Дело № 2-1320/2020 ~ М-1254/2020, первая инстанция

bДело № 2-1320/2020

55RS0026-01-2020-001779-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудко Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 03 августа 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.04.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубль под 37, 7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного внесения платежа, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Согласно раздела Б Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.09.2014, на 10.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1488 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.01.2016, на 10.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1779 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62 992, 63 рублей. Судебным приказом № от 04.06.2018 вынесенным мировым судьей судебного участка №20 в Омском судебном районе Омской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора № от 09.04.2014, в связи с чем с [СКРЫТО] О.В. взыскана задолженность в виде просроченных процентов в размере 15 990, 65 руб. за период с 10.05.2014 по 22.05.2018 года. По состоянию на 10.06.2020 года у ответчика образовалась задолженность в размере 171 533, 43 руб. из них просроченная ссуда – 44 623, 55 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 89 431, 29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 37 478, 59 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 171 533, 43 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 630, 67 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик [СКРЫТО] О.В. не явилась, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить последствия пропуска срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Установлено, что 09.04.2014 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком [СКРЫТО] О.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 63 775, 51 рубль под 37, 7 % годовых, сроком на 36 месяцев. Данное обстоятельство подтверждено имеющейся в материалах дела копией Договора о потребительском кредитовании №.

Из заявления – оферты со страхованием [СКРЫТО] О.В. просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе «Б» настоящего заявления.

Согласно графику осуществления платежей [СКРЫТО] О.В. обязалась вносить ежемесячно (кроме первого и последнего платежа) 2 983, 24 руб., в счет погашения основного долга и процентов. Первый платеж составил 3 053, 24 руб., последний платеж 3 181, 01 руб.

Перечисление 09.04.2014 денежных средств в размере 63 775, 51 руб. на расчетный счет [СКРЫТО] О.В., подтверждается выпиской по счету.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, а также факт задолженности по оплате ежемесячных платежей также подтверждаются выпиской по счету за период с 09.04.2014 по 22.05.2020, из которого следует, платежи по кредиту осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» заемщик обязался возвратить кредит в сроки предусмотренные договором, уплачивает банку проценты.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного внесения платежа, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а так же процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты.

Согласно раздела Б Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Установлено, что истцом ответчику 09.09.2019 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 09.04.2014 в связи с нарушением условий договора, предложено в течение 30 дней с момента направления уведомления погасить образовавшуюся задолженность в размере 181 179, 34 рублей по состоянию на 09.09.2019.

Судебным приказом от 04.06.2018 года по делу № с должника [СКРЫТО] О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по процентам по кредитному договору № от 09.04.2014 по состоянию на 22.05.2018 в размере 15 990 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 319, 81 руб.

Как следует из настоящего искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.04.2014 за период с 10.09.2014 по 11.06.2020 г., по основному долгу и неустойкам, т.е. за вычетом задолженности взысканной по судебному приказу от 04.06.2018 года по делу № в виде процентов.

Из выписки по счету, а так же расчетов задолженности следует, что при определении задолженности за период с 10.09.2014 по 11.06.2020 г., взысканная по судебному приказу от 04.06.2018 года по делу 2-6932(20)/2018 задолженность по процентам была учтена.

Таким образом, за период с 10.09.2014 по 11.06.2020 г. у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 44 623, 55 руб.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, в соответствии с п. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» и разделом «Б» Заявления – оферты, в размере 126 909, 88 рублей, из которых неустойка за просрочку уплаты кредита 89 431, 29 руб., за просрочку уплаты процентов 37 478, 59 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, просит о применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела №, к мировому судье судебного участка № 20 в Омском судебном районе с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по состоянию на 12.11.2019 банк обратился 25.11.2019. Судебным приказом от 29.11.2019 года с ответчика была взыскана задолженность за период с 10.04.2014 по 12.11.2019 в размере основного долга 45113, 01 руб., неустойки за просрочку уплату кредита - 89 431, 29 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 37 478, 59 руб., просроченные проценты – 5 161, 30 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

На основании поданных ответчиком возражений, судебный приказ от 29 ноября 2019 года был отменен определением от 13 мая 2020 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился 25 июня 2020 года. Таким образом, истцом срок исковой давности по платежам позднее 25.11.2016 года не пропущен.

Истцом по настоящему иску заявлены требования о взыскании задолженности за период с 10.09.2014 по 10.06.2020.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность, по кредитному договору начиная с 32 платежа, указанного в графике.

Задолженность за период с 09.12.2016 по 10.04.2017 года по основному долгу составила 13 781, 86 руб. (2 557, 36 руб. +2 624, 54 руб., +2 707, 88 руб., + 2 812, 84 руб.,+3 079, 24 руб.).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истцом представлен расчет неустойки, из которого следует, что неустойка за просрочку уплаты кредита составила 89 431, 29 руб. расчет произведен 10.09.2014 по 21.02.2020; за просрочку уплаты процентов неустойка составила 37 478, 59 руб., расчет произведен с 11.06.2015 по 04.09.2018.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При этом гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности неустойка в связи с просрочкой уплаты основного долга подлежит начислению с 10.12.2016 по 21.02.2020 и составляет 50 073, 23 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов составляет 23 943, 96 рублей.

Проанализировав вышеназванные правовые нормы, а также принимая во внимание размер задолженности, и период нарушения исполнения обязательств, суд приходит к выводу, о несоразмерности заявленного размера неустойки, с учетом ранее взысканной неустойки по судебному приказу, в связи с чем полагает возможным снизить неустойку за просрочку уплаты процентов (ранее взысканы судебным приказом) до 4 000 рублей, за просрочку уплаты основного долга до 7 000 рублей.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита.

С учетом изложенного, с [СКРЫТО] О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 09.04.2014 подлежат взысканию денежные средства в размере 24 781 рублей 86 копеек, из которых: просроченная ссуда – 13 781, 86 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга 7 000, неустойка за просрочку уплаты процентов – 4 000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 4 630, 67 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 11.06.2020 и 483 от 14.11.2019.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина, исчисляемая из цены иска равной 87799, 05 рублей (13 781, 86 (основной долг) + 50 073, 23 руб. – (неустойка по основному долгу + 23 943, 96 руб. (неустойка по процентам)).

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 370, 19 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к [СКРЫТО] О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] О.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09.04.2014 в размере 24 781 рублей 86 копеек, из которых: просроченный основной долг – 13 781, 86 руб. за период с 09.12.2016 по 10.06.2020, неустойка за просрочку уплаты основного долга 7 000 за период с 09.12.2016 по 21.02.2020, неустойка за просрочку уплаты процентов – 4 000 рублей за период с 09.12.2016 по 04.09.2018, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 370 рублей 19 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 10 августа 2020 года.