Дело № 2-1654/2022 ~ М-1126/2022, первая инстанция

Дело № 2-1654/2022

55RS0007-01-2022-002092-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

27 апреля 2022 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Лопуха А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк зенит» к [СКРЫТО] Д.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 368 руб. 20 коп.: основной долг 340 700,03 руб., проценты 4 309,07 руб., неустойка 3 359,10 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,5% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» государственную пошлину в сумме 12 683,68 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>., принадлежащее [СКРЫТО] Д.А., определив в качестве способа реализации имущества публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья О.Н.Ретуева

№ 2-1654/2022

55RS0007-01-2022-002092-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года г. Омск

Судья Центрального районного суда города Омска Ретуева О.Н., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Зенит» к [СКРЫТО] Д.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Зенит» обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Банк Зенит» и [СКРЫТО] Д.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 410814,59 руб. на приобретение автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 410814,59 руб. на текущий счет заемщика. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 348368,20 руб., из них: 340700,03 - основной долг, 4309,07 руб. - проценты, 3359,10 руб. - неустойка. Просит суд взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348368,20 руб., из них: 340700,03 - основной долг, 4309,07 руб. - проценты, 3359,10 руб. - неустойка; взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 13,5 % годовых; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12683,68 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, имеющее следующие характеристики: Модель автомобиля <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 400000 руб., определив в качестве способа реализации публичные торги.

Представитель истца ПАО «Банк Зенит» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и указание на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик [СКРЫТО] Д.А. в судебном заседании участия исковые требования признал, факт заключения договора и наличие задолженности не оспорил, с суммой долга согласился (л.д. 122).

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования ПАО «Банк Зенит» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Зенит» и [СКРЫТО] Д.А. заключен договор потребительского кредита № на индивидуальных условиях, согласно которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 410814,59 рублей сроком на 59 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 13,5 % годовых (л.д. 8-11).

Из содержания пункта 6 индивидуальных условий следует обязанность заёмщика возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке:

Количество платежей 59. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле №, содержащейся в п. 3.4.1. Общих условий договора на дату предоставления кредита, составляет 9565,27 руб. и уплачивается заемщиком ежемесячно до полного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется Банком на следующие цели:

- 358000 руб. для приобретения у ООО «Евразия Эксперт» автотранспортного средства марки <данные изъяты>;

- 25776 руб. – на оплату страховой премии по договору страхования риска имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнения обязательств по договору в связи с хищением или гибелью предмета залога;

- 23498,59 руб. на оплату страховой премии по договору жизни и здоровья (личное страхование);

- 3540 руб. на оплату услуги SMS-информирования о событиях по кредиту №.

Сторонами договора был согласован график погашения кредита (л.д. 12).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив указанную сумму кредита в сумме 410814,59 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, открытому для исполнения кредитного обязательства (л.д. 25-26).

Выдача кредита также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Евразия Эксперт» (продавец) и [СКРЫТО] Д.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля № (л.д. 74-75), в соответствии с условиями которого продавец принимает на себя обязательство передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить бывший в эксплуатации автомобиль, имеющий следующие характеристики: <данные изъяты>., цвет белый.

В соответствии с п. 2.1. договора цена автомобиля согласована и установлена сторонами в размере 358000 руб. Сумма первоначального взноса составляет 0 руб.

Денежные средства в размере, указанном в п. 2.1 договора, подлежащие уплате покупателем продавцу за автомобиль, покупатель обязуется передать продавцу в течение 5 календарных дней с момента заключения договора, но не позднее дня передачи продавцом покупателю автомобиля (п. 3.1).

До момента полной оплаты автомобиль не подлежит передаче покупателю, а в случае, если все же был передан – признается находящимся в залоге у продавца (п. 3.2).

Обязательство продавца по передаче автомобиля, его принадлежностей и относящихся к нему документов в собственность покупателя считаются надлежащим образом исполненными с момента подписания уполномоченными представителями сторон акта приема-передачи автомобиля (п. 4.3 договора).

Согласно акту приема-передачи к договору купли-продажи автомобиля № стороны подтвердили, что продавец передал, а покупатель принял бывший в эксплуатации автомобиль в количестве 1 шт. со следующими характеристиками: <данные изъяты>, цвет белый. Замечания по состоянию салона у покупателя отсутствуют (л.д. 75 оборот).

ООО «Евразия Эксперт» ДД.ММ.ГГГГ выставлен счет № [СКРЫТО] Д.А. на оплату автомобиля <данные изъяты> в сумме 358000 руб. (л.д. 77).

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.А. ПАО Банк Зенит сделано заявление на перевод денежных средств в размере 358000 руб. за транспортное средство <данные изъяты> согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78).

Ответчиком в ходе судебного разбирательства подтверждено, что спорный автомобиль находится у него в собственности.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом, представленным истцом.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору: 340700,03 - основной долг; 4309,07 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из анализа положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство предполагает обязанность кредитной организации предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности, а заёмщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Непосредственно исследовав представленные истцом письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает факт ненадлежащего исполнения [СКРЫТО] Д.А. денежного обязательства, основанного на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, установленным и признанным ответчиком.

Таким образом, в соответствии с положениями п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и договорных процентов подлежащими удовлетворению.

В силу ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика в пользу банка процентов по кредитному договору, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 13,5 % годовых, так же подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из расчета истца сумма неустойки составляет 3359,10 руб. (2318,07 руб. по основанному долгу, 1041,03 руб. по процентам).

Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает, сумма нейустойки признана ответчиком и подлежит взысканию в пользу истца.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на выше транспортное средство, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно положениям ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии с п. 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обязанности заемщика входит заключение договора залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем. До выдачи кредита заемщик обязуется предоставить обеспечение по договору в виде залога автотранспортного средства (марка LADA, модель GRANTA VIN №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Зенит» и [СКРЫТО] Д.А. заключен договор залога автотранспортного средства приобретаемого в будущем №, согласно которому предметом залога по договору является автотранспортное средство со следующими характеристиками: <данные изъяты> (л.д. 19-22).

В соответствии с п. 2.2. договора предмет залога остается у залогодателя.

Стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон в размере 358000 руб.

В соответствии с разделом 3 договора залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заключенному на следующих условиях: сумма кредита 410814,59 руб., ставка 13,5 % годовых, срок действия договора 59 мес., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разделом 6 договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору (п. 6.1).

Основанием для обращения взыскания на предмет залога может также служить неисполнением заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и об уплате причитающихся процентов к установленному залогодержателем как кредитором сроку (п. 6.2).

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п. 6.3).

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ (п. 6.4).

Стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не будет предусмотрено решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 6.5).

Таким образом, залог возник на основании договора, условия договора залога согласованы сторонами. Ответчиком [СКРЫТО] Д.А. договор залога не оспаривался.

Из заключения об оценке рыночной стоимости автомобиля следует, что рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 400000 руб. (л.д. 59).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В рассматриваемом случае ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей по договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом истца, ответчиком не оспаривалось.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Ответчиком такое ходатайство суду заявлено не было. Следовательно, оснований для отсрочки продажи заложенного имущества с публичных торгов не имеется.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены (рыночной) движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению рыночной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Банк Зенит» оплачена государственная пошлина в размере 12683,68 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 12683,68 руб., уплаченной истцом в соответствии с правилами ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 368 руб. 20 коп.: основной долг 340 700,03 руб., проценты 4 309,07 руб., неустойка 3 359,10 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,5% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с [СКРЫТО] Д.А. в пользу ПАО «Банк зенит» государственную пошлину в сумме 12 683,68 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>., принадлежащее [СКРЫТО] Д.А., определив в качестве способа реализации имущества публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья О.Н. Ретуева

Решение в окончательной форме изготовлено 06.05.2022.