Дело № 2-1182/2015 ~ М-563/2015, первая инстанция

дело № 2-1182/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2015 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Новоселовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к [СКРЫТО] Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и [СКРЫТО] Л.П. заключено Соглашение на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро ККО 2 док. 36 мес.». Данному Соглашению был присвоен номер №, которое заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 100 000 руб., размер процентов за пользование кредитом – 67 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 6600 руб..

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время [СКРЫТО] Л.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 856 руб. 22 коп., в том числе: 92 759 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 20 467 руб. 84 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 4628 руб. 75 коп. - сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3557 руб. 12 коп.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, из которого также следует, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и [СКРЫТО] Л.П. заключено Соглашение на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро ККО 2 док. 36 мес.». Данному Соглашению был присвоен номер №, которое заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с договором Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 67 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 6600 руб..

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление на получение персонального кредита является адресованным Банку предложением, которое достаточно определено и выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия кредитного договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Пунктом 1.2 Общих условий предусмотрено, что Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания Клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

П. 3.1. Общих условий предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту нецелевой кредит при условии заключения Соглашения о Нецелевом кредите, путем перечисления денежных средств на текущий потребительский счет.

Датой предоставления Нецелевого кредита является дата зачисления суммы нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента.

Размер и срок Нецелевого кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

За пользование Нецелевым кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Нецелевым кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Нецелевому кредиту производится на фактический остаток задолженности по Нецелевому кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Нецелевого кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего потребительского счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд полагает вышеуказанное соглашение о кредитовании заключенным.

Из данного соглашения о кредитовании следует, что оно заключено в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписано двумя сторонами.

Из заключенного кредитного предложения следует, что с Общими условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Согласно разделу 4 Общих условий, клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 Общих условий по нецелевому кредиту, штрафа и пеней, Клиент помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по Соглашению о нецелевом кредите осуществляется путем бесспорного списания Банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего потребительского счета клиента на счет Банка.

Как следует из выписки по счету, заемщик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ответчика по вышеназванному Соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 92 759 руб. 63 коп. – сумма основного долга; 20 467 руб. 84 коп. – проценты за пользование кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Иного расчета в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание ответчиком не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Исходя из указанных положений кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства, требования Банка о взыскании указанных выше сумм основного долга, а также начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустоек в сумме 1755 руб. 78 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату процентов; 472 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно п. 6.2. при нарушении графика погашения, Банк взимает с клиента следующие неустойки:

- за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 6.2.1.);

- за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 6.2.2.);

- за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 руб. (п. 6.2.3.).

Неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий по Нецелевому кредиту, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению и Нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п. 4.8. Общих условий по Нецелевому кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает возможным взыскать неустойку в заявленном размере.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 3557 руб. 12 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с [СКРЫТО] Л.П. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 117 856 (сто семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 22 коп., в том числе: 92 759,63 рублей – сумма основного долга; 20 467,84 рублей – сумма процентов; 4628,75 рублей – сумма неустойки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3557 (три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 12 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Мезенцева