Дело № 2-3939/2021 ~ М-4197/2021, первая инстанция

Дело № 2-3939/2021

55RS0007-01-2021-006427-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 10 ноября 2021 года

Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Банновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к [СКРЫТО] М.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье с вышеназванным иском. В обоснование исковых требований указано, что между [СКРЫТО] М.А. и ООО МКК «Платиза.ру» заключен договор займа № от 26.04.2019 года, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства в размере 19500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 25 дней с момента заключения договора.

Договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. Для получения займа [СКРЫТО] М.А. была заполнена форма заявки через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставлялся на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Согласно п.7.4 Правил Индивидуальные условия и график платежей при выражении заемщиком согласия с ними способом, указанным в п.7.3 Правил, считаются подписанными аналогичным собственноручной подписи заемщика, и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Согласно п.4.2.3 Соглашения об АСП факт подписания электронного документа АСП пользователя в случае, предусмотренном пп.3.2.1 Соглашения, устанавливается путем предоставления Обществом одноразового пароля определенному пользователю на номер телефона в виде СМС-сообщения.

Код направлен заемщику на номер мобильного телефона, указанный при акцепте формы.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

Заемщик свои обязательства по договору займа не исполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 68250 рублей, в том числе: 19500 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 46870 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование займом, 1879 рублей 94 копейки – сумма задолженности по штрафам и пени.

23.06.2020 года ООО МКК «Платиза.ру» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа, заключенному с [СКРЫТО] М.А.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, на которую ответчик не отреагировал.

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 22.05.2019 года по 23.06.2020 года в размере 68250 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2247 рублей 50 копеек.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6 оборот).

Ответчик [СКРЫТО] М.А. в судебном заседании участия не принимала, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором факт заключения договора займа и сумму основного долга не оспорила, не согласилась с расчетом процентов за пользование займом и неустойки (л.д.49-51).

Третье лицо ООО МКК «Платиза.ру» представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что 26.04.2019 года между [СКРЫТО] М.А. и ООО МКК «Платиза.ру» заключен договор потребительского кредита (займа) № на индивидуальных условиях на сумму 19500 рублей по ставке 438% годовых сроком на 25 дней в электронном виде (л.д.14-15).

Исходя из п.6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата начисленных процентов осуществляется единовременным платежом не позднее срока возврата займа. День платежа и размер платежа устанавливаются в графике платежей.

Согласно графику платежей сумма основного долга и проценты за пользование займом должны быть уплачены 21.05.2019 года, общая сумма выплат 25350 рублей, в том числе проценты за пользование займом (л.д.16).

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых со всей суммы не поступившей или несвоевременно поступившей суммы займа за период, когда по условиям договора за соответствующий период нарушения обязательства на сумму займа начисляются проценты; до 0,1% за каждый день нарушения обязательств со всей не поступившей или несвоевременно поступившей суммы займа за период, когда по условиям договора за соответствующий период нарушения обязательства на сумму займа проценты не начисляются (п.12 Индивидуальных условий).

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (п.13 Индивидуальных условий).

Из п.5.2 Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов) (л.д.25-26) заемщик, прошедший процедуру регистрации, имеющий намерение получить заем (то есть заключить с обществом договор) может подать заявку на предоставление потребительского займа одним из следующих способов:

- посредством заполнения предложенной Обществом формы в личном кабинете на сайте;

- по телефону контакт-центра Общества (только для заемщиков, обратившихся за потребительским займом в Общество во торой и последующие разы, при отсутствии задолженности по ранее заключенным договорам с Обществом.

В силу п.7.1 Правил договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. График платежей является приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского займа.

В соответствии с п.7.3 Правил заемщик вправе сообщить Обществу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях (в том числе графике платежей) в течение 5 рабочих дней со дня из размещения в личном кабинете путем осуществления заемщиком предложенных системой действий.

Согласно п.7.4 Правил Индивидуальные условия и график платежей при выражении заемщиком согласия с ними способом, указанным в п.7.3 Правил, считаются подписанными аналогичным собственноручной подписи заемщика, и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Согласно п.1 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.21 оборот – л.д.22) под АСП понимается аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, представляющая собой информацию в электронной форме, присоединенную к другой информации в электронной форме (подписываемой информации/документу) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения (идентификации) пользователя, подписывающего информацию/документ, формируемая в соответствии с требованиями настоящего Соглашения и законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п.2.2 Соглашения электронный документ считается подписанным АСП пользователя одним из следующих способов:

- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сайта / личного кабинета / мобильного приложения путем ввода пользователем в специальную форму (поле) одноразового пароля в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом посредством предложения заполнения такой специальной формы (поля);

- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сайта / личного кабинета / мобильного приложения путем ввода пользователем в специальную форму (поле) логина и (или) пароля в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом посредством предложения заполнения такой специальной формы (поля);

- с подтвержденного телефонного номера пользователя направлено СМС-сообщение с заранее определенным Обществом текстом или без такового в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом;

- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сайта / личного кабинета / мобильного приложения без ввода каких-либо данных в специальную форму (поле) в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом посредством отсутствия предложения по заполнению специальной формы (поля). При подобном способе взаимодействия все совершенные пользователем действия признаются сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных действий и сделок, направленных сообщений, требований и уведомлений непосредственно пользователем;

- с подтвержденного номера телефона пользователя в процессе телефонного разговора с представителем (оператором) Общества осуществлено нажатие на определенную клавишу (цифру) телефона в тональном режиме в случаях, если подобный способ подписания электронного документа предусмотрен Обществом.

Согласно справке Банк Платина по договору потребительского займа и информации о платеже 26.04.2019 года на банковскую карту заемщика перечислены денежные средства в сумме 19500 рублей, что свидетельствует об исполнении ООО МКК «Платиза.ру» обязанности по договору и о возникновении заемного обязательства [СКРЫТО] М.А. (л.д.17 оборот – л.д.18).

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

Таким образом, сторонами был заключен договор займа, ООО МКК «Платиза.ру» исполнило обязанности по договору и перечислило [СКРЫТО] М.А. денежные средства в сумме 19500 рублей 26.04.2019 года.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст.ст.388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с договором уступки прав требований № от 23.06.2020 года, заключенным между ООО МКК «Платиза.ру» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования, возникшие на основании договоров потребительского займа, заключенных между цедентом и физическими лицами, перечень которых, а также основания возникновения права требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения №1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Согласно выписки из реестра прав требования к Договору об уступке прав (требования) № от 23.06.2020 года, являющегося Приложением №1 к договору уступки, по обозначенному договору цессии передана задолженность [СКРЫТО] М.А. по договору № в общем размере 68250 рублей (л.д.13 оборот).

О состоявшейся уступке прав требования должнику было направлено уведомление по адресу регистрации (л.д.12).

Согласно расчету истца задолженность на дату уступки задолженности составила 68250 рублей, в том числе: 19500 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 46870 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование займом, 1879 рублей 94 копейки – сумма задолженности по штрафам и пени.

Согласно ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Исходя из положений ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в период возникновения спорных правоотношений было установлено, что со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Из расчета истца следует, что за заявленный период ответчику начислены проценты за пользование денежными средствами в размере 5850 рублей за период пользования, предусмотренный договором, и 41020 рублей 06 копеек за период просрочки после истечения срока действия договора.

Расчет суд проверяет на предмет его соответствия закону в части рассчитанной задолженности ответчика по процентам как за период действия договора микрозайма, так и за период после наступления установленного договором срока возврата денежных средств.

Как указывалось выше, спорный договор заключен 26.04.2019 года со сроком возврата суммы займа с начисленными процентами до 21 мая 2019 года, то есть заем предоставлялся ответчику без обеспечения обязательства на срок до 30 дней включительно.

Законом установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5% в день. По условиям договора процентная ставка составляет 438% годовых (438 : 365 = 1,2% в день). Процентная ставка находится в допустимых пределах, в связи с чем, начисление ответчику процентов за пользование денежными средствами в указанном размере за период действия договора займа является правомерным.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017 года, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Для договоров сроком менее 1 года значение кратности начисления процентов, неустойки и иных мер ответственности уменьшилось до 2,5 размеров суммы кредита. Сумма займа по условиям договора составляет 19500 рублей (19500*2,5 = 48750). Истцом заявлены к взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 46870 рублей 06 копеек, пени в размере 1879 рублей 94 копейки, что в сумме составляет 48750 рублей, то есть, в размере, не превышающем предельно возможный для взыскания размер процентов и пени.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленный ко взысканию размер неустойки завышенным, явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства не является.

В связи с изложенным сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, процентов и пени, является обоснованной и подлежит взысканию в заявленном истцом размере.

Истцом также заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 2247 рублей 50 копеек.

В соответствии с правилами, установленными ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2247 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] М.А. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 26.04.2019 года в сумме 68250 рублей (из которых: 19500 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 46870 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование займом, 1879 рублей 94 копейки – сумма задолженности по штрафам и пени); государственную пошлину в размере 2247 рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Мотрохова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2021 года