Дело № 2-1263/2018 ~ М-1147/2018, первая инстанция

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 июня 2018 года в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора истец был подключен к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Плата за включение в число участников программы страхования за весь период страхования составила 84 606 руб. Однако, банк ни в заявлении на получение кредита, ни в самом тексте кредитного договора не предоставил заемщику информацию о возможности отказаться от данной услуги. При подключении к программе страхования единственным документов, с которым был ознакомлен истец, являлось заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», при этом информации о каких-либо конкретных услугах, которые банк оказывает за взимаемую комиссию, указанные документы не содержат. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате платы за подключение и отказе от участия в программе страхования, однако ответчиком требование истца было оставлено без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца ООО СК «ВТБ Страхование» направлен ответ об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии, уплаченной банком. Дополнительно указано о необходимости обращения в банк для отключения от программы страхования. Вопреки возражениями ответчика, Указание Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, установленному статье 1 ГК РФ. Несмотря на то, что договор коллективного страхования заключен между юридическими лицами – банком и страховой компанией, застрахованными лицами по условиям договора являются физические лица, включенные в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», в отношении которых фактически осуществляется страхование по договору. Таким образом, по договору страхования права и обязанности возникли у его сторон, т.е. у истца и страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование». Из имеющихся у истца документов не следует, что до него была доведена информация о его праве отказать от договора страхования в течении 14 календарных дней со дня его заключения, что привело к нарушению прав истца как потребителя услуги по договору коллективного страхования. С целью защиты своих прав, истец обратился в ООО «Тендер» и заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому агент обязуется оказать заказчику юридические услуги по требованию к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» об отказе от включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Стоимость услуг агента по указанному договору составляет 15 000 руб. Согласно акту расчета сторон от ДД.ММ.ГГГГ и квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства были уплачены заказчиком агенту. В качестве представителя, согласно договору выступает ФИО4 Помимо изложенного истец понес расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 2 000 руб. С учетом уточнения требований, просит принять отказ истца от включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+»; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца уплаченное вознаграждение за услуги банка по обеспечению страхования истца в сумме 16 837,75 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии в сумме 67 351,01 руб.; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 8 460,60 руб.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 33 842,40 руб.; взыскать с Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца денежные средства в счет компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб., пропорционально взысканным суммам; взыскать с Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца судебные расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности, в сумме 2 000 руб., пропорционально взысканным суммам; взыскать с Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в сумме 15 000 руб., пропорционально взысканным суммам.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, о времени месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил суд отказать в удовлетворении требований истца.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 503 606 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых.

В п. 18 анкеты-заявления ФИО1 выразил согласие на подключение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв», подписав заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО), в котором просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» - «Финансовый резерв Лайф+».

Согласно выписке по счету, представленной Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела, сумма в размере 84 606 руб. списана со счета ФИО1 в качестве оплаты страховой премии по договору №.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Тем не менее, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу части 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям раздела 5 договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 г., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (Страхователь), страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», при прекращении договора страхования в отношении конкретного застрахованного, страховая премия возврату не подлежит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в программе страхования, возврате страховой премии.

В письменном ответе № от ДД.ММ.ГГГГ на указанное заявление ФИО1 ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило о том, что страхование физических лиц – заемщиков потребительских кредитов Банка ВТБ (ПАО) от потери работы, несчастных случаев и болезней осуществляется в рамках заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком (Страхователем) Договора коллективного страхования. Страхование в отношении заявителя осуществляется на основании согласия, данного в заявлении на включение в число участников Программы страхования. Страховая премия уплачивается Обществу (Страховщику) Банком (Страхователем), следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части) при наличии соответствующих оснований возможен только Страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит. Таким образом, у Общества не имеется правовых оснований для удовлетворения требования заявителя по возврату страховой премии, уплаченной Банком. Также ФИО1 разъяснено, что для отключения от программы страхования ему необходимо обратиться в Банк, т.к. непосредственно между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не заключался.

После получения ответа от страховой компании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес Операционного офиса «На Мира» филиала № Банка ВТБ (ПАО) заявление, в котором содержалась просьба принять отказ от включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», возвратить списанные со счета денежные средства в сумме 84 606 руб. за вычетом фактически понесенных расходов.

При этом, адрес Операционного офиса «На Мира» филиала № Банка ВТБ (ПАО) (<адрес>) указан Банком в тексте заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Из Отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № следует, что названное заявление не было получено банком, и вернулось в адрес отправителя по истечении срока хранения.

Между тем, в силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.п. 7, 8 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из текста договора коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г. усматривается, что застрахованным является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

При этом страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», а страхователем – «ВТБ 24» (ПАО) – правопредшественник Банка ВТБ (ПАО).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 3.1 Условий участия Приложение № к Договору коллективного страхования).

Из текста заявления ФИО1 на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составляет 84 808 руб., из которых вознаграждение Банка – 16 961,20 руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 67 684,80 руб.

Согласно выписке из списка застрахованных лиц, являющемуся приложением № к договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, представленной в материалы дела Банком ВТБ (ПАО), истец ФИО1 является застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком ВТБ (ПАО), со следующими параметрами: - программа страхования – Финансовый резерв Лайф+ ; - номер и дата кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; - оплаченный период страхования – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ; - размер страховой премии – 67 684,80 руб.

Из акта № к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, счета № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оплата по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за апрель 2018 г., в том числе за застрахованного ФИО1, была перечислена Банком ВТБ (ПАО) на расчетный счет страховщика – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, вследствие присоединения истца к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Исходя из характера встречных предоставлений по договору коллективного страхования, а также существа взаимных прав и обязанностей, указанный договор по своей правовой природе является договором личного страхования, заключенного заемщиком в качестве страхователя.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Кроме того, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «ВТБ Страхование» и ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлениями о возврате страховой премии, воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

Заявление об отказе от договора страхования было подано истцом в течение установленных 14 календарных дней, было получено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», однако в 1го удовлетворении истцу было отказано.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

В соответствии с п. 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Из материалов дела следует, что страховщик, т.е. ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» получил заявление ФИО6 об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, договор страхования в отношении заемщика ФИО6 прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что в период действия договора страхования имели место события, имеющие признаки страхового случая, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, требования истца о принятии отказа от участия в программе страхования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Материалами дела установлено, что датой начала действия страхования является ДД.ММ.ГГГГ, прекращение договора страхования состоялось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. договор страхования действовал 9 дней.

При таких обстоятельствах, страховщик имеет право на удержание части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.

Общий период действия договора страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 825 дней).

Размер страховой премии за один день составляет 37,09 руб. (67 684,80/ 1 825 дн.).

При том, что истец воспользовался услугой страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 67 355,44 руб. ((1 825 дн. – 9 дн. ) х 37,08 руб.).

Истцом заявлено ко взысканию со страховой компании денежная сумма в размере 67 351,01 руб.

Поскольку суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию часть полученной им страховой премии в размере 67 351,01 руб.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика Банка ВТБ (ПАО) денежной суммы в размере 16 837,75 руб., суд отмечает следующее.

Согласно статье 971 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья в свою пользу, может выступать в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения.

Оплата заемщиком комиссии за подключение к программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения банку за совершение им юридических действий – заключение договора личного страхования от имени заемщика, и иные действия, урегулированные договором коллективного страхования заемщиков банка.

Доказательств несения Банком расходов на исполнение договора возмездного оказания услуг по подключению истца к Программе страхования и его размера, превышающего рассчитанную истцом разницу, ответчиком Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что истец ФИО1 отказался от участия в Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», и тем самым отказался от услуг банка по сопровождению услуги страхования, с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежит взысканию часть ранее оплаченного вознаграждения в размере 16 837,75 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по договору страхования нарушены права истца, поэтому истец с учетом положений ст. ст. 15, 39 Закона о защите прав потребителей, а также разъяснений, содержащихся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», вправе требовать возмещения компенсации морального вреда. Принимая во внимание то обстоятельство, что факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившийся в незаконном отказе в возврате денежных средств установлен входе рассмотрения дела, суд считает необходимым с учетом требований разумности справедливости взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. с ответчика Банка ВТБ (ПАО) и 1500 руб. с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование». Установленный судом размер компенсации морального вреда соответствует обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом нравственных переживаний, а также степени вины ответчиков, периоду нарушения обязательства и сумме обязательства.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ассоциациям, союзам) или органам.

При изложенном, по правилам п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 34 425,50 руб. ((67 351,01 + 1 500) /2), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) – сумма штрафа в размере 8 918,88 руб. ((16 837,75+ 1 000)/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Тендер» (агент) по заданию ФИО1 (принципала) обязуется за вознаграждение оказать юридические услуги по требованию о защите прав потребителя к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» об отказе от включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» и взыскании платы за включение в программу коллективного страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке прав потребителя.

В соответствии с п.1.2, п.1.3 Агентского договора принципал обязуется выдать представителю агента ФИО4 надлежащим образом удостоверенную доверенность на представление интересов принципала, в полномочия по которой входят права и обязанности, принятые на себя сторонами по настоящему договору.

Стоимость вознаграждения агента по настоящему договору составляет 15 000 руб. Оплата производиться в день подписания договора, путем внесения 100% суммы (п.3.1., п.3.2 Агентского договора).

Согласно представленному в материалы дела акту расчета сторон, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передал ООО «Тендер» 15 000 руб.

В п.п. 12,13 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

На основании изложенного, с учетом категории сложности дела, длительности его рассмотрения, участие представителя истца ФИО4 на собеседовании и в одном судебном заседании, принимая во внимание количество и качество составленных процессуальных документов, объем оказанных услуг, суд считает, что разумной стоимостью услуг представителей за представление интересов заявителя в ходе судебного разбирательства будет являться денежная сумма в размере 8 000 руб.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Общий размер заявленных ФИО1 к ответчикам имущественных требований с учетом их уточнения составляет 84 188,76 руб. (67 351,01 + 16 837,75). Из общего объема требований размер требований, заявленных к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» составляет 80 %, размер требований, заявленных к ответчику Банку ВТБ (ПАО) составляет 20 %.

Соответственно, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 6 400 руб. (8 000 х 80%), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) - в размере 1 600 руб. (8 000 х 20%).

В соответствии с абз.3 п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на имя ФИО4 выдана доверенность на ведение гражданского дела по иску к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» об отказе от включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» и взыскании платы за включение в программу коллективного страхования, со всеми процессуальными правами, какие предоставлены законом истцу, в том числе с правом подачи и подписания претензий, исковых заявлений.

Оригинал данной доверенности представлен суду на обозрение, копия приобщена к материалам дела.

Согласно представленной истцом справке от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО7, стоимость услуги по удостоверению доверенности на представление интересов составила 2 000 руб.

Поскольку доверенность, выданная нотариусом, содержит указание на представление интересов истца именно в данном гражданском деле, требования истца о взыскании расходов по оформлению доверенности на представителя в сумме 2 000 руб. подлежат удовлетворению.

Следовательно, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг по нотариальному удостоверению доверенности в размере 1 600 руб. (2 000 х 80%), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) - в размере 400 руб. (2 000 х 20%).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 521 руб. (2 221 руб. по имущественным требованиям и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 974 руб. (674 руб. по имущественным требованиям и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Принять отказ ФИО1 от участия в Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 67 351 рубль 01 копейка, в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 1 500 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 34 425 рублей 50 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 6 400 рублей, расходы по оформлению доверенности на представителя в размере 1 600 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 часть вознаграждения за оказание услуг по включению в программу страхования заемщиков в размере 16 837 рублей 75 копеек, в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 1 000 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 8 918 рублей 88 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 1 600 рублей, расходы по оформлению доверенности на представителя в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ответчикам Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 521 рубль.

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 974 рубля.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2018 года.