЫТО] О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что 16.07.2013г. [СКРЫТО] О.А. подала в ЗАО «Райффайзенбанк», операционный офис «Омский» заявление № № на предоставление кредита в размере 370 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 17,9 процентов годовых. Подписав данное заявление, Заемщик предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Заявлении, а также выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет Клиента; условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных Клиентом в Анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора. Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет Клиента №. В соответствии с Общими условиями (п.8.2.3) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке: Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). Согласно Общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности). Условия возврата кредита выполнялись Ответчиком ненадлежащим образом с 25.12.2013г. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В соответствии с п. 8.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом. 29.09.2015г. в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени (копия Требования прилагается). По состоянию на 17.12.2015г. общая сумма задолженности Ответчика перед Банком составляет 293 196 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 27 626 рублей 08 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19 251 рубль 17 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 273 рубля 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 626 рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 2 587 рублей 56 копеек, остаток основного долга по кредиту – 239 831 рубль 98 копеек. На основании изложенного просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 293 196 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 27 626 рублей 08 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19 251 рубль 17 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 273 рубля 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 626 рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 2 587 рублей 56 копеек, остаток основного долга по кредиту – 239 831 рубль 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 131 рубль 97 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и [СКРЫТО] О.А. был заключен кредитный договор путем подписания заявления на кредит № № от 16.07.2013г. и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».

В соответствии с заявлением на кредит Банк предоставил [СКРЫТО] О.А. кредит в сумме 370 000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 17,9 % годовых, полная стоимость кредита – 25,7 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 9 375,45 рублей, платежи производятся 14 числа каждого месяца. Акцептом является действия Банка по зачислению кредита на счет.

Факт выполнения Банком своих обязательств по Кредитному договору подтверждается Выпиской по счету за период с 16.07.2013г. по 17.12.2015г.

Согласно п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Согласно п. 8.2.3.1 Общих условий, ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа).

Согласно п. 8.8.2 Общим условиям при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Клиента по Кредитному договору, Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размере и порядке указанных в Тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Банком не начисляются и Клиентов не уплачиваются.

Согласно тарифам («предварительно одобренный потребительский кредит»), неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 ГК РФ предусматривается неустойка за просрочку возврата Кредита (по основному долгу и процентам).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Установлено, что в нарушение вышеуказанных требований закона и условий Кредитного соглашения ответчик [СКРЫТО] О.А. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства перед истцом, что подтверждается Выпиской по счету за период с 16.07.2013г. по 17.12.2015г.

В соответствии с п. 8.7.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также в иных платежей, подлежащих уплате Кредитором Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита с п. 8.3 Общих Условий.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29.09.2015 истцом в адрес [СКРЫТО] О.А. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств по кредитному договору № № в размере 280 196,29 рублей по состоянию на 27.09.2015г. в течении 30 календарных дней с даты предъявления настоящего требования.

Однако ответчиком указанное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность [СКРЫТО] О.А. перед истцом по состоянию на 17.12.2015г. составляет 293 196 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 27 626 рублей 08 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19 251 рубль 17 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 273 рубля 67 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 626 рублей 53 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 2 587 рублей 56 копеек, остаток основного долга по кредиту – 239 831 рубль 98 копеек.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным. Вместе с тем, суд считает необходимым указать, что пени, предусмотренные договором займа, являются штрафной санкцией, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ ее размер может быть уменьшен.

По правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 года № 293-0 положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусматривают обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательства.

С учетом того, что предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, а также учитывая то, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились денежные средства, суд считает необходимым снизить ее размер до 2 000 рублей.

Анализируя вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании с [СКРЫТО] О.А. задолженности, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

Таким образом, с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от 16.07.2013 года подлежит взысканию задолженность в размере 291 296 рублей 79 копеек, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 27 626 рублей 08 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19 251 рубль 17 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 1 000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 2 587 рублей 56 копеек, остаток основного долга по кредиту – 239 831 рубль 98 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд АО «Райффайзенбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 6 131 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.12.2015г.

Таким образом, согласно требованиям ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере
6 131 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] О.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.07.2013 г. в размере 291 296 рублей 79 копеек, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 27 626 рублей 08 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 19 251 рубль 17 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 1 000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 2 587 рублей 56 копеек, остаток основного долга по кредиту – 239 831 рубль 98 копеек., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 131 рубль 41 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено «01» февраля 2016 года