Дело № 2-1231/2019 ~ М-997/2019, первая инстанция

Дело № 2-1231/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре Слипак А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 28 мая 2019 года дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к [СКРЫТО] О.П. о взыскании задолженности по кредитному

договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и А.П.Г. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 01.07.2013 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредита установлен в размере <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами банка. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование не исполнено. По состоянию на 15.04.2019 задолженность заемщика перед банком составляет 85854,30 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 82032,84 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 3821,46 рублей. По имеющимся у истца сведениям заемщик А.П.Г. умер. Его наследником является дочь – [СКРЫТО] О.П. на основании изложенного истец просит взыскать с [СКРЫТО] О.П. задолженность по кредитному договору № от 01.07.2013 в размере 85854,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3821,46 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик [СКРЫТО] О.П. в судебном заседании наличие задолженности признала, пояснила, что является единственным наследником принявшим наследство после смерти отца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании было установлено, что 001.07.2013 между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.П.Г. на основании подписанного заемщиком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. За пользование кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка 24% годовых. С 02.11.2015 – в размере 30% годовых, в соответствии с Тарифами банка.

Отношения между банком и заемщиком регулируются Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными международных платежных систем, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно пункту 1.3 Дополнительных условий для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, подписанными заемщиком.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительный условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента на дату погашения задолженности включительно.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карты с лимитом кредитования. Из указанной выписке следует, что всего за период с 09.07.2013 по 05.04.2018 банком выдано заемных средств на сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: - всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5% от суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляет в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Из представленного истцом расчета следует, что всего заемщиком в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов произведено платежей на сумму 324671,73 рублей.

Остаток непогашенной задолженности по основному долгу по состоянию на 15.04.2019 составляет 82032,84 рублей, остаток непогашенной задолженности на сумму начисленных процентов на эту же дату, составляет 3821,46 рублей. После 31.03.2018 платежи внесение платежей в счет погашения задолженности прекратились.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес заемщика направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое оставлено заемщиком без внимания.

Заемщик А.П.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № и копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, представленного суду нотариусом нотариального округа Омского района Омской области Г.Е.А. следует, что ДД.ММ.ГГГГ от [СКРЫТО] О.П., являющейся дочерью наследодателя, нотариусу поступило заявление о принятии наследства ею наследства, открывшегося после смерти А.П.Г.

Из заявления также следует, что помимо [СКРЫТО] О.П. наследником А.П.Г. является дочь – П.К.П..

ДД.ММ.ГГГГ дочь наследодателя, П.К.П. обратилась к нотариусу с заявлением, в котором отказалась от доли в наследстве, причитающейся ей по всем основаниям наследования, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ее отца А.П.Г. в пользу его дочери [СКРЫТО] О.П.

ДД.ММ.ГГГГ от наследника [СКРЫТО] О.П. нотариусу поступило заявление, в котором наследник просила выдать ей свидетельство о праве на наследство по закону. Наследственное имущество А.П.Г. состоит из: земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>; и жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] О.П. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что она является наследником имущества А.П.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 34,3 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащий наследодателю на праве собственности, право возникло на основании Договора, удостоверенного нотариусом М.О.В., 26.07.1996, по реестру №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 183866,18 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] О.П. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, из которого следует, что она является наследником имущества А.П.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: земельного участка, площадью 402 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащего наследодателю на праве собственности с 08.08.2012..

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 134002,68 рублей.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, [СКРЫТО] О.П. является наследником, принявшим наследство после смерти А.П.Г.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 вышеназванного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в состав наследства вошли обязательства А.П.Г. перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от 01.07.2013.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, а также приведенные правовые норма, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти А.П.Г., является [СКРЫТО] О.П., при этом стоимость принятого ею наследственного имущества составляет 317868,86 рублей.

Кроме того, установлено, что ранее, заочным решением Омского районного суда Омской области от 06.05.2019 по гражданскому делу № с наследника [СКРЫТО] О.П. в пользу ПАО <данные изъяты> взыскана задолженность наследодателя А.П.Г. по кредитной карте № в размере 51138,66 рублей.

Поскольку общий размер задолженности А.П.Г. перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составляет 85854,30 рублей, размер взысканной задолженности перед ПАО <данные изъяты> составляет 51138,66 рублей (заочное решение Омского районного суда Омской области от 06 мая 2019 года по делу № 2-764/2019, не вступило в законную силу), а стоимость принятого наследником имущества составляет 317868,86 рублей, суд приходит к выводу, что [СКРЫТО] О.П. несет ответственность по долгам наследодателя и поскольку стоимость принятого наследственного имущества превышает размер задолженности, то требования банка о взыскании задолженности в размере 85854,30 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче исковых заявлений была уплачена государственная пошлина в размере 2775,63 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.11.2018 и платежным поручением № от 16.04.2019.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2775,63 рублей подлежат взысканию с ответчика [СКРЫТО] О.П.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к [СКРЫТО] О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] О.П. в пользу Публичного акционерного общества «АНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, (заключенному между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.П.Г.) в размере 85854 рублей 30 копеек, из которых: 3821 рубль 46 копеек – просроченные проценты, 82032 рубля 84 копейки – просроченный основной долг, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2775 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 3 июня 2019 года.