Дело № 2-2033/2021 ~ М-1768/2021, первая инстанция

Омский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Яковлева К.А.,

при помощнике судьи Лямкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 августа 2021 года по адресу:
г. Омск, ул. Омская, д. 194А гражданское дело № 2-2033/2021 по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к [СКРЫТО] А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество. Свои требования мотивировало тем, что 23.12.2011 между ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное агентство» (ЗАО «НИКА) и [СКРЫТО] А.Х. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 630 000,00 рублей сроком на 240 календарных месяца под 11,65% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заёмщика. Согласно кредитному договору ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 11,65% годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается справкой от 09.06.2021 о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств, у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору от 23.12.2011 №, которая по состоянию на 02.06.2021 составила 523 182,91 рублей. Согласно п. 1.4 кредитного договора от 23.12.2011 № обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки. 23.12.2011 [СКРЫТО] А.Х. на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 44.06 кв. м, расположенную на 4 этаже 5 - этажного дома. Согласно п. 1.4 договора купли-продажи объекта от 23.12.2011 цена проданного имущества составила 1 150 000,00 рублей. Согласно п. 2.4 договора купли-продажи объекта в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. На момент заключения договора стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 22.12.2011, выполненным ООО «ГЮЦН «Эталон», составила 1 150 000,00 рублей. В соответствии с п/п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит - 920 000,00 рублей. Просит взыскать с [СКРЫТО] А.Х. в пользу ЗАО Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору от 23.12.2011 № в размере 523 182,91 рублей из них: 494 998,28 рублей - основной долг; 25 374,64 рублей - проценты; 2 809,99 рублей – неустойка; взыскать с [СКРЫТО] А.Х. в пользу ЗАО Ипотечный агент АИЖК 2014-1» расходы по оплате госпошлины в размере 14 431,83 рублей; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности [СКРЫТО] А.Х. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 920 000,00 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] А.Х. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам п/п 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что 23.12.2011 между ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» и [СКРЫТО] А.Х. заключен договор займа
№, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства на в размере 630 000,00 рублей сроком на 240 месяцев под 11,65% годовых (л.д. 17-27).

Погашение заемщиком основного долга и уплаты процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д. 28-32).

ЗАО «НИКА» полностью выполнило свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе, расходным кассовым ордером (л.д. 34).

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик свои обязательства по договору займа выполнял частично, несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение займа, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 121-128).

В адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 140).

Из материалов дела следует, что данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2).

Согласно п. 1.4 договора займа от 23.12.2011 № обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

Судом установлено, что 23.12.2011 между С,А.Н. и [СКРЫТО] А.Х. заключен договор купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) по адресу: <адрес> (л.д. 35-38).

Согласно выписке из ЕГРН, [СКРЫТО] А.Х. является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>,
<адрес> (л.д. 158-162).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается справкой от 09.06.2021 о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (л.д. 117).

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 02.06.2021, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 523 182,91 рублей, в том числе просроченные проценты на плановый основной долг – 24 802,99 рублей, просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 274,66 рублей, текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 289,65 рублей, текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 7,34 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 940,01 рублей, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1 869,98 рублей.

При разрешении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом.

Таким образом, исходя из объема заявленных исковых требований, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 23.12.2011 № в размере 523 182,91 рублей, из них: 494 998,28 рублей - основной долг, 25 374,64 – проценты,
2 809,99 рублей – неустойка.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество суд должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как предусмотрено п. 1.6 договора ипотеки, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 1 150 000,00 рублей (л.д. 21).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в которой также регламентировано, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 44.6 кв. м, установив начальную продажную цену в размере 920 000,00 рублей, определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд учитывает, что ответчик [СКРЫТО] А.Х. в судебное заседание не явился, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ возражений против заявленных исковых требований суду не представил.

Принимая во внимание, что судом удовлетворены заявленные исковые требования, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с [СКРЫТО] А.Х. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 14 431,83 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] А.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по договору займа от 23.12.2011 № в размере 523 182,91 рублей, из них: 494 998,28 рублей - основной долг, 25 374,64 – проценты, 2 809,99 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 431,83 рублей, всего взыскать 537 614 (пятьсот тридцать семь тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 44.6 кв. м, установив начальную продажную цену в размере 920 000,00 рублей, определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2021