Дело № 2-1334/2020 ~ М-1253/2020, первая инстанция

bДело № 2-1334/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре судебного заседания Зайцевой А.О.,

помощнике судьи Лисицыной Е.В.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 27 июля 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к [СКРЫТО] Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.12.2018 в размере 86441,59 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2793,25 рубля. В обоснование заявленных требований указано, что 25.12.2018 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.12.2020, на 09.06.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 182 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2020, на 09.06.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 09.06.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 86441,59 рублей, из них: просроченная ссуда 74882,50 рублей; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде – 0 рублей, неустойка по ссудному договору – 2495,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 341,91 рублей, штраф за просроченный платеж – 4016,48 рублей, иные комиссии – 4705,54 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 45). Представил ходатайство, в котором просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, указав, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Период прострочки является незначительным, в связи с тяжелым финансовым положением в отношении него планируется введение процедуры банкротства (л.д. 55).

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что 25.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и [СКРЫТО] Д.Н. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил [СКРЫТО] Д.Н. лимит кредитования в размере 75000 рублей. Срок действия договора, процентная ставка определяются Тарифами Банка. Полная стоимость кредита – 0% (л.д. 14-16).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», с которым [СКРЫТО] Д.Н. был ознакомлен, базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата Клиентом включительно; срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), льготный период кредитования составляет 36 месяцев, полная стоимость кредита – 0% годовых; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый день календарный день просрочки) (л.д. 21).

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб., за второй раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течении отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка составляет 1,9% от суммы операций + 290 рублей комиссия за получение наличных денежных средств за счет установленного лимита кредитования – 2,9 % от суммы операции + 290 руб.

Факт предоставления кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет 19.01.2019 подтверждается выпиской по счету с 25.12.2018 по 09.06.2020 (л.д. 10-13), и не оспаривается ответчиком.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств [СКРЫТО] Д.Н. по кредитному договору, а также факт задолженности [СКРЫТО] Д.Н. по кредитным платежам, подтверждается выпиской по счету за период с 25.12.2018 по 09.06.2020 (л.д. 10-13), и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик не представил суду свои возражения и доказательства к ним по оспариванию факта заключения кредитного договора, получения денежных средств, размера задолженности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней (л.д. 19-20).

Установлено, что Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии задолженности в размере 11382,14 рубля по состоянию на 14.01.2020, сумма необходимая для полного исполнения обязательств составляет 79921,19 рубль, предложено в срок погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 22).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на 09.06.2020 составляет 86441,59 рублей, из них: просроченная ссуда 74882,50 рублей; неустойка по ссудному договору – 2495,16 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 341,91 рублей, штраф за просроченный платеж – 4016,48 рублей, иные комиссии – 4705,54 рублей.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. Ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.

Суд находит верным представленный истцом расчет. При этом суд полает, что распределение поступивших денежных средств отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ и положениям кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Ответчик просит снизить размер заявленной истцом неустойки, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойка по ссудному договору до 1200 рублей, неустойка на просроченную ссуду до 200 рублей.

На основании изложенного, с [СКРЫТО] Д.Н. пользу ПАО «Совкомбанк» в счет задолженности по кредитному договору № от 25.12.2018, подлежит взысканию денежная сумма в размере 85004,52 рубля, из них: просроченная ссуда 74882,50 рублей; неустойка по ссудному договору – 1200 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 200 рублей, штраф за просроченный платеж – 4016,48 рублей, иные комиссии – 4705,54 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, по результатам рассмотрения дела с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 2793,25 рубля (л.д. 3, 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с [СКРЫТО] Д.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.12.2018 в размере 85004,52 рубля, из них: просроченная ссуда 74882,50 рублей; неустойка по ссудному договору – 1200 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 200 рублей, штраф за просроченный платеж – 4016,48 рублей, иные комиссии – 4705,54 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2793,25 рубля.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 03.08.2020.