Дело № 2-1109/2015 ~ М-526/2015, первая инстанция

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2015 года

город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дзюбенко А.А., при секретаре судебного заседания Новиковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к [СКРЫТО] Н.С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

установил:

Истец ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указано, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и [СКРЫТО] Н.С. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 45000.00 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете ответчика. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ и активировал. Полная стоимость кредита доведена до ответчика. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 общих условий в любой момент мог быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором также предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определялась в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения минимального платежа. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика. Ответчик обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора (п. 5.11, 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1 общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения). Просит взыскать с [СКРЫТО] Н.С. сумму общего долга в размере 105808,98 рублей, из которых: 86561,84 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 17121,48 рублей – просроченный проценты; 2125,61 рублей – штрафные проценты за неуплаченные суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3316,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении (л.д. 8).

Ответчик [СКРЫТО] Н.С. в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что [СКРЫТО] Н.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой об оформлении кредитной карты по тарифному плану «1.0» (л.д. 27-29).

Из заявления анкеты следует, что она просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому банк обязался выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. Окончательный размер лимита задолженности определялся банком.

Условия договора предусмотрены в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС БАНКА (ЗАО), Тарифах Банка по тарифному плану «ТП 1.0», указанному в заявлении-анкете, которые как следует из заявления-анкеты являлись неотъемлемой частью договора (л.д. 27,28).

Банк акцептовал данное предложение, что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту и произведя выдачу наличных с помощью банкомата с использованием кредитной карты (л.д. 21).

Таким образом, стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 45000 рублей.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается также детализацией операций по договору (л.д. 23).

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита ответчик не исполняет надлежащим образом.

Согласно представленному банком расчету, который не оспорен ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредитному договору составляет 86561,84 рублей, в связи с чем, в соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита подлежат удовлетворению.

Исходя п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, определяемые по ставке, указанной в тарифах банка.

Согласно тарифу по кредитному продукту «Тинькофф платинум» тарифный план «1.0» предусмотрены беспроцентный период по кредитной карте, который составлял от 0 % до 55 дней (п.1); процентная ставка по кредиту – 12,9% годовых (п.2); плата за обслуживание карты – 590 рублей (п.3); комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п.7); плата за предоставление услуги «смс-банк» - 39 рублей (п.12); минимальный платеж – не более 6% от задолженности (минимум 600 рублей) (п.8); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 рублей; второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.10); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% годовых плюс 390 рублей (п.15) (л.д.30).

Таким образом, стороны изначально определили размер процентов за пользование кредитом в зависимости от действий заемщика при соблюдении - не соблюдении периода и условий расчетов, что не противоречит действующему законодательству и «повышенные» проценты не могут быть признаны штрафными санкциями (неустойкой, пеней).

По условиям данного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,9 % годовых.

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, а ответчик обязанный уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, принятые обязательства не исполнил, то требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом в размере 17121,48 рублей подлежат удовлетворению.

Контррасчет ответчиком [СКРЫТО] Н.С. не представлен, в связи с чем суд принимает расчет процентов истца и полагает, что указанная сумма также подлежит взысканию в ответчика в пользу истца.

При решении вопроса о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 7.2.1 общих условий на клиента возлагается обязанность оплачивать штрафы, предусмотренные тарифами.

Вышеуказанными тарифами установлен штраф за неуплату минимального платежа и штрафные процента за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Как следует из расчета банка, сумма штрафных процентов за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет 2125,61 рублей. Оснований для снижения данных сумм, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает. Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию сумма указанной неустойки в размере 2125,61 рублей.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с учетом положений ч. 6, ст. 52 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3316 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с [СКРЫТО] Н.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму задолженности в размере 105808,93 рублей, из которых: 86561,84 рублей – сумма основного долга, 17121,48 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 2125,61 рублей - сумма неустойки.

Взыскать с [СКРЫТО] Н.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3316 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Дзюбенко