Дело № 2-835/2022 ~ М-5766/2021, первая инстанция

Дело № 2-835/2022

55RS0007-01-2021-009114-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 17 марта 2022 года

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Топоровой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к СЛВ о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском к ответчику, указав в обосновании на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80 000 рублей. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Согласно общим условиям, Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направляет ответчику заключительный счет. Ответчик ненадлежащим образом выполнения обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет был направлен ответчику, сумма задолженности подлежала уплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком на основании договора уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования, погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования. С учетом уточнения требований (л.д. 61-62) просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 290 рублей 05 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 945 рублей 80 копеек.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11, 62, 84-85).

Ответчик СЛВ, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержала возражения на иск, считала требования истца не подлежащими удовлетворению (л.д. 86).

Представитель ответчика СКМ, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в возражении на иск (л.д. 76-77). Дополнительно пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный в отношении СЛВ о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору был отменен, банку было известно о просроченной задолженности ответчика с ДД.ММ.ГГГГ года, однако никакой мер предпринято не было. В иске истцом указано, что направлялось уведомление ответчику о переуступке прав. Истец пропустил срок обращения с иском, прошу в требованиях отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности. Ответчик после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не вносила.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ СЛВ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ей кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 45).

Согласно тарифу по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.12, лимит задолженности составляет до 2 000 000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 990 рублей, дополнительной карты – 990 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 390 рублей), минимальный платеж – 6% от задолженности (мин. 600рублей), штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,125% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, штраф за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей (л.д. 45 оборот).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3. общих условий).

Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным тарифам указывается банком в заявлении-анкете. В расчет эффективной процентной ставки на кредит включаются: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), плата за выпуск кредитной карты (при ее наличии), процентная ставка на кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на кредит не включаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, платы за услуги банка, не являющимися обязательными, плата за превышение лимита задолженности, штраф за неоплату минимального платежа (п. 2.6. общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размере задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой и или иными способами по выбору банка (п. 5.3. общих условий).

В соответствии с п. 5.5. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов.

Тем самым, на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между СЛВ и АО «Тинькофф Банк» был заключен смешанный кредитный договор № с лимитом задолженности 80 000 рублей, банк предоставил ответчику кредитную карту, которую СЛВ активировала ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-42).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования (п. 1) (л.д. 14-24).

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №-А) к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору № в отношении должника СЛВ (л.д. 13).

СЛВ было направлено уведомление об уступке права требования на основании договора цессии ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием о наличии задолженности (л.д. 34).

Как следует из заключительного счета (л.д. 55) ответчику СЛВ предложено в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 336 рублей 68 копеек, из них: кредитная задолженность в размере 87 378,09 рублей; проценты – 34 751,93 рубля; штрафы – 13 206,66 рублей.

Кроме того, истцом предоставлен расчет вышеуказанной задолженности ответчика СЛВ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-39).

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика СЛВ в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 336,68 рублей, расходыпо оплате госпошлины в размере 1 953,37 рублей (л.д. 72), и определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений СЛВ об отмене судебного приказа, указав, что размер задолженности не соответствует действительности, усматривается наличие спора о праве, подлежащие разрешению в прядке искового производства, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 71), взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, с указанием на то, что ответчик СЛВ после 2015 года платежи по кредитному договору не осуществляла.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФесли законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требований о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Из выписки по лицевому счету следует, что датой формирования ссудной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42 оборот), кроме того, ООО «Феникс» выставило ответчику заключительный счетпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, указав срок оплаты в течение 30 дней с момента выставления данного счета. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности вынесен ДД.ММ.ГГГГ, и отменен ДД.ММ.ГГГГ, согласно пояснениям представителя ответчика, от СЛВ перестали поступать платежи с июля 2015 года.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Феникс» с ДД.ММ.ГГГГ перешли все права по кредитному договору, заключенному с СЛВ, тем самым, ООО «Феникс» уже знал о нарушении его прав и имел возможность обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявление представителя ответчика о применении пропуска истцом срока исковой давности является обоснованным, так как иск подан истцом за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Ходатайства о восстановлении пропущенного истцом срока с доказательствами уважительности причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика и расходов по уплате государственной пошлины суд также не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к СЛВ о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.