Дело № 2-1181/2015 ~ М-535/2015, первая инстанция

Дело № 2-1181/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2015 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Новоселовой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к [СКРЫТО] Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и [СКРЫТО] Е.М. (заемщик) заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <.........> руб.. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик получил кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Полная стоимость кредит была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете.

Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. ПСК вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика.

Ответчик обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор с ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключенный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Просит взыскать с ответчика сумму общего долга в размере <.........> руб., из которых <.........> руб. – сумма основного долга; <.........> руб. – сумма просроченных процентов; <.........> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 00 руб. – сумма комиссии (платы) за обслуживание кредитной карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.........> руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, из текста искового заявления следует, что истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 9).

Ответчик [СКРЫТО] Е.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представлено.

С учетом мнения истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Одним из важнейших условий реализации договора является его свобода, а также свобода лиц, его заключающих. Значение свободы договора признано одним из основных начал (принципов) гражданского законодательства (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Кроме того, принцип свободы договора получил нормативное закрепление в ст. 421 ГК. Свобода договора отражает диспозитивную направленность норм гражданского права и является одной из форм свободы волеизъявления субъектов гражданского оборота. Принимая решение о заключении договора, заинтересованные лица вместе с тем принимают на себя ответственность за его реализацию. Свобода договора проявляется в праве сторон определить содержание условий договора по собственному усмотрению, за исключением случаев, когда иное прямо предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Е.М. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты по тарифному плану: 7.2 (л.д. 30).

Из заявления анкеты следует, что он просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому Банк обязался выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. Окончательный размер лимита задолженности определялся банком.

Условия договора предусмотрены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС БАНКА (ЗАО) (л.д.33-38), тарифах Банка по тарифному плану: 7.2 (л.д. 32), которые, как следует из заявления-анкеты, являлись необъемлемой частью договора.

Таким образом, стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о

выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <.........> руб..

Исходя из п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, определяемые по ставке, указанной в тарифах банка.

Согласно тарифу по кредитному продукту «Тинькофф платинум» тарифный план «7.2» предусмотрен беспроцентный период по кредитной карте, который составлял от 0 % до 55 дней (п.1); по операциям покупок <.........> % (п. 2); по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <.........>% руб., плата за обслуживание: основной карты – первый год - бесплатно, далее <.........> руб., дополнительной карты – первый год – бесплатно, далее <.........> руб. (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств <.........>% плюс <.........> рублей (п. 7); минимальный платеж - <.........>% от задолженности (минимум <.........> руб.) (п.8); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - <.........> руб.; второй раз подряд - <.........>% от задолженности плюс <.........> руб.; третий и более раз подряд - <.........>% от задолженности плюс <.........> руб. (п. 9); процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – <.........> % в день (л.д. 12).

Таким образом, стороны изначально определили размер процентов за пользование кредитом в зависимости от действий заемщика при соблюдении - не соблюдении периода и условий расчетов, что не противоречит действующему законодательству и повышенные проценты не могут быть признаны штрафными санкциями (неустойкой, пеней).

По условиям данного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <.........> % годовых.

Как следует из выписки по счету, ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в связи с чем, Банк, руководствуясь п. 11.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор, путем выставления заключительного счета (л.д. 39).

Из заключительного счета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <.........> руб., также указано, что сумму задолженности следует оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <.........> руб., из которых: <.........> руб. – сумма основного долга, <.........> руб. – сумма процентов, <.........> руб. – сумма комиссии и штрафа (л.д. 11).

Ответчиком в судебное заседание иного расчета, в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, суд принимает расчет истца и полагает, что указанная сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При решении вопроса о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 4.7 Общих условий клиент, в том числе, обязался оплачивать штрафы, предусмотренные тарифами.

Вышеуказанными тарифами установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - <.........> руб.; второй раз подряд - <.........>% от задолженности плюс <.........> руб.; третий и более раз подряд - <.........>% от задолженности плюс <.........> руб.

Как следует из расчета за неуплату 1-ого, 2-ого и 3-его минимального платежа Банком начислена сумма штрафа в размере <.........> руб.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Суд вне зависимости от заявления должника самостоятельно устанавливает наличие или отсутствие последствий нарушения обязательств и соразмерность взыскиваемой неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

На основании изложенного, суд уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки до <.........> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме <.........> руб. (л.д. 3,4).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в части, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании государственной пошлины с учетом удовлетворенных требований в размере <.........> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с [СКРЫТО] Е.М. в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по кредитному договору в сумме <.........>, из которых: сумма основного долга – <.........>.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – <.........>.; сумма неустойки – <.........>.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <.........>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П.Мезенцева