Дело № 2-498/2016 ~ М-65/2016, первая инстанция

Дело № 2-498/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре [СКРЫТО] И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 11 февраля 2015 года дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к [СКРЫТО] В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что 22 апреля 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 455 237 рублей 00 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля согласно договора купли-продажи автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита 22.04.2013 года между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества №. В соответствии с условиями кредитного договора № от 22.04.2013 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение ст.ст. 307,810 ГК РФ в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора № от 22.04.2013 г. ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. За период с 30.06.2015 г. (дата образования просрочки) по 18.12.2015 г. (дата составления расчета) по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 361 396,81 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 269 107,68 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 980,58 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 42 806,62 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 25 474,69 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 14 480,50 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 8 546,74 руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика [СКРЫТО] В.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.04.2013 года в размере 361 396,81 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 813,97 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» Жукова Н.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик [СКРЫТО] В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что из за сложного материального положения допустил просрочку платежа на один месяц, потом начал платить по графику, однако вносимые им денежные средства списывались в основном на штрафы. Ходатайствовал о снижении неустойки.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 814 Гражданского кодекса РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 Гражданского кодекса РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В судебном заседании установлено, что 22 апреля 2013 года между ООО «Русфинанс Банк» и [СКРЫТО] В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 455 237 рублей 00 копеек на срок до 22.04.2018 года включительно на приобретение автомобиля <данные изъяты>, под 19,00 % годовых, а заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в размере 11 809,10 руб. на счете в срок, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В соответствии с п. 2.1.1 Кредитного договора кредит предоставляется для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Пунктом 5.1 Кредитного договора установлено, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в размере 11 809,10 руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (пункт 5.1.1 Кредитного договора).

Факт выдачи заемных средств подтверждается заявлениями [СКРЫТО] В.А. на перевод средств платежными поручениями.

В целях обеспечения выданного кредита с ответчиком был заключен договор залога имущества № от 22.04.2013 года, согласно которому ответчик предоставил ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное <данные изъяты>. Залоговая стоимость имущества составляет 502 300 руб.

04.11.2015 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о нарушении взятых на себя обязательств со стороны ответчика, содержащее требование о погашении возникшей задолженности.

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» согласно свидетельствам о постановке на учет юридического лица, о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и уставу банка, является кредитной организацией и юридическим лицом.

По правилам ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств, факт заключения договора залога, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Ответчик [СКРЫТО] В.А. в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера неустойки, как не соответствующей последствиям нарушенных обязательств. Кроме того, указал что нарушен порядок списания денежных средств.

Проверяя доводы ответчика о нарушении порядка списания денежных средств, предусмотренных ст. 319 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из представленной истории погашений клиента по договору усматривается, что ответчик допустил просрочку платежа в июне 2013 года, в связи с чем ему были начислены штраф на просроченные проценты и штраф на просроченный долг, 01.07.2013 года указанные штрафы были списаны, при этом при наличии достаточных денежные средств на счете, правомерно штрафные санкции списывались в период до 24.10.2014 года. Вместе с тем в период с 07.11.2014 года начисленные штрафы списывались банком с нарушением порядка, предусмотренного ст. 319 ГК РФ, поскольку их списание проводилось истцом при недостаточности средств для исполнения обязательств по погашению срочных процентов и суммы основанного долга. Всего за период с 07.11.2014 года по 30.11.2015 года с нарушением порядка списания было списано со счета ответчика 14 140 рублей 66 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 22.04.2013 года составляет 361 396,81 руб., из которых: текущий долг по кредиту – 269 107,68 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 980,58 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 42 806,62 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 25 474,69 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 14 480,50 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 8 546,74 руб.

Учитывая, что в судебном заседании было установлено, что истцом в нарушение требований ст. 319 ГК РФ со счета ответчика списывали денежные средства в счет погашения начисленных штрафных санкций, при недостаточности средств для погашения издержек банка, срочных процентов, а так же основного долга, в размере 14 140 рублей 66 копеек, суд приходит к выводу, что начисленные истцом просроченные проценты в размере 25 474 рубля 69 копеек подлежат уменьшению на сумму неосновательно списанных штрафов в размере 14 140 рублей 66 копеек (25 474 рубля 69 копеек – 14 140 рублей 66 копеек = 11 334 рубля 03 копейки)

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 6.1 Кредитного договора установлены штрафные санкции, согласно которым в случае неуплаты ежемесячного платежа в установленные сроки заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В пункте 8 Кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае если: заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; утрачено обеспечение или ухудшено его состояние.

Из представленных документов следует, что ответчик не производит оплату ежемесячных платежей, допускает нарушение своих обязательств, что подтверждается историей всех погашений по договору.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, имущественное положение ответчика, обстоятельства заключения им кредитного договора, размер неустойки, предусмотренный договором, - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд считает её подлежащей уменьшению до 8 000 рублей по повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, до 5 000 рублей по повышенным процентам за допущенную просрочку погашения процентов по кредиту, как то предусмотрено статьёй 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика [СКРЫТО] В.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» в счет задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2013 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 337 228 рублей 91 копейка, в том числе: текущий долг по кредиту – 269 107,68 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 980,58 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 42 806,62 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 11 334,30 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 8 000 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 5 000 руб.

По правилам ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 572 рубля 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС БАНК" удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2013 года в размере 337 228 рублей 91 копейка, в том числе: текущий долг по кредиту – 269 107,68 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 980,58 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 42 806,62 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 11 334,30 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 8 000 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 5 000 руб, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 572 рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2016 года.